Основные страховые термины и понятия

Тематический план для студентов очно-заочной формы обучения

№ № п/п

Разделы
(темы) дисциплины

Количество
зачетных единиц и часов по видам
учебных занятий (по учебному плану)

Лекции

Семинары

С/р

1.

Страхование и страховая деятельность
как предмет правового регулирования

2

2

6

2.

Правовые основы страхования

2

6

3.

Договор страхования

2

2

6

4.

Имущественное страхование

6

5.

Личное страхование

6

6.

Социальное страхование

2

2

10

7.

Комбинированные формы страхования

2

6

8.

Государственное регулирование
страхового дела

2

6

ИТОГО

10

10

52

№ № п/п

Разделы
(темы) дисциплины

Количество
зачетных единиц и часов по видам
учебных занятий (по учебному плану)

Лекции

Семинары

С/р

1.

Страхование и страховая деятельность
как предмет правового регулирования

2

2

8

2.

Правовые основы страхования

8

3.

Договор страхования

2

8

4.

Имущественное страхование

8

5.

Личное страхование

2

8

6.

Социальное страхование

2

8

7.

Комбинированные формы страхования

2

4

8.

Государственное регулирование
страхового дела

8

ИТОГО

4

8

60

ПРОГРАММА
КУРСА.

Прочие страховые термины и понятия

Страхование — представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). Такое определение страхования позволяет сделать вывод, что страхование — это экономические отношения, в которых участвуют как минимум две стороны. В страховых отношениях может участвовать и большее число сторон, если это оговаривается в договоре страхования.

Страхователи — юридические или дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. Страхователь заключает договор страхования, страхуя свой собственный интерес или интерес третьей стороны, уплачивает для этого страховые премии (платежи, взносы) и имеет право по закону или по договору страхования получить страховое возмещение (компенсацию) при наступлении страхового случая (события). Иногда страхователь не является стороной, которая получает страховое возмещение. Страховое возмещение иногда получает третья сторона.

Застрахованный — физическое лицо, на имя которого заключен договор личного страхования. В договоре предусматривается выплата страхового обеспечения при наступлении определенных событий, связанных с жизнью (здоровьем, трудоспособностью) данного лица. При заключении индивидуального договора страхования застрахованным является сам страхователь.

Выгодоприобретатель — физическое или юридическое лицо, получающее страховое возмещение, но не являющееся страхователем или застрахованным. В личном страховании выгодоприобретателем обычно является лицо, назначенное застрахованным для получения страховой суммы в случае своей смерти. В имущественном страховании выгодоприобретателем может быть любой собственник, если имущество, принадлежащее ему, застраховано другим лицом в его пользу.

Страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности. Предметом непосредственной деятельности страховщиков не может быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность. Таким образом, страховщики — это особые субъекты предпринимательской деятельности, обладающие следующими характерными признаками:

  1. наличие у данных субъектов статуса юридического лица;
  2. целевое создание для ведения страховой деятельности;
  3. осуществление указанной деятельности только в случае имеющегося на то специального разрешения — лицензии.

Страховой агент — физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховой брокер — юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя, и осуществляющее посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика. За рубежом страховой брокер, как правило, выступает на стороне страхователя, давая ему консультации по поводу того, как и где лучше застраховать его риски, а также заключая по его поручению договоры страхования.

Еще по теме  Как производится расчет выплат при сокращении работника в 2020 году

Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству имущественные интересы:

  • связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица;
  • связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом;
  • связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физических или юридических лиц.

Основные страховые термины и понятия

Страховая стоимость — действительная, фактическая стоимость объекта для целей страхования. Это термин имущественного страхования, когда в качестве объекта страхования выступают материальные ценности.

Страховая сумма — определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты. При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора (страховой стоимости).

Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.Если страховая сумма, определенная договором страхования, превышает страховую стоимость имущества, он является недействительным в силу закона в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора.

Страховая ответственность (страховое покрытие) — обязанность страховщика выплатить страховое возмещение при оговоренных последствиях происшедших страховых случаев. Основу страховой ответственности составляет установленный условиями страхования перечень конкретных страховых случаев, который определяет объем страховой ответственности.

Страховое свидетельство — документ, удостоверяющий факт страхования имущества или личного страхования. Иногда, а в международной практике всегда, его называют страховым полисом. По закону полис должен содержать наименование документа, наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика, полное наименование или фамилию, имя и отчество страхователя и его адрес, указание объекта страхования, размер страховой суммы, указания страхового риска, размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения, срок действия договора, порядок изменения и прекращения договора, другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам страхования либо исключения из них, подписи сторон.

Страховой тариф — выраженная в денежных единицах ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или процентная ставка от совокупной страховой суммы. Она служит для формирования страхового фонда. В специальной литературе тариф называется также тарифной брутто-ставкой, которая, в свою очередь, состоит из нетто-ставки и нагрузки.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Страховой взнос (страховой платеж) — общая плата с совокупной страховой суммы. В международном страховании называется страховой премией. Определяется умножением страхового тарифа в процентах на совокупную страховую сумму, деленную на 100. Страховой взнос может уплачиваться в рассрочку или единовременно согласно условиям страхования.

Срок страхования — период времени, в течение которого застрахованы объекты страхования. Определяется законом или договором. Срок страхования может отличаться от действия страхования, которое начинается с момента вступления договора страхования в силу после уплаты первого страхового взноса, т.е. действие страхования может быть меньше срока страхования.

Страховой риск — предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование. Риск обладает вероятностью его наступления, т.е. это случайное событие, которое может произойти, а может и не произойти.

Страховой случай — совершившееся событие или совокупность событий, предусмотренные договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату по возмещению ущерба страхователю или третьему лицу. Признаки и перечень страховых случаев определены в правилах страхования.

Страховой ущерб — стоимость полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества по страховой оценке.

Страховое возмещение — причитающаяся к выплате страхователю часть или полная сумма ущерба, причиненного застрахованному имуществу. Страховое возмещение может быть равно или меньше страховой суммы. Страховое возмещение не может превышать размера прямого ущерба застрахованному имуществу при страховом случае, если договором страхования не предусмотрена выплата страхового возмещения в определенной сумме.

Еще по теме  Договор подряда на выполнение строительных работ - образец

Без учета износа или с учетом износа…

В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.

Основные страховые термины и понятия

Страховое возмещение, обеспечивающее исполнение обязательства по кредитному договору

При возникновении спора между страхователем и страховщиком о размере страхового возмещения, обеспечивающего исполнение обязательства по кредитному договору и подлежащего выплате в пользу выгодоприобретателя, убытки, причиненные страхователю, подлежат возмещению страховщиком в полном объеме в соответствии с условиями договора.

Страховое возмещение при полной гибели имущества

В случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Страховое возмещение при повреждении недвижимого иммущества

При повреждении застрахованного объекта недвижимого имущества, когда в результате страхового случая он не прекратил своего существования, но не может быть использован в первоначальном качестве, сумма страхового возмещения определяется как разница между страховой суммой и суммой от реализации страхователем остатков застрахованного имущества.

Тема 3.Договор страхования.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

ПРОГРАММА
КУРСА.

История развития страхования. Теории
страхования. Страховые фонды. Понятие
страхования и страховой деятельности.
Предмет и метод страхового права. Место
страхового права в системе российского
права.

Основные страховые термины и понятия

Тема 2.Правовые основы страхования.

Система и источники страхового права.
Страховые правоотношения. Участники
страхования: субъекты страхового дела
и участники страхования, не являющиеся
субъектами страхового дела. Элементы
страхования. Формы и виды страхования.

Тема 3.Договор страхования.

Общая характеристика договора страхования.
Форма договора страхования. Условия
договора страхования. Порядок заключения
договора страхования. Исполнение
договора страхования. Прекращение
договора. Исковая давность в страховании.

Тема 4.Имущественное страхование

Понятие имущественного страхования и
его общая характеристика. Неполное
имущественное страхование. Дополнительное
страхование, дострахование и страхование
от разных рисков. Страхование имущества.
Страхование гражданской ответственности:
страхование ответственности за причинение
вреда и страхование ответственности
за нарушение договора. Страхование
предпринимательских рисков.

Тема 5.Личное страхование

Общая характеристика личного страхования
(участники и элементы). Рисковое личное
страхование. Страхование жизни.

Тема 6.Социальное страхование

Общая характеристика и особенности
добровольного и обязательного социального
страхования. Финансовая основа
обязательного социального страхования.
Обязательное пенсионное страхование.
Обязательное социальное страхование
на случай временной нетрудоспособности
и в связи с материнством. Обязательное
страхование от несчастных случаев на
производстве и профессиональных
заболеваний. Обязательное медицинское
страхование

Тема 7.Комбинированные формы
страхования

Общая характеристика. Двойное страхование.
Сострахование. Групповое страхование.
Взаимное страхование. Перестрахование.

Тема 8.Государственное регулирование
страхового дела

Цели, направления и методы государственного
регулирования страховой деятельности.
Обеспечение финансовой устойчивости
страховщиков. Государственный страховой
надзор. Проверки субъектов страхового
дела. Лицензирование страховой
деятельности. Меры принуждения,
применяемые органом страхового надзора
к субъектам страхового дела. Прекращение
деятельности страховщика.

Еще по теме  Как поменять пенсионную карту сбербанка

ПЛАНЫ
СЕМИНАРСКИХ ЗАНЯТИЙ

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Тема 1.Страхование и страховая
деятельность как предмет правового
регулирования.

История развития страхования. Страховые
фонды. Теории страхования. Сущность
страхования (назначение и функции).
Понятие страхования и страховой
деятельности. Предмет и метод страхового
права. Место страхового права в системе
российского права. Страховое право в
зарубежных странах.

Форма проведения: обсуждение, опрос.

Нормативно-правовые акты:

  1. Закон Российской Федерации от 27 ноября
    1992 г. № 4015-I«Об организации
    страхового дела в Российской Федерации».

Литература:

  1. Абрамов
    В.Ю. Страхование: теория и практика. М.,
    2008;

  2. Граве
    К.А., Лунц Л.А. Страхование. М., 1960.

  3. Райхер
    В.К. Общественно-исторические типы
    страхования. М., 1947.

  4. Серебровский
    В.И. Избранные труды по наследственному
    и страховому праву. М.: Статут, 1999.

  5. Тропская
    С.С., Романовский С.В., Цинделиани И.А.
    Страховое право. М., 2011.

  6. Худяков
    А.И. Теория страхования. М., Статут, 2010.

Договор страхования и другие
гражданско-правовые договоры. Форма
договора страхования. Условия договора
страхования. Порядок заключения договора
страхования. Оформление и последствия
страхового случая. Прекращение договора.
Исковая давность в страховании.

Основные страховые термины и понятия

Форма проведения: обсуждение, опрос,
заслушивание докладов, разбор конкретных
ситуаций.

Нормативно-правовые акты и акты
судебной практики:

  1. ГК РФ;

  2. Информационное письмо ВАС РФ № 75.

Литература:

  1. Абрамов В.Ю. Страхование: теория и
    практика. М., 2008;

  2. Брагинский
    М.И. Договор страхования. М.: Статут,
    2002.

  3. Брагинский
    М.И., Витрянский В.В. Договорное право,
    книга первая. Общие положения. М., 2005.

  4. Победоносцев
    К.П. Курс гражданского права. Часть
    третья: Договоры и обязательства.- М.:
    Статут, 2002.

  5. Тропская
    С.С., Романовский С.В., Цинделиани И.А.
    Страховое право. М., 2011.

  6. Худяков
    А.И. Теория страхования. М., Статут, 2010.

  7. Шершеневич
    Г.Ф. Курс торгового права. Т 2. М., 2003.

Понятие имущественного страхования.
Неполное и дополнительное имущественное
страхование. Страхование имущества.
Страхование вкладов физических лиц в
банках РФ. Страхование гражданской
ответственности: страхование
ответственности за причинение вреда и
страхование ответственности за нарушение
договора.

Форма проведения: обсуждение, опрос,
разбор конкретных ситуаций.

  1. ГК РФ;

  2. Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. №
    40-ФЗ «Об обязательном страховании
    гражданской ответственности владельцев
    транспортных средств».

  3. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. №
    177-ФЗ «О страховании вкладов физических
    лиц в банках Российской Федерации»

  4. Федеральный
    закон от 17.05.2007 № 82-ФЗ «О банке развития».

  5. Федеральный закон от 27 июля 2010 г. N 225-ФЗ
    «Об обязательном страховании гражданской
    ответственности владельца опасного
    объекта за причинение вреда в результате
    аварии на опасном объекте»

  6. Федеральный закон от 14.06.2012 № 67-ФЗ «Об
    обязательном страховании гражданской
    ответственности перевозчика за
    причинение вреда жизни, здоровью,
    имуществу пассажиров и о порядке
    возмещения такого вреда, причиненного
    при перевозках пассажиров метрополитеном»

  7. Постановление Правительства РФ от 27
    октября 2008 г. № 797 «Об утверждении
    Типовых правил страхования гражданской
    ответственности авиаперевозчика перед
    пассажиром воздушного судна».

  8. Постановление Правительства РФ от
    07.09.2003 года № 263 «Об утверждении Правил
    обязательном страховании гражданской
    ответственности владельцев транспортных
    средств».

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Литература:

  1. Андреев
    Ю.Н. Имущественное страхование: теория
    и судебная практика. М., 2008.

  2. Митричев
    И.А. Правовое регулирование имущественного
    страхования в Российской Федерации.
    Дис. … канд. юрид. наук, Екатеринбург,
    2006.

  3. Русакова
    О.И. Страхование предпринимательских
    рисков: Уч.п., Издательство ИГЭА. 2001.

  4. Тропская
    С.С., Романовский С.В., Цинделиани И.А.
    Страховое право. М., 2011.

  5. Фролова
    В.А. Имущественное страхование. Учебное
    пособие. СПб., 2008;

  6. Худяков
    А.И. Теория страхования. М., Статут, 2010.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *