Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Как продать автомобиль если он в залоге у банка

Что такое обременение и чем оно грозит заемщику

При оформлении автокредита фактический владелец автомобиля имеет на него ограниченные права – на транспортное средство ложится обременение. Пока машина находится в залоге банк может быть уверен в том, что он застрахован от невыплаты займа. В случае регулярных просрочек финансовое учреждение изымает ТС у владельца и продает его на торгах, тем самым покрывая свои издержки.

Пока авто в залоге заемщик не может:

  • Тюнинговать машину
  • Продать ТС
  • Сменить заводской цвет кузова
  • Внести конструктивные изменения

На основе всего приведенного выше можно сделать вывод, что теоретически клиент банка машиной владеет, но по факту он серьезно ограничен в правах финансовым учреждением до момента полного погашения займа.

Обязанности продавца залогового авто

При продаже продавец, по статье 460 ГК, обязан освободить машину от обременений или получить согласие покупателя на их переход вместе с собственностью, предписанное статьей 353 ГК. Если покупатель не был извещен о дополнительных обязательствах, прилагающихся к машине, он сможет расторгнуть договор купли-продажи в судебном порядке и освободить имущество от залога, доказав, что не мог знать о залоге в момент сделки.

При этом банк имеет право использовать другие разрешенные законом методы взыскания задолженности с заемщика. Кроме того, продавец может быть привлечен к уголовной ответственности по статье 159 УК РФ — мошенничество.

Зачем продавать авто в кредите: причины и ситуации

Автокредит обычно берется на срок от 3 до 5 лет. За это время жизнь заемщика может в корне измениться и машина, за которую ежемесячно нужно вносить немаленький платеж, превратится в настоящую проблему, решение которой видится в продаже.

Причины, заставляющие владельца кредитного транспортного средства задуматься о поиске покупателя, могут быть принципиально различными:

  • Ухудшение материального положения – регулярный платеж становится непосильным бременем, и ситуация грозит в ближайшем будущем просрочками
  • Улучшение финансового состояния – появляется возможность приобрести более дорогое авто, но денег на единовременную оплату не хватает
  • Выгодная сделка – предпринимателям знакома ситуация, когда внезапно подворачивается выгодная сделка, а свободных средств на нее нет
  • Другие обстоятельства – оплата долга/лечения или обучения ребенка

Какая бы ситуация ни подвела человека к мысли о продаже авто, находящегося в залоге, вопросов эта процедура вызовет у него немало.

Продажа по доверенности

Передача автомобиля по доверенности — это не продажа, так как не дает покупателю права собственности на покупку. Согласно статьям 185 — 185.1 ГК РФ, доверенность должна быть составлена письменно и удостоверена нотариально, если доверенному лицу необходимо обращаться за услугами госрегистрации. Документ можно составить самостоятельно — особого бланка или формы для этого не существует. Обязательные пункты:

  1. Паспортные данные сторон — ФИО, адрес, серия и номер паспорта, дата рождения.
  2. Сведения об автомобиле — модель, марка, год выпуска, номера VIN или отдельных узлов;
  3. Описание полномочий доверенного — управление, сдача в аренду, продажа и прочие.
  4. Срок действия доверенности — если не указать его совсем, доверенность будет действовать всего год.
  5. Дата и подписи сторон — без них, согласно статье 186, документ недействителен.

Продажа залогового автомобиля по доверенности — удобный способ реализовать авто не привлекая банк. При условии, что продавец использует вырученные средства на полное покрытие кредита, доверенность — всего лишь переходный этап к полноценной продаже машины. Для перерегистрации на нового владельца стороны могут заключить ДКП или же покупатель, на основании доверенности, может продать или подарить автомобиль члену своей семьи для постановки на учет в ГИБДД.

Если по каким-то причинам машина останется в залоге, то передача по доверенности несет ряд отрицательных моментов для обеих сторон:

  • до погашения кредита в полном объеме за продавцом сохраняются обязательства перед кредитором. Кроме того, ему, как собственнику машины, начисляется транспортный налог, и приходят штрафы при фиксации нарушений ПДД камерами контроля.
  • покупатель рискует лишиться автомобиля, если кредит не будет погашен и банк начнет процесс взыскания залогового имущества, в случае отзыва доверенности недобросовестным продавцом или смерти номинального владельца, которая аннулирует подобные документы.

Основные нюансы

Если ситуация вынуждает задуматься о продаже автомобиля, находящегося в залоге у банка, то приступать к решению вопроса нужно с изучения кредитного договора. В нем содержится вся информация, необходимая для первого шага:

  • Условия займа
  • Местонахождение ПТС
  • Возможности вывода авто из-под залога и так далее

Проанализировать стоит и график платежей – возможно, большая часть займа уже выплачена и оставшийся долг уже не выглядит столь внушительно, как в самом начале.

В зависимости от того, что написано в кредитном договоре, будет выстраиваться алгоритм действий собственника автомобиля (об этом речь пойдет немного позже). Но в любом случае нужно помнить, что:

  • Банк всегда готов обсудить с клиентом нюансы выплаты кредита и предложить помощь в случае возникновения затруднений – финансовым учреждениям не выгодно отбирать у заемщика автомобиль и продавать его на торгах, поэтому процесс продажи машины нужно начинать с визитом в офис банка
  • Искать покупателя без ведома банка незаконно – такие действия классифицируются как мошенничество и могут грозить заемщику даже реальным тюремным сроком
Еще по теме  Как продать квартиру в ипотеке ВТБ 24 и купить новую в 2020 году

Финансовые учреждения нередко вписывают в соглашение с клиентом пункт о возможном переоформлении займа. Он является подстраховкой для банка и самого заемщика, так как за годы выплат его материальное положение может измениться, а вместе с ним появится острая потребность продать автомобиль. В таком случае банки действуют следующим образом:

  • Снимают обременение с транспортного средства
  • Переоформляют договор
  • Принимают в качестве залога другое имущество клиента

Подобная предусмотрительность среди финансовых организаций встречается довольно редко, но в связи с возросшим спросом на такую услугу возможность переоформления соглашения на новых условиях все чаще вносится в стандартный договор.

Что такое обременение и чем оно грозит заемщику

Чтобы так продать залоговый автомобиль, необходимо согласие банка и покупателя. Долг может быть погашен покупателем непосредственно в момент сделки — тогда банк закрывает кредитный договор, снимает обременение с залога и отдает продавцу разницу, между стоимостью машины и оставшейся частью долга.

Или же, можно предложить покупателю переоформить на себя кредит и самостоятельно продолжить выплачивать заем банку. В таком случае стороны подписывают трехстороннее соглашение о смене заемщика, к которому переходят оставшиеся обязательства по кредиту.

В случае продажи залогового имущества банк в первую очередь заинтересован в возврате собственных средств, поэтому зачастую соглашается на погашение кредита покупателем. Что касается переоформления займа, то решение зависит от кредитной истории и уровня доходов нового клиента.

ПТС на руках: порядок действий

ПТС – это главный документ на транспортное средство. В нем указываются данные владельца и технические характеристики автомобиля.

. Банки хорошо осведомлены об этом и часто изымают документ на хранение после выдачи займа. Но некоторые финансовые учреждения не практикуют подобную меру безопасности и оставляют ПТС на руках у заемщика.

В этом случае у него создается иллюзия возможности продать авто без участия банка. Но такие действия незаконны и могут повлечь за собой серьезные последствия, поэтому заемщику необходимо в первую очередь обратиться в финансовое учреждение:

  • Написать заявление о необходимости продажи авто с указанием причин
  • Принести бумагу в банк и обсудить с менеджером проблему

Как продать автомобиль если он в залоге у банка

Если финансовое учреждение одобрит будущую процедуру продажи, то заявителю будут предложены возможные варианты действий:

  • Поиск покупателя самим заемщиком
  • Перекредитование
  • Продажа через кредитное учреждение
  • Аукцион
  • Услуги автосалона и не только

Все этапы оформления сделки будут контролироваться банком. От заемщика потребуется только найти покупателя, если он прибегнет к первому из приведенных выше способов.

Владелец автомобиля не должен рассчитывать на скорую продажу, так как процесс обычно растягивается на 3-4 месяца, а то и на полгода.

При определении цены нужно учитывать пробег ТС. Это влияет на его стоимость, которая будет в меньшую сторону отличаться от изначальной суммы кредита.

Случаи, когда ПТС залогового автомобиля находится «на руках» у заёмщика, а копии у банка редки, но всё же вероятны. Если это ваш случай, то у вас есть возможность продажи авто без обращения к сотрудникам банка-кредитора. Продавать кредитное авто нужно максимально быстро, погасите досрочно задолженность за транспортное средство, пока кредитор не узнал о незаконной сделке (узнать о подобной сделке банк может, обратившись в ГИБДД).

Помните, что продажа залогового авто без уведомления банка, давшего вам деньги, выходит за рамки закона, поэтому подобная продажа всегда будет сопряжена с риском быть обвиненным в мошеннических действиях (статья 159.1 УК РФ). Это до двух лет лишения свободы.

Смена залога

Снять ограничение на распоряжение машиной можно, предложив банку переоформить залог на другое имущество. Принимать замену или нет, решает конкретная финансовая организация. Шансов на положительный ответ будет больше, если альтернативный залог стоит не меньше, чем автомобиль и полностью принадлежит заемщику, без долевого участия родственников и других лиц.

Если банк согласен на смену залога, в кредитный договор вносятся соответствующие изменения, из реестра залогов ФНП удаляется запись об обременении на машину, автовладельцу выдается документ для нотариата и справка в МРЭО. После этого можно продать залоговый автомобиль по стандартной процедуре.

Реализация по дубликату ПТС

Этот вариант на первый взгляд кажется привлекательным для многих автовладельцев. Они действуют следующим образом:

  • Подают заявление об утере паспорта ТС в местное отделение ГИБДД
  • Дожидаются истечения установленного срока в 10 дней
  • Получают на руки новый ПТС
  • Самостоятельно продают авто

При этом новый владелец машины не ставится в известность о том, что его новый автомобиль по факту находится в залоге.

Все перечисленные действия подпадают под действие статьи 159 Уголовного кодекса РФ. Заемщик банка за реализацию ТС по

дубликату ПТС

может получить тюремный срок или «отделаться» штрафом в 300 000 рублей.

Еще по теме  Банк Русский Стандарт должники по кредитам список

Как не попасть на мошенников при покупке залогового автомобиля

Законно купить залоговое имущество можно:

  1. У самого собственника — за исключением случая продажи по доверенности, главное условие безопасной покупки залогового авто с рук — удостовериться, что банк в курсе намерений продавца и согласен на выбранный сторонами сделки способ отторжения.
  2. У банка, взыскавшего машину за долги — многие финансовые учреждения проводят аукционы конфискованных машин на собственных площадках или через официальные сайты. Процедура покупки регламентируется правилами конкретного учреждения.
  3. У судебных приставов, арестовавших имущество по решению суда — информация о торгах публикуется на официальном сайте ФССП, организаторов торгов и в СМИ. Для участия следует подать заявку и перечислить задаток.

Покупка залоговых автомобилей у банка-кредитора возможна как при полном расчете, так и путем заключения нового кредитного договора.

Продажа авто в залоге — не правонарушение, если продавец не утаивает это от покупателя. При этом больше всего рискуют покупатели, согласившиеся на получение доверенности вместо заключения ДКП, так как в этом случае уведомлять о залоге продавец не обязан, а сам документ не предполагает внесения подобной информации.

В остальных случаях, чтобы не купить вместе с машиной долги перед банком, нужно получить как можно больше сведений о продавце и машине. Самостоятельно проверить, находится ли автомобиль в залоге или под другими обременениями можно через:

  1. Базу данных Федеральной Нотариальной Палаты — доступна проверка по данным собственника-залогодателя или по VIN-коду машины. Реестр не всегда оперативно обновляется, но отсутствие в нем записи на момент совершения сделки — доказательство добросовестности покупателя по статье 352 ГК РФ.
  2. Банк данных ФССП — напрямую сведений о залоге реестр не содержит, но позволяет проверить наличие исполнительного производства по взысканию долгов с владельца машины. Если таковые есть, то вполне вероятно, что обременение на машину может быть наложено не только банком, но и приставами.
  3. Официальный сайт ГИБДД и территориальных подразделений — позволяет также проверить историю регистрационных действий, не числится ли машина в угоне, розыске по ДТП и другие важные сведения.
  4. Региональные сервисы — например, сайт avtokod. mos. ru, собирающий разностороннюю базу данных по автотранспорту Москвы и Московской области.

При самом заключении сделки, покупатели машин с пробегом часто сталкиваются с попытками реализовать залоговый автомобиль по дубликату ПТС. Паспорт транспортного средства может находиться в банке до момента полного расчета, но получить дубликат в ГИБДД по свидетельству о регистрации не составит труда.

Заключенный на основании дубликата ДКП будет иметь юридическую силу, машину можно поставить на учет, но имущество может быть арестовано приставами при неисполнении заемщиком обязательств перед банком.

Как продать автомобиль если он в залоге у банка

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Законные методы продажи авто в кредите

Есть несколько способов продажи автомобиля, когда у вас нет на руках соответствующего документа.

Когда заёмщик перестаёт выплачивать кредит, он не следует условиям договора, поэтому кредитор (банк) с целью получения своих денежных средств обратно начинает искать новых владельцев на залоговое имущество. А для того, чтобы продажа залогового имущества состоялась быстрее, банк снижает цену на автомобиль. И, как правило, бывший заёмщик остаётся в долгу перед кредитной организацией.

  • полное погашение задолженности;

Продавцу потребуется найти человека, который будет готов купить кредитный автомобиль, затем заключить с ним договор, получить деньги и раньше срока погасить кредит. Банк спустя несколько дней вернет ПТС, и продавец передаст его новому владельцу «железного коня». 

Звучит достаточно просто, но у данного метода есть огромный минус: найти покупателя, готового доверить продавцу деньги в надежде, что тот через какое-то время передаст ему ПТС, невероятно проблематично. 

  • переоформление кредита на покупателя;

Данный метод приемлем при продаже автомобиля в кредите, но помните, что перед тем, как «мучить» нового владельца ТС, убедитесь, что банк готов пойти на такой шаг. Ведь переоформление документов потребует и финансовых, и трудовых потерь со стороны кредитора. 

Покупателю перед походом в банк следует собрать те же документы, что и при оформлении обычного кредита.

Как продать автомобиль если он в залоге у банка

Без ПТС человеку, желающему продать четырехколесное средство передвижения, на автомобильном рынке очень сложно найти покупателя, поэтому Автокод подготовил еще несколько способов продажи автомобиля, находящегося под залогом:

  • Досрочное погашение (использование потребительского кредита);

Если сумма кредита небольшая и не было просрочек, оформите потребительский кредит на небольшой срок. Деньги верните в банк для досрочного погашения кредита за машину. Далее продайте своё транспортное средство и рассчитайтесь с потребительским кредитом. 

Метод подходит тем, кто собирается покупать новое авто. 

Обратитесь в автосалон, который работает с системой TRADE IN (обмен старого автомобиля). Воспользовавшись такой услугой автосалона, вам не потребуется самостоятельно продавать автомобиль, всю юридическую сторону сделки берёт на себя автоцентр, нужно лишь будет доплатить за новое транспортное средство.

Еще по теме  Как восстановить КБМ бесплатно Восстаноление КБМ в базе РСА

Учитывайте и минусы приведенного метода: продажу старого автомобиля осуществят с уценкой на 15-20 процентов от рыночной стоимости, для более быстрой продажи. А вам как покупателю авто потребуется доплачивать автосалону большую сумму, исходя из этой уценки. 

  • Переоформление залога на другое имущество заёмщика;

Узнайте, готов ли банк-кредитор рассмотреть другое имущество, например дом, квартиру или участок. Недвижимое имущество ликвиднее, поэтому есть возможность, что банк переоформит залог на него. Помните о риске, сопряженном с этой сделкой. 

Оставив под залог другое имущество, вы сможете уже на законных основаниях продать кредитный автомобиль новому покупателю. 

  • Продажа через услугу «срочный выкуп залогового авто». 

На рынке есть компании, которые выкупают транспортные средства, находящиеся под залогом. Обычно ими выступают автоломбарды. Обращение в эти организации не будет считаться нарушением договора с банком-кредитором, если вы его заранее предупредите. После прохождения технического осмотра владельцу выдадут денежные средства, которые уйдут на погашение долга перед банком.

Реализуя кредитный автомобиль, продавцу нужно помнить о том, что у него есть конкуренты в лице физических лиц, решивших продать авто с пробегом. Поэтому следует помнить, что у вас обязательно должно быть преимущество в виде сниженной цены, так как будущему покупателю потребуется повозиться с авто, находящимся под залогом.

По мнению автоэкспертов, цену следует снижать постепенно в зависимости от заинтересованности покупателей. Для начала снизьте стоимость транспортного средства на 5%, если отклика такая цена не даст — увеличьте этот показатель. Действуйте таким образом, пока не найдется покупатель.

Если вы продаёте авто компаниям или самостоятельно погашаете задолженность ещё до истечения срока, снижать стоимость не стоит, так как все усилия лягут на ваши плечи.

Перед продажей залоговой машины конкурентным преимуществом будет служить предъявленная полная проверка своего. Отчёт Автокод покажет все характеристики ТС, количество владельцев, угоны, ДТП, пробег и многое другое. Для проверки пройдите на главную страницу сайта Автокод и введите гос. номер автомобиля.

Чтобы не переживать из-за проблем с законом и спокойно спать ночами владельцу машины стоит воспользоваться законными способами ее продажи. Это позволит решить имеющуюся проблему без неприятных последствий.

Финансовая организация заинтересована в том, чтобы вопросы с выплатами кредита решились максимально быстро. Поэтому предлагает заемщику разные пути выхода из ситуации:

  • Переоформление залога – оставшийся долг клиент может переложить на другое свое ценное имущество: квартира, загородный дом или дача
  • Аукцион – выставление авто на торги должно быстро решить проблему, но вырученных от продажи денег зачастую не хватает на погашение займа из-за заведомо заниженной стоимости лота
  • Переоформление договора на другого заемщика – продажа машины происходит путем юридической смены заемщика

Если реализовать авто заемщик решает из-за непосильных ежемесячных платежей, то можно попробовать договориться с банком о пролонгации срока действия договора, что автоматически снизит взносы.

Если просрочек по платежам заемщик не допустил, то может попробовать перекредитоваться в другом финансовом учреждении. Это позволит быстро погасить задолженность перед первым кредитором и продать авто без каких-либо ограничений со стороны банка.

Некоторые заемщики решают вопрос с досрочным погашением немного иначе. Они самостоятельно находят покупателя, который из своих средств закрывает кредитный договор. И уже потом оформляется сделка купли-продажи.

Последний вариант подходит далеко не всем покупателям, ведь, погашая чужой займ, они могут быть обмануты. Поэтому на такую сделку не стоит идти без дополнительных гарантий.

Некоторые автосалоны специализируются на выкупе старых автомобилей и тех ТС, которые находятся в залоге у банков. В упрощенном виде процедура выглядит следующим образом:

  • Продавец привозит авто в салон на оценку
  • Подписывает договор
  • Получает деньги за минусом комиссии

Автосалон самостоятельно гасит долги своего клиента и в дальнейшем вновь выставляет машину на продажу.

Но не всегда этот вариант удовлетворяет самого продавца, ведь при проведении оценки стоимость ТС занижается, и итоговая сумма получается довольно скромной.

Этот способ продать авто уже был упомянут выше. Банки считают такой выход из ситуации наиболее приемлемым и устраивающим обе стороны:

  • Заемщик свободно продает автомобиль и продолжает выплачивать кредит или полностью гасит его
  • Финансовое учреждение не беспокоится об ежемесячных платежах от клиента, так как имеет гарантию в виде иного имущества

Наиболее охотно банки идут на замену имеющегося залога более дорогостоящим имуществом – квартирой или загородным домом.

Сложностей в этом варианте немало:

  • Поиск подходящего покупателя
  • Получение разрешения от банка
  • Дополнительные расходы

Если все же заемщику удастся объединить в одной сделки все 3 пункта, то продажа ТС осуществится посредством оформления договора займа на другого человека с возвращением им разницы между оставшимся долгом и заявленной стоимости машины.

Такой способ подходит для людей близких или хорошо знакомых, так как перед оформлением автомобиля покупателю нужно будет перевести средства для погашения имеющегося долга по кредиту. И лишь только после снятия обременения ТС можно будет законно продать.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *