Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке

Что делать клиенту после получения отказа

Порядок действия после отклонения анкеты будет зависеть от того, на каком из этапов был получен отказ от банка.

  1. Если Сбер отклонил первичную заявку клиента, можно попробовать подать документы в другой банк сразу после получения отказа.
  2. Если Сбербанк не одобрил представленную заемщиком квартиру, есть возможность подать на рассмотрение другой объект недвижимости в период, пока действует первичное одобрение.

На официальном интернет портале Сбербанка указано, что заявления на ипотеку проверяются и рассматриваются в течение срока, составляющего 8 дней. Однако этот период времени может варьироваться в зависимости от многочисленных обстоятельств. Рассмотрение поданной заемщиком заявки может продолжаться на протяжении двух недель. Такая разница образуется в связи с тем, что на официальном сайте Сбербанком не учитываются выходные или праздничные дни.

Также при подаче заявления по ипотеке в сбербанке на сроки рассмотрения влияет и то, что в заявке клиент может указать не все необходимые сведения. Банковской организацией недостаточные данные могут быть запрошены в отдельном порядке. Только после этого заявление на ипотеку будет рассматриваться дальше. После чего будет произведена процедура одобрения ипотеки в сбербанке или же ее отклонение.

Причины отказа Сбербанка в выдаче ипотеки

Зависит все от этапа сотрудничества с банком. Всего их 3:

  • еще не подписан договор;
  • договор подписан, но деньги еще у Сбербанка;
  • договор подписан, деньги переведены, но не потрачены, и банк дает согласие на расторжение договора.

Если официальный договор не заключен,  бумаги не подписаны, то отказаться от одобренной ипотеки в Сбербанке будет просто. Между вами и Сбербанком нет обязанностей относительно друг друга. Можно смело позвонить в банк, и сказать оператору о своем намерении отказаться от ипотеки.

Штрафные санкции предъявлены не будут, деньги заемщик не получил и не подписывал бумаги. Менеджеры сбербанка могут попробовать переубедить заемщика, уговаривая изменить решение. Это их работа, доход. Сбербанк получает деньги от процентов. Он зарабатывает на выставлении долгосрочных кредитов, потеря клиентов приводит к снижению прибыли.

Если договор подписан, но деньги еще у Сбербанка – ситуация иная. Можно отказаться без штрафа до момента перечисления средств, поскольку договор еще не считается заключенным по ст. 807 ГК. Вас будут останавливать сотрудники банка, но по закону, заемщик имеете полное право на отказ от заявки. Перевод средств, обслуживание кредита еще не начались, а договор начинает действовать после перечисления денежных средств. Однако это ситуация очень редкая, ведь банк может проигнорировать ваш отказ и перечислить деньги.

Будет сложнее, когда деньги уже переведены. Если они не потрачены, можно договориться с банком и вернуть денежные средства, выплатив проценты за период нахождения денежных средств на счету заемщика. Ссылаться можно на непредвиденные семейные обстоятельства.

Если отказаться от одобренной ипотеки при подписанном соглашении, придется заплатить процентную ставку за дни нахождения денег на вашем счете. В силу в данном случае вступает процедура досрочного погашения. Если ипотека больше не требуется, то сумма, которую вы обязаны выплатить банку, мала, по сравнению с суммой кредита.

При отказе от одобренного займа без подписанного договора никаких последствий не будет. Если заемщик не явится в филиал, менеджер будет дозваниваться до клиента. Если дозвониться у сотрудников не получилось, по истечению времени решение Сбербанка поменяется на отказ.

При одобренной заявке можно отказаться от нее и взять кредит. Это будет другая заявка с новым рассмотрением. Одобренный жилищный займ может негативно повлиять на решение по кредиту. Связанно это с ежемесячным платежом, который при кредите большего размера. Кредитору необходимо убедиться, что заемщик способен уплачивать такую денежную сумму.

Сравним жилищный займ и кредит суммой 2 млн. рублей:

  • ипотека на 20 лет — ежемесячный платеж составляет 20 650 рублей, общая переплата – 2 950 000 рублей;
  • кредит на 10 лет, сумма ежемесячного платежа составляет 27 550 рублей, переплата по кредиту – 1 306 000 рублей.
  • потребительское кредитование на 5 лет, ежемесячный платеж – 48 000 рублей, переплата по кредиту — 875 тыс. рублей.

Расчеты приводились с учетом процентной ставки: жилищный займ — 11% , кредит — 15% годовых.

Если банк подтвердил заявку на выдачу жилищного займа, а заемщику уже не нужны средства, то отказаться он может следующими способами:

  • через звонок персональному менеджеру Сбербанка;
  • путем посещения филиала;
  • закрыть одобрение через «ДомКлик».

Путем телефонного звонка можно отказаться от одобренной ипотеки не во всех ситуациях. Это допустимо только при неподписанном кредитном договоре. Заемщик ничего не обязан кредитору, и затраченное время на рассмотрение заявки компенсируется Сбербанком.

Если бумаги не подписаны, чтобы отменить заявку, достаточно позвонить  и сообщить о решении.

Через филиал

Через филиал можно отказаться от кредита, если соглашение уже подписано. Рекомендуется воспользоваться процедурой досрочного погашения кредита.

Алгоритм действий:

  1. Читаем кредитный договор, раздел о досрочном погашении. Если такое предусмотрено, действуем дальше.
  2. Пишем заявление на досрочное погашение.
  3. Подаем заявление менеджеру банка в 2 экземплярах. Один с отметкой о принятии оставляем себе, второй идет на рассмотрение.
  4. В обозначенную дату гасим кредит и проценты.

Если договором не предусмотрена процедура, то нужно ссылаться на ст. 810 ГК РФ и уведомить банк о досрочном погашении за 30 дней до возврата.

Онлайн

Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке

Отказаться от одобренной ипотеки онлайн возможно при одобрении через «ДомКлик». Заемщику дается 3 месяца для поиска квартиры. Оформление документов включено в предоставленное время. Если заемщик не укладывается по времени, то заявка либо отменяется, либо пересматривается.

Если отказаться онлайн от одобренной ипотеки на «ДомКлик», то никаких последствий не ожидается. Это пустая заявка с решением банка. Отказаться от кредитования возможно через личный кабинет или позвонив на горячую линию.

Отказ от одобренного кредита в Сбербанке происходит без лишних проблем. Сбербанк лояльно относится к своим клиентам, не допускает конфликтных ситуаций. Исключением бывают случаи, когда заемщик «перегибает палку». Только тогда, возникают проблемы при отказе от одобренного ипотечного кредита.

Еще по теме  Образец заявления на алименты в браке (без развода) в 2020 году

Вам может быть полезно узнать,  с чего начать оформление ипотеки в 2020 годуи как отправить заявку онлайн.

Если статья оказалась вам интересной, можете сохранить ее у себя в социальных сетях. Будем очень благодарны за лайк!

Есть человек решает оформить ипотеку через Сбербанк, то ему предстоит внимательно изучить все требования, которые предъявляются к заемщикам и затем предоставить необходимые документы, справки, выписки и прочее. Среди требований есть возраст гражданина. Заемщик на момент получения кредита по ипотеке не должен быть младше 21 года.

На момент погашения полной задолженности его возраст не должен превышать 75 лет. Также потребуется предоставить бумаги о наличии официального трудоустройства и справки, подтверждающие уровень дохода клиента, которому выдается ипотека от Сбербанка. С учетом индивидуальных характеристик клиента и его дохода будет определен размер кредитной суммы и процентная ставка.

При оформлении ипотеки банковской организации требуется предоставить на рассмотрение следующие документы. Они должны быть подготовлены на момент рассмотрения заявки, поскольку на основании многих из них банк принимает свои решения. В пакете бумаг должно быть следующее:

  • Паспорт гражданина России;

  • Подтверждение регистрации;

  • Другой документ, удостоверяющий личность заемщика, который может быть представлен водительским удостоверением, военным билетом, пенсионным удостоверением и многими другими видами документов;

  • Трудовая книжка или выписка с предприятия, где трудоустроен гражданин. Документ должен отражать стаж работы заемщика за последние пять лет;

  • Справка, подтверждающая ежемесячный доход клиента;

  • Бумаги на залог, если он будет использоваться, когда человек решить воспользоваться ипотекой. Такой вид документа позволит увеличить размер суммы, которая может быть выдана гражданину в качестве ссуды на приобретение жилья;

  • Бумаги, которые могут быть использованы для получения ипотечного кредита на льготных основаниях. Это может быть материнский сертификат, свидетельства о рождении на всех детей, свидетельство о заключении брака.

Вместе с передачей данных документов Сбербанку, клиент также подает анкету на рассмотрение. После этого ему остается только ждать одобрения или отказа. После одобрения ипотеки в сбербанке можно приступать к дальнейшим действиям на пути к владению собственным жильем.

На официальном интернет портале банка указывается, что заявления на ипотеку рассматриваются в среднем на протяжении 8 дней. Но с учетом праздников или выходных дней этот срок может варьироваться.

Как уже и говорилось ранее, по закону банк вправе не разглашать причины отказа, что чаще всего и происходит со Сбербанком. Конечно, вы можете попытать счастья у сотрудника банка и спросить у него о причинах отказа – возможно, специалист сообщит вам о причинах отказа.

Сбербанк, как и многие другие кредиторы, рассматривает дела ипотечных клиентов в несколько этапов. Перечислим их:

  1. Оценка заемщика – банк рассматривает будущего клиента на предмет его финансовой состоятельности, платежеспособности, кредитной дисциплины и соответствия требованиям кредитования.
  2. Оценка параметров недвижимости – квартира, подобранная заемщиком для покупки, проверяется банком на предмет соответствия требованиям к залогу. Учитываются площадь, материал стен, наличие коммуникаций, уровень благоустройства, год постройки здания и т.д.
  3. Оценка ликвидности недвижимости – здесь проверяется рыночная стоимость квартиры. Данные сравниваются с отчетом об оценке и цифрами. Установленными в договоре купли-продажи. Банк определяет, как скоро он сумет реализовать данный объект, если заемщик перестанет выплачивать кредит, и удастся ли с этой реализации покрыть свои убытки.

Каждый этап возможен только после удачного прохождения предыдущего. Если на каком-то из шагов банк получил неудовлетворительные результаты, клиенту отказывают в сделке.

Оценка данных заемщика производится Сбером в срок от 5 до 10 дней с момента подачи анкеты. Если заявка была заполнена через интернет-ресурсы, сроки ее рассмотрения обычно составляют от 3 до 5 дней.

После первоначального одобрения клиент приносит в банк (или отправляет в электронном виде) бумаги на квартиру. Вместе с ними можно сразу отправить отчет об оценке. Но многие заказывают его не сразу, а только когда убедятся, что предоставленный ими объект недвижимости подходит под основные требования банка.

Сбор пакета документов

Ипотека в крупнейшем банковском учреждении страны выдается только при наличии полного пакета документов. Их подготовкой и комплектацией рекомендуется заниматься еще на стадии выбора подходящей для приобретения недвижимости. Это связано с тем, что для оформления справок, выписок и прочих бумаг может потребоваться довольно большой временной срок. Для того чтобы сделка со Сбербанком была заключена, понадобится предоставить кредитным специалистам следующие документы:

  • Документы, которые используются для подтверждения личности заемщика, а также его социальный статус;

  • Справки и выписки, которые используются для подтверждения уровня дохода получателя ссуды;

  • Набор дополнительных бумаг, которые нужны в случаях использования различного имущества в качестве залога или же при наличии созаемщика по ипотеке;

  • Заявление, которое должно быть оформлено правильным образом.

Но такой набор документов может варьироваться. В банке к каждому клиенту осуществляется индивидуальный подход, который и определяет их перечень. Также нужно предоставить Сбербанку и документы по покупаемой на заемные средства недвижимости.

Пока действует положительное банковское решение об ипотечном кредитовании, заемщику потребуется собрать пакет документов для предоставления в банковский кредитный отдел. Если выбором квартиры для покупки в ипотеку занимался специалист, то он без труда сможет помочь с оформлением бумаг по выбранной недвижимости. Для того чтобы сделка была одобрена банком потребуется справка из единого государственного реестра, право собственности на жилье и прочие.

Также понадобится потратить время на то, чтобы произвести оценку будущего жилья. Она осуществляется организациями, которые имеют аккредитацию от Сбербанка. Этот тип документа предоставляется исключительно в тех ситуациях, когда клиент покупает при помощи ипотечной ссуды готовое жилье или же земельный участок. Если недвижимость приобретается в строящемся многоквартирном доме, то такой тип документа выдается только после завершения строительных работ.

После принятия кредитным учреждением положительного решения по ипотечному кредиту, будущему владельцу квартиры обязательно понадобится оформить страховку. Она доступна для получения клиентами Сбербанка исключительно в тех страховых компаниях, которые обладают банковской аккредитацией. Страховые документы, выданные сторонними организациями, не принимаются.

Также клиенту в банке может быть предложено пройти процедуру страхования жизни и здоровья. Эта процедура не является обязательной. И можно не затрачивать на нее свое время. Но важно помнить о том, что если воспользоваться данным видом страхования, то ставка по кредитному предложению будет снижена. такой вид страховки обладает довольно высоким уровнем стоимости, но для экономии клиенты могут воспользоваться услугами компаний, которые одобрены финансовой организацией.

Через сколько времени можно подавать повторную заявку

Разберем, как действовать, если вам отказали в ипотеке от Сбербанка.

При отказе в кредите никто не помешает вам подать заявку еще раз, что чаще всего и происходит. Однако нет смысла подавать заявку еще раз, если вы собираетесь идти в банк с тем же самым пакетом бумаг. Попробуйте предоставить документы так, чтобы показать себя в более выигрышном варианте.

Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке

Попробуйте проверить требования банка еще раз – возможно, вы что-то пропустили? Если вы соответствуете всем требованиям банка, не имеете судимости, тяжелых заболеваний и отрицательной кредитной истории, то ипотечный заем вам скорее всего одобрят.

Если найден хотя бы один пункт, по которому вы можете не проходить, то его нужно исправить. Так, к примеру, низкую заработную плату можно исправить с помощью дополнительного залога или созаемщиков, испорченную кредитную историю – займом в другом банке или программой «Кредитный доктор». А если у вас есть какие-то долги по кредитам, то все задолженности желательно погасить.

Более подробно о том, почему отказывают в ипотеке, можно узнать из видеоролика

Как часто один и тот же клиент может подавать документы на жилищный кредит? Ответ на этот вопрос будет зависеть от того, по какой причине его анкету отклонили в предыдущий раз.

Если потенциальный заемщик не успел закончить сделку в течение 90 дней, отведенных банком, полученное им первичное одобрение аннулируется. Но в этом случае клиент может повторно приносить анкету и документы хоть на следующий день после окончания срока. Никаких пауз выжидать не придется.

В случае, когда заемщик в 90-дневный срок не успел даже предоставить банку объект для кредитования, он также может подавать повторную заявку, не выжидая никаких перерывов.Но здесь рекомендуем проверить и обновить личные документы, которые подавались в банк. За время подбора квартиры срок годности справок о з/п мог истечь.

Иные обстоятельства

К смене обстоятельств у заемщика чаще всего относят:

  • повышение доходов;
  • привлечение еще одного заемщика или поручителя;
  • увеличение размеров первоначального взноса.

На начальных этапах рассмотрения, если еще не было предъявлено документов на квартиру, клиенты могут просто донести в банк документы, подтверждающие их ситуацию, и приложить их к делу. Но если уже идет рассмотрение недвижимого объекта, проще отозвать заявку и подать новую, объяснив банку причину этого поступка. Выжидать каких-то сроков здесь тоже не придется.

  • СМС уведомление от банковской организации. В нем не будет указана сумма по ипотеке в сбербанке, но ее имеется возможность уточнить у специалистов по ипотечным кредитам;

  • Звонок от специалиста по вопросам, связанным с ипотекой. Он свяжется с клиентом через несколько часов после одобрения заявки. Он также расскажет о том, какая сумма одобрена, и какие действия требуется предпринять для дальнейшего оформления ипотеки от сбербанка;

  • Звонок ипотечному брокеру. Такой метод действует, если заявка на ипотеку в Сбербанке была подана через застройщика или аккредитованное агентство недвижимости.

Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке

Важно понимать, что после одобрения заявки на займ, первым делом следует выбрать квартиру. И лучше сделать это при помощи специалиста. Так можно на поиски обойтись меньшим временем. Клиенту кредитного учреждения нужно помнить о том, что от выбора жилого объекта будет зависеть исход сделки.

Многие задаются вопросом, если отказаться от одобренной ипотеки, одобрят ли потом новую заявку. Ответ: не факт! За банком остается право отказать вам в займе в любой момент. Обычно банк не отказывает заемщику без причин, но бывают случаи, когда частое обращение с заявкой на кредит может расцениваться программами скоринговой оценки, как попытка мошеннических действий.

После одобрения заявки на ипотечное кредитование клиентам предстоит выполнить большой объем работы, на который Сбербанком отводится всего три месяца. Такого срока вполне достаточно для того чтобы справиться со всеми нюансами. Он устанавливается неспроста. Это связано с тем, что многие документы перестают действовать через 3 месяца, что может привести к их повторному получению.

Как только получено одобрение, заемщику нужно делать следующее:

  • Найти подходящее жилье для покупки;

  • Произвести оценку жилья;

  • Застраховать имущество, которое планируется использовать в качестве залога;

  • Подготовить полный пакет документов для завершения сделки с банком;

  • Подписание с участием кредитного учреждения договора купли-продажи недвижимости;

  • Перевод необходимой суммы продавцу жилого объекта;

  • Регистрация квартиры на условиях, которые были по ипотеке;

  • Внести первоначальный взнос по заключенному с кредитным учреждением договору;

  • Своевременное внесение платежей по ипотечной ссуде. Клиенту Сбербанком предоставляется график платежей, который применяется для своевременного погашения задолженности.

Сколько действует положительно одобренная заявка

Еще некоторое время назад у заемщиков было примерно пару месяцев для того чтобы после одобрения заявки приступить к дальнейшим ипотечным этапам. В 2019 году произошло увеличение срока действия положительного решения. Теперь он составляет три месяца. Этим временем следует воспользоваться для того чтобы найти подходящий вариант жилой недвижимости, произвести ее оценку, произвести оформление жилья в собственность, зарегистрировать квартиру в Росреестре, предоставить необходимые документы Сбербанку.

При одобрении необходимо соблюдать этот трехмесячный срок. Но если заемщику не удалось вовремя подготовить все документы в кредитную организацию, то этапы оформления ипотечного кредитования нужно будет начинать сначала. Придется вновь заполнять заявку и обращаться с ней в банк. Затем ждать решения, пока она будет на одобрении.

Срок действия положительного банковского решения по ипотечному заявлению начинает отсчитываться сразу после того, как банк закончил с его одобрением. Многие клиенты ошибочно полагают, что его отсчет стартует после подачи заявки.

Поиск жилой недвижимости

Перед окончательным оформлением договора по ипотечной ссуде понадобится для начала выбрать жилье для приобретения. Какое время на это потребуется зависит от заемщика. Он может и сразу определиться с вариантом квартиры, а может посмотреть их несколько и затем выбрать тот, который больше подходит под его критерии выбора.

  • Жилье должно находиться в здании, которому не требуется капитальный ремонт;

  • У покупаемого жилого объекта не должно быть статуса коммунальной квартиры;

  • Объект должен обладать всеми необходимыми для проживания коммуникациями;

  • В жилье не должны быть проведены незаконные перепланировки;

  • В квартире не должны быть прописаны или являться собственниками лица, находящиеся в тюремном заточении или без вести пропавшие.

Клиенты могут принимать во внимание эти параметры и затем выбирать жилье по наличию коммуникаций, по району местоположения жилого объекта и прочим параметрам, и критериям.

Дальнейшие действия заключаются в том, чтобы была проведена экспертная оценка стоимости недвижимости. Эту процедуру клиенту требуется провести обязательно. Заключение эксперта позволяет определить размер ипотечной ссуды. Но стоит помнить о том, что для проведения такой оценки необходимо обращаться в агентства, которые аккредитованы Сбербанком.

Если обращаться в аккредитованные банком компании для оценки жилья, можно избежать разногласий в плане стоимости. Все расходы по получению такого заключения возлагаются на то лицо, которое приобретает недвижимость. В среднем получение оценки эксперта по стоимости квартиры обойдется в сумму от 3000 до 5000 рублей. В отчете содержатся следующие данные:

  • Рыночная стоимость жилого объекта, который приобретается в ипотеку;

  • Ликвидная цена жилого объекта;

  • Описание основных характеристик жилья, которое подвергалось процедуре оценки стоимости.

После поиска подходящего жилья и отчета по его оценочной стоимости, клиенты думают о том, какие действия дальше предпринять на пути к заветной мечте о собственной квартире. И тут без оформления страховки не обойтись. По действующему законодательству требуется обязательное страхование недвижимости, которое приобретается в ипотеку.

Для страхования следует обращаться в компании, которые аккредитованы кредитным учреждением. Благодаря этому застраховать жилое имущество можно всего за несколько дней. Документ делают очень быстро, и он точно будет соответствовать банковским требованиям.

По желанию клиентом может быть оформлена и страховка на его жизнь и здоровье. Эта процедура не является обязательной, но если она будет проведена, то банком это приветствуется. Клиент получает возможность оформить ипотечное кредитование на более выгодных условиях. Процесс оплачивается отдельно.

Заключение сделки

Преимущества и недостатки досрочного погашения ипотечного займа

После прохождения всех нюансов, которыми сопровождается ипотека, банковской организацией назначается дата проведения сделки. Выбирается конкретный день, когда в офис кредитного учреждения должен прийти заемщик, продавец недвижимости, поручитель (если таковой имеется). В это время происходит заключение сделки и подписываются соглашения. Во время подписания договоров необходимо внимательно читать все пункты, чтобы избежать спорных моментов в будущем.

После подписания всех соглашений и договоров, продавцу передается сумма первоначального взноса. После этого заемщиком производится регистрация прав собственности на жилую недвижимость, приобретенную по ипотеке. После проведения этой процедуры продавцу передается остаток суммы, которая предусмотрена договором. На жилье в Росреестре налагается обременение, поскольку оно используется в качестве залога по кредиту.

Далее заемщику необходимо вносить ежемесячно платежи для того чтобы погасить задолженность по кредитному договору. После того как вся сумма будет погашена, с жилья снимается обременение.

Одним из важных этапов после того, как банк порадовал клиента одобрением заявки, является заключение сделки купли-продажи недвижимости. При этом заемщикам потребуется быть предельно внимательными, поскольку во время оформления принимается во внимание большое количество нюансов и особенностей.

Также важно перед заключением сделки уладить вопросы, которые касаются жилого объекта. Также их можно задать своему кредитному специалисту.

Во время сделки необходимо быть внимательным. Требуется прочитать все пункты, которые прописываются в договоре. В нем могут быть указаны дополнения и дополнительные условия, на что обращается особое внимание. О них обычно клиенты узнают только во время проведения сделки.

Оплата первоначального взноса

В течение трех месяцев после того, как банком был вынесен положительный вердикт по ипотечному кредиту, потребуется внести первоначальный взнос. Банковскому учреждению заранее предоставляется подтверждение о его наличии. Для внесения при одобрении суммы первоначального взноса в настоящее время имеется возможность воспользоваться несколькими методами:

  • Наличные. Средства можно передать сотрудникам банковской организации в отделении, где осуществляется оформление ипотечного кредита;

  • Безналичный метод. В этом случае клиент переводит средства по указанным банковским реквизитам со своей карты или банковского счета;

  • Государственные сертификаты. В настоящее время заемщик может воспользоваться государственными программами для оплаты ипотечного займа. В частности, можно в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *