Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Возврат банковской гарантии

Возврат банковской гарантии производится:

  • при отказе бенефициара от своих прав. Такая ситуация может возникнуть при расторжении контракта, в случае, если не возникли таможенные обязательства;
  • при ликвидации гаранта как юридического лица, при отзыве лицензии Центральным банком РФ;
  • при окончании срока действия контракта;
  • при выплате полной суммы бенефициару;
  • истечение срока действия гарантии;
  • при выплате отступного.

Какие есть разновидности

Существует несколько классификаций гарантий. Первая предполагает разделение относительно условий выплат:

  1. Условная. Данный вид предусматривает гарантированные выплаты только после предоставления кредитором документов, подтверждающих неисполнение договорных обязательств принципалом.
  2. Безусловная. Предполагается, что удержание денежных средств в пользу бенефициара производится сразу по первому его требованию.

Следующая классификация делит гарантии на:

  • Отзывные. Договор между должником и гарантом предусматривает возможность расторжения его банком в одностороннем порядке.
  • Безотзывные. Данные гарантии не могут быть отозваны единоличным решением.

Следующая классификация за основу берет способ обеспечения самой гарантии:

  • Обеспеченная. Для заключения договора между гарантом и принципалом последний обязан предоставить в качестве залога какое-либо имущество. В качестве такового чаще всего используют автотранспорт или недвижимость.
  • Необеспеченная. Для подписания договора достаточно письменного заверения без предоставления залога в качестве обеспечения.

Еще одно деление осуществляется по принципу подтверждения договорных гарантий иными организациями:

  • Подтвержденная. При такой гарантии стороннее кредитно-финансовое учреждение берет на себя солидарное обязательство по отношению к гаранту и становится участником договора.
  • Неподтвержденная. Банк единолично берет на себя гарантийные обязательства.
разделение видов

Гарантии имеют много разновидностей

Последняя классификация разделяет гарантийные обязательства на:

  • Прямые. Предполагают, что при возникновении необходимости выплаты осуществляет сам гарант.
  • Контргарантийные. Для проведения гарантийных платежей задействуются сторонние организации по просьбе гаранта.

Формы банковских гарантий также имеют свое деление:

  • Гарантийные обязательства исполнения. Классический вариант, подразумевающий исполнение банком обязательств перед продавцом, если их не осуществит покупатель.
  • Платежная гарантия. Приравнивается к предыдущей, имея небольшие отличия, важные лишь для профессионалов.
  • Тендерная гарантия. Предоставляет денежные средства исполнителю в случае, если организатор тендера не принимает заказ и не производит оплату по нему.
  • Гарантия возврата аванса. Банк обязуется вернуть кредитору внесенный аванс при условии, что должник не выполнит договорную работу.

Исполнение банковской гарантии

Все этапы аукционов, которые проводятся государственными либо муниципальными организациями требуют установки денежного обеспечения. В некоторых случаях они являются обязательными. В других же случаях, при  проведении открытых аукционов, обеспечение не является обязательным, но заказчики могут установить его по своей инициативе.

Банковская гарантия

1. залог денежных средств, включая вклады в виде депозита;

2. договора поручительства либо безотзывной гарантии банка, которая выдается банком либо другой кредитной организацией.

По закону как раз заказчик решает, устанавливать ли в торгах необходимость финансовой ответственности либо нет. После проведения тендера и выявления победителя заключается договор, который включает пункт об обеспечении. У поставщика имеется возможность выбрать: перечислить деньги на счет заказчика либо воспользоваться банковской гарантией исполнения контракта.

Причем документы об осуществлении данного условия следует представить до заключения договора в заранее отведенный срок. В противном случае это будет означать, что поставщик не собирается заключать договор. В результате он потеряет деньги, то есть залог, который был необходим для участия в аукционе.

1. Одним из основных достоинств такой гарантии служит простота повторных запросов. То есть, если появляется необходимость повторного поручительства, то банку не нужно будет времени на проверки и тому подобное. Он уже уверен в вашей надежности. В случае участия во многих торгах это невероятно удобно и выгодно.

Еще по теме  Единственный реальный способ заработать на ипотеке. Разбираем конкретный пример

2. Банковская гарантия позволяет сохранить собственные финансы. Это особенно важно, когда любое «замораживание» влияет на финансовое положение организации.

1. При заключении контракта не всегда принимаются гарантии определенных банков. Чаще всего принимаются поручительства лишь конкретных банков, которые выбираются Министерством финансов.

2. Необходимость сбора документов для банка, чтобы подтвердить свою состоятельность.

3. Необходимость залога в случае получения обеспеченной гарантии.

Под исполнением банковской гарантии понимают выполнение обязательств гаранта, предусмотренных контрактом, при наступлении описанных в нём случаев. Исполнение банковской гарантии возлагается на банк, который впоследствии самостоятельно возвращает средства с недобросовестного принципала.

Процесс исполнения банковской гарантии состоит из нескольких этапов:

  • составление требования, подача его в финансовую организацию и уведомление принципала о претензии, поступившей гаранту;
  • рассмотрение заявки и проверка документов;
  • принятие решения и уведомление о нём всех заинтересованных сторон.

Как осуществить проверку

Чтобы проверить наличие реальной гарантии банка следует осуществить лишь несколько шагов. В первую очередь необходимо зайти на сайт Единой информационной системы в сфере закупок. Вся информация, касающаяся рассматриваемой темы, вносится на страницы портала в течение одного рабочего дня.

Плюс на сайте Минфина можно посмотреть список всех учреждений, которым предоставляется право на осуществление услуг банковской гарантии.

проверка гарантий

Иногда может потребоваться дополнительная проверка существующих гарантий

Обеспечение банковской гарантии

Обеспечение банковской гарантии производится на основании ст.368 Гражданского Кодекса РФ. Оно вносится после подачи заявки на поручительство и принятия банком положительного решения по заявлению. Предмет обеспечения указывается в договоре. Это может быть: залог, депозит, вексель, гарантии другого финансового учреждения, которые принципал передаёт банку.

Окончание гарантийных обязательств

ГК РФ регламентирует условия и порядок прекращения действия поручительства. Гарантия исполнения обязательств завершается если:

  • Бенефициар получил денежные средства в том объеме, который предусматривается договором о выполнении гарантийных обязательств.
  • Срок действия соглашения о предоставлении обеспечения по сделке закончился.
  • Между кредитором и гарантом заключен двусторонний договор о прекращении обязательств.
  • Бенефициар сам отказался от дальнейшего участия в сделке.

Что касается отношений принципала и гаранта, то они могут быть прекращены только при условии, что установленные выплаты так и не были осуществлены. Если же они производились, то должник обязан предоставить денежное вознаграждение гаранту и возместить понесенные убытки.

Обеспечение исполнения обязательств банковской гарантией – это перевод искомых обязательств в денежный эквивалент. Таким образом участники сделок защищают свои финансовые и имущественные права.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Реестр банковских гарантий

В реестр банковских гарантий вносится информация обо всех выданных поручительствах. Это требование выполняется в течение суток с момента заключения договора. Только после этого обязательство вступит в силу. Цели регистрации — возможность проверки подлинности документов, снижение потерь бюджета от фальшивых поручительств.

В реестр банковских операций вносится информация:

  • наименование банка, его адрес ИНН;
  • денежная сумма, подлежащая уплате гарантом при неисполнении обязательств принципалом;
  • наименование, ИНН и адрес клиента финансового учреждения принципалом;
  • копия договора поручительства;
  • срок действия обязательств.

Условия банковской гарантии

Условия банковской гарантии определяются её типом и описываются договором между принципалом и поручителем. В зависимости от порядка выплаты бенефициару денежных средств, различают гарантию по первому требованию (безусловную) и условную гарантию, которая требует документальных доказательств неисполнения принципалом своих обязательств.

Лимит на выдачу банковских гарантий

Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Получить лимит на выдачу банковских гарантий (БГ) при соблюдении ряда правил может любая компания. Оформление заявки выгодно организациям, часто принимающим участие в конкурсах тендеров. Получение лимита позволяет в скорейшие сроки получать банковскую гарантию на протяжении нескольких лет.

Еще по теме  Что входит в банковские реквизиты организации — Юридическое лицо

Наибольшие шансы получить лимит имеют компании с максимально стабильными экономическими показателями. Плюсом для организации станет опыт в выполнении обязательств. Банками тщательно проверяется уровень платёжеспособности заёмщика.

Основные виды банковских гарантий

Гарантия – способ обеспечения выполнения обязательств по задолженностям. Выдавая гарантию, банк берёт на себя соответствующие риски. Выделяют основные виды банковских гарантий: платежа, исполнения, возврата аванса, коносамента, условных, гарантий по первому требованию, таможенных.

Виды БГ отличаются условиями выполнения. Гарантия платежа – соглашение банком произведения выплат в случае непогашения долга заёмщиком. Гарантия по первому требованию – обязательство заёмщика вернуть одолженную сумму после первого письменного заявления кредитора.

Как получить банковскую гарантию?

Узнать, как получить банковскую гарантию, можно у банка или брокера. Клиенты, обращающиеся за помощью к брокеру, гарантированно получают разрешение на кредит, однако стоимость услуг агента выше, чем в банке. Сотрудничая с банком, заёмщик получает меньше рисков.

Необходимо подготовить пакет документов. Оформление заявки при сотрудничестве с брокером клиент перекладывает на агента. Рассмотрение заявки в банке затягивается на 2-3 недели, брокер готов предоставить БК в течение нескольких дней.

Как выглядит банковская гарантия?

В последние годы обострилась проблема подделки банковских документов, поэтому клиент должен досконально знать, как выглядит банковская гарантия. Документ печатается на фирменном банковском бланке. Корпорация, выдающая гарантию, должна состоять в списке Министерства Финансов.

В документе содержится стандартный текст договора, реквизиты заёмщика и банка. Большинство банков печатают бланки с водяными знаками. Обращаясь к посреднику за гарантией, следует проверить все уровни защиты бланка.

Кто выдает банковские гарантии?

Выбирая брокера для оформления кредита, следует заранее уточнить, кто выдает банковские гарантии и на каких условиях. Посредник любого уровня обращается за помощью к банку, так как только зарегистрированные в МинФин учреждения имеют право на выдачу гарантий. Также оставлено право выдачи соответствующих документов за страховыми компаниями.

Сегодня более 300 банков РФ уполномочены выдавать БГ, список расширяется. Чаще клиенты обращаются к крупным банкам: Сбербанк, ВТБ, Открытие. Малые финансовые учреждения предлагают составление договора на более выгодных условиях.

Обеспечение банковской гарантии

Российским законодательством предусмотрены различные способы обеспечения по сделкам. К таковым относится банковская гарантия. История ее восходит еще к периоду существования Древнего Рима.

В процессе реализации всегда задействованы три стороны:

  • Гарант. Это банковская структура, которая предоставляет обязательство.
  • Принципал. Основной должник, который обращается в банк с просьбой о поручительстве.
  • Бенефициар. Главный кредитор, который наделен правом обращения к гаранту с требованием компенсировать неисполненное обязательство.

Сама процедура выдачи гарантии на примере выглядит следующим образом. Некая фирма S заключает контракт на поставку товара с организацией D. Эта организация для предоставления задатка требует гарантий. Фирма S обращается в банк с просьбой обеспечить сделку гарантийными обязательствами. За их предоставление финансовая структура должна получить оговоренную оплату.

Между фирмой и банком заключается соглашение, по которому последний обязуется в случае неисполнения фирмой договора с организацией D, компенсировать этой самой организации часть убытков (например, в размере 40 % от суммы контракта). После наступления гарантийного случая банк выплачивает оговоренную сумму организации, а затем требует ее возмещения от фирмы S в качестве регрессивного платежа.

Еще по теме  Ремонт по гарантии без чека и гарантийного талона

В ряде случаев наличие гарантии требует не бенефициар, а государство. Например, она необходима для организаторов азартных игр. Еще одной сферой, куда вмешивается государство при обеспечении гарантии банка, являются концессионные соглашения. Плюс согласно ФЗ № 132 потребуется она и для деятельности всех российских туроператоров. Обязательной она будет и для большинства договоров подряда.

гарантия

Банк может выступать в качестве гаранта выполнения одной стороной своих обязательств перед другой

Законом допускается, что обязанность гаранта может выполнять не только банковская структура, но и коммерческая организация. Но на деле ни одна из них еще не была допущена к исполнению этой роли. Для возможности стать гарантом, банк должен обладать рядом основных особенностей:

  • Осуществлять кредитно-финансовую деятельность на рынке не менее 5 лет.
  • Обладать капиталом, размер которого не может быть менее 1 млрд. руб.
  • В финансовой отчетности банка не должно быть никаких нарушений.
  • У кандидата не может быть признаков надвигающегося банкротства.

Принципалом является и юридическое лицо, и физическое (только в статусе ИП). Гарантия будет предоставлена, если он обладает следующими чертами:

  • Осуществляет предпринимательскую деятельность, которая дает стабильный доход.
  • Не замешан в судебных тяжбах вокруг невыполненных финансовых обязательствах.
  • Имеет собственность, которая в случае необходимости может быть использована в качестве залогового имущества.
  • Осуществляет работу в теперешней сфере деятельности не менее трех месяцев.

Принципал обязан представить гаранту определенный перечень внутренней документации:

  • Свидетельства о прохождении регистрации плюс оригиналы лицензий и сертификатов на осуществление определенной деятельности.
  • Документы, подтверждающие право собственности на имущество, которое может в будущем выступить в качестве залога
  • Бухгалтерский баланс по последнему отчетному периоду.
  • Документы, раскрывающие информацию о предстоящей сделке, для которой необходимо предоставление гарантии.
выбор лиц

Банковская гарантия может быть выдана как юридическому, так и физическому лицу

1. обеспеченными;

2. необеспеченными.

Чтобы получить обеспеченную банковскую гарантию поставщику нужно предоставить в банк либо другое кредитное учреждение определенный залог. В обмен на это ему будут предоставлены банковская гарантия. В качестве указанного залога может быть практически любое имущество, к примеру, оборудование, недвижимость, автомобиль либо иные активы.

В случае необеспеченной гарантии следует получить только письменное обязательство, которое дает банк. На практике чаще всего даются гарантии под обеспечение. Банку выгоднее давать именно такую гарантию, чтобы не идти на неоправданные риски. Необеспеченные гарантии даются очень редко, обычно только тем компаниям, у которых устойчивое финансовое положение, в том числе положительная кредитная история.

Комиссия банка и факторы, влияющие на стоимость банковской гарантии, различаются по финансовым организациям и во временном промежутке. Размер госконтракта, наличие залога, надежность заемщика – все учитывается в составлении цены гарантии. Комиссия банка составляет 1,5-5% от размера БГ.

Ставка при наличии залога в виде имущества составит 2,5% от размера гарантии, но не меньше 10000 руб. Имея депозит, клиент может рассчитывать на 1,5%. При отсутствии залога и возможности открыть депозит банк предоставляет ставку от 4%.

Обращаясь напрямую к банку или к брокеру, необходимо самостоятельно произвести сбор справок. Заявление, анкета, аналитические таблицы составляются в отделении банка. Необходимо также подготовить учредительные документы для получения банковской гарантии.

Обязательно предоставляется: бухотчет, конкурсная документация, копия договора, проект текста гарантии, выписки по расчетным счетам за последние 6 месяцев. Банк запрашивает копии паспортов ответственных за подписание договора лиц. Банки вправе требовать предоставления дополнительных справок.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *