Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Дифференцированный платеж — что это такое, примеры расчета и формула в Excel, в каком банке ипотека с дифференцированными платежами

О схемах погашения кредитов

На данный момент в банках выдается достаточно большое количество кредитов.Как известно существует два способа погашения кредита — с помощью аннуитетных или дифференцированных платежей.Кредиты с дифференцированным типом платежей есть в Газпромбанке, ранее такой тип предлагал Сбербанк. Сбербанк выдает кредиты с дифференцированным типом платежей.

В случае досрочного погашения дифференцированного кредита происходит уменьшение суммы основного долга.Допустим между датами первого и второго платежа мы сделали досрочное погашение на 20 тыс. рублей.

Произведем расчет нового платежа по кредиту после досрочного погашения.Для начала рассчитаем сумму основного долга по кредиту на третий месяц

Сумма ОД = Остаток долга — Сумма в уменьшение ОД — Досрочное погашение

Подставим данные в формулуОстаток долга = 110 тыс.Сумма в погашение ОД = 10 тыс.Досрочные погашения = 20 тыс.

110 000 — 10 000 — 20 000 = 80 000 рублей

Ставка по кредиту осталась той же, 10 процентовА вот срок кредита изменится.

Новый срок = Число месяцев — Номер месяца досрочного погашения

Посчитаем новый срок

Теперь рассчитаем новый кредит на сумму 80 тыс. на 10 месяцев под 10 процентов годовы

Сумма в погашение ОД = 80 000/10 =8 000 рублей

Рассчитаем платеж по процентам для кредита после досрочного платежа

Проценты по кредиту = 80 000 * 10/(100 * 12) =666,67

Теперь рассчитаем сумму нового платежа после досрочного погашения

Сумма диффер. платежа = 8000 666,67 = 8666.67

Если у займа несколько досрочных платежей, то расчет происходит аналогично. Берется сумма долга, отнимаются досрочные погашения, вычисляется новый платеж в уменьшение суммы основного долга.В конце вычисляется процентный платеж и общий платеж.На рисунке показан расчет кредита с несколькими досрочными погашениями.

Как видим, расчеты платежа после досрочного погашения сделанные вручную и с помощью кредитного калькулятора совпали.

Еще по теме  Минимальный размер алиментов на ребенка в 2020 году

Расчет дифференцированного платежа. Формула дифференцированного платежа

Формула для расчета дифференцированных платежей по кредиту:Остаток основного долга берется на дату платежа.

  • Количество процентных периодов – срок (в месяцах) до окончания кредита.
  • Процентная ставка – годовая процентная ставка по кредиту.

Деление на 100 и на 12 производится для перевода ставки в проценты и вычисления процентов за один расчетный период (месяц).Как видно формула состоит из 2х частей. Первая часть формулы — это константа всегда, т.е для любого месяца. Сумма долга деленная на число месяцев.

Эта часть платежа идет в погашение основного долга.К примеру если брать кредит 120 тыс на 12 месяцев по ставке 10%, то постоянная часть дифференцированного платежа будет равна

120 000 /12 = 10 000 рублей.

Теперь рассчитаем переменную часть, которая зависит от суммы основного долга. Сумма основного долга также является переменной во времени и зависит от номера платежа.Вот формула переменной частиЭта часть идет в погашение процентов.Рассчитаем сумму в погашение процентов для первого платежа

120 000 * 10/(100 * 12) = 1000 рублей.

Дифференцированный платеж - что это такое, примеры расчета и формула в Excel, в каком банке ипотека с дифференцированными платежами

Первый платеж по дифференцированному займу таким образом будет равен постоянная часть переменная часть =

10 тыс 1 тыс = 11 тыс. рублей.

Рассчитаем второй платеж по кредиту.Постоянная часть у нас получится та же, 10 тыс. рублей.Рассчитаем сумму основного долга после первого платежа

120 тыс — 10 тыс = 110 тыс.

Исходя из новой суммы основного долга посчитаем проценты по кредиту

110 000 * 10/(100 * 12) = 916,67

Второй платеж по дифференцированному займу равен

10000 916.67 = 10916.67

ДП = ОСЗ / ПП ОСЗ х ПС , где

  • ДП — размер дифференцированного платежа
  • ОСЗ — остаток ссудной задолженности
  • ПП — количество периодов, оставшихся до погашения кредита
  • ПС — месячная процентная ставка по кредитному договору, равная 1/12 годовой процентной ставки
Еще по теме  Индекс доходности инвестиций. Показатель индекса доходности инвестиций

Рассчитать любой из видов платежей вы можете с помощью калькуляторов.

Пример расчета

период остаток ссудной задолженности сумма выплаченных процентов сумма выплаты основного долга итоговая выплата по кредиту
1 10 000,00 125,00 833,33 958,33
2 9 166,67 114,58 833,33 947,92
3 8 333,33 104,17 833,33 937,50
4 7 500,00 93,75 833,33 927,08
5 6 666,67 83,33 833,33 916,67
6 5 833,33 72,92 833,33 906,25
7 5 000,00 62,50 833,33 895,83
8 4 166,67 52,08 833,33 885,42
9 3 333,33 41,67 833,33 875,00
10 2 500,00 31,25 833,33 864,58
11 1 666,67 20,83 833,33 854,17
12 833,33 10,42 833,33 843,75
Итого 812,50 10 000,00 10 812,50

Как мы видим из примера, ежемесячная сумма выплаты основного долга не меняется, а менятся только сумма начисленных процентов на остаток займа.

Не смотря на то, что ранее практически все кредиты выдавались с дифференцированным графиком погашения, сегодня все большую популярность набирают аннуитетные. В нашей статье вы можете узнать о плюсах и минусах каждого вида.

Рассчитать дифференцированные платежи можно как с помощью кредитного калькулятора, так и в форме расчета Excel. Здесь можно посмотреть форму Excel расчета дифференцированных платежей.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *