Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Что делать если страховая компания обанкротилась и закрылась отозвана лицензия

Что делать в случае банкротства страховой компании?

Банкротство страховой компании — частое явление на рынке. Многие из таких компаний страховщиками и не являлись, а только выдавали мнимые страховки, но не выполняли основных обязанностей по страхованию.

Означает ли это, что страхователи остаются без защиты при банкротстве страховщика?

Для получения страховой компенсации потерпевшему придется приложить усилия.

Рассмотрим довольно распространенную проблему: что делать, если страховая компания обанкротилась, как получить страховую выплату в 2019 году?

Закон №127-ФЗ предусматривает, что в составе требований кредиторов страховщика есть первоочередный пункт, в котором требования страхователей сделать им выплату по возмещению ущерба должны быть удовлетворены.

К гарантиям страхователей относят то, что все заключенные страховщиком-банкротом договоры страхования, по которым не наступил страховой случай, прекращаются.

Если наступил страховой случай до вынесения судебного постановления о банкротстве компании, страхователи имеют право потребовать осуществления выплаты компенсации.

Статья 184.5: если компания признана банкротом, а суд открыл конкурсное производство страхователя, страхователь имеет право на часть уплаченной страховой организации страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор, и сроком, в течение которого он действовал, или выплату выкупной суммы.

Если страховой случай не наступил, договоры страхования считаются прекратившимися.

Если страхователь получил компенсационную выплату по договору, по условиям которого предусмотрено право на ее получение за счет средств профессиональных объединений, такие граждане могут требовать у должника выплату в размере, которая превышает размер полученной компенсационной выплаты.

Последствия конкурсного производства для страхователя:

  1. Удовлетворение требований. Страхователь получит свою выплату, рассчитанную на момент наступления страхового случая или признания должника банкротом (исход зависит от условий договора).
  2. Частичное удовлетворение требований.
  3. Отказ в удовлетворении требований из-за отсутствия средств.

В ходе конкурсного производства распродают имущественный комплекс страховщика. В него входят все виды имущества, а также страховой портфель, а это договоры страхования с неистекшим сроком действия, активы, принимаемые для покрытия страховых резервов.

Что на практике?

Ответим на вопрос, интересующий очень многих, кто же оплачивает возмещение потерпевшему в ДТП в случае банкротства страховой компании.

Что делать если страховая компания обанкротилась и закрылась  отозвана лицензия

Но, несмотря на неутешительные прогнозы, нужно написать заявление с просьбой выплатить страховку, приложить необходимые документы, свидетельствующие о наступлении страхового случая (справки из ГИБДД, расчет стоимости восстановительного ремонта или документы, которые подтверждают фактические затраты).

Заявление пострадавшего принимают, включают в реестр должников страховой. Если при реализации активов при ликвидации компании средств будет достаточно, выплату производят.

Но чаще всего к моменту банкротства компании большинство активов уже реализуется, так как рассчитываются сначала с сотрудниками организации (выплачивают задолженности по заработной плате), затем выплачивают долги по налогам, только после приступают к выплате страховок, если остаются деньги.

Что делать, как только появляется информация о банкротстве страховщика? Совет: повторно страховаться у другого страховщика, и в будущем тщательнее выбирать место страхования.

Ситуация с КАСКО сложнее ситуации с ОСАГО. Чтобы сэкономить время, клиенту можно сразу обратиться к юристам и подать иск в суд, чтобы получить хотя бы часть выплат.

Возможна следующая ситуация — у компании пока просто отозвана лицензия, а банкротом ее еще не объявили, тогда от возмещения ущерба страховщика не освобождали.

Если список кредиторов не закрыли, клиент должен действовать оперативно — срочно встать в очередь в реестр кредиторов. Возможно, он получит компенсационные выплаты после того, как реализуют активы лопнувшей компании. Но везет далеко не всем.

Закон об ОСАГО 40-ФЗ от 25.04.2002 г. регламентирует, что компенсационная выплата в счет возмещения вреда, которое было причинено имуществу потерпевшего, осуществляется, если страховое возмещение по ОСАГО невозможно по следующим причинам:

  • арбитражный суд вынес решение признать страховщика банкротом, а также было решено открыть конкурсное производство в соответствии с законодательством, которое рассматривалось ранее;
  • у страховщика отозвали лицензию.

Автомобилисты часто теряются и не знают, куда обращаться, если страховая компания обанкротилась. Компенсационные выплаты осуществляет РСА. Предъявить требование возместить ущерб страхователь может в течение трех лет.

Обычно РСА заключает договор с действующей страховой компанией, занимающейся рассмотрением всех претензий клиентов.

Размер компенсационных выплат:

  • не более 160 тысяч рублей за возмещение вреда, который был причинен жизни или здоровью потерпевшего;
  • не более 160 тысяч за вред имуществу нескольких потерпевших;
  • не более 120 тысяч за вред имуществу одного потерпевшего.
Еще по теме  Как оплатить транспортный налог онлайн в 2020 году

РСА осуществляет выплаты в счет возмещения вреда жизни и здоровью в случаях:

  • страховая компания виновника ДТП — банкрот;
  • страховая виновника лишилась лицензии;
  • виновника ДТП установить не удалось;
  • у виновника нет страхового полиса.

Выплаты в счет возмещения ущерба имуществу РСА осуществляет в случаях, когда клиентам не удается получить выплату по следующим причинам:

  • страховая компания виновника ДТП — банкрот;
  • страховая виновника лишилась лицензии.

Что на практике?

Что делать если страховая компания обанкротилась и закрылась  отозвана лицензия

Деятельность всех страховых организаций в России регулируется целым рядом законодательных актов. Основным нормативом для страховщиков является закон №4015-1 от 1992 года «Об организации страхового дела», в котором подробно изложены все основные моменты работы. Помимо этого, деятельность контролируется Роспотребнадзором, ЦБ РФ, Федеральной службой по финансовым рынкам и другими структурами.

Процедура банкротства подробно описана в ФЗ №127 от 2002 года «О несостоятельности или банкротстве». В нем изложены основные положения, согласно которым страховщик признается разоренным, а также процедура отзыва лицензии и все необходимые обязательства. Организация признается банкротом по следующим признакам:

  • требования кредиторов (клиентов) к организации не исполнены в течение 14 дней, а общая сумма превышает 100 тыс. рублей;
  • неисполнение финансовых обязательств, назначенных судом, в течение 14 дней;
  • общая стоимость имущества или активов компании недостаточна для исполнения финансовых обязательств по уплате платежей;
  • в период действия временной администрации экономическая способность компании не была восстановлена.

В зависимости от сложности ситуации к страховой организации могут быть применены различные административные меры. Чаще всего это отзыв, приостановка действия или ограничение лицензии на проведение деятельности. Кроме того, решением арбитражного суда создают временную администрацию, которая проводит подробный анализ финансового состояния организации.

_

Алгоритм процедуры банкротства для страховой компании.

Процедура банкротства наступает только после того, как были предприняты все возможные меры по восстановлению платежеспособности компании. В большинстве случаев по итогам судебного дела определяется конкурсный управляющий – страховая организация с действующей лицензией, которая выкупила имущество и активы банкрота.

Получение возмещений

Взаимодействие между страховщиком и страхователем, как правило, происходит только в момент приобретения полиса, а также при наступлении страхового случая. Если в подобной ситуации у организации отозвана лицензия или она официально признана банкротом, получить возмещение по договору будет существенно сложнее. Однако есть ряд мер, как получить страховую выплату даже в подобной ситуации.

По КАСКО

В том случае, если страховщик, у которого был приобретен полис КАСКО, признается банкротом, у клиента нет прямой возможности получить компенсацию по страховому случаю. Поэтому действовать нужно быстро. Чтобы получить возмещение, нужно проделать следующие шаги:

  1. Уведомить страховую компанию о случае ДТП.
  2. Оперативно подать документы, подтверждающие факт страхового случая. Даже если уже не работают офисы, эта формальность должна быть соблюдена.
  3. Нужно составить досудебную претензию в страховую. Отдать ее лично, но лучше направить заказным письмом.
  4. Подать заявление в суд, не дожидаясь ответа страховщика. Вместе с иском приложить ходатайство о наложении ареста на имущество и активы страховой компании.

Что делать если страховая компания обанкротилась и закрылась  отозвана лицензия

В случае, если компания на момент ДТП уже является банкротом, то автомобилист имеет возможность оставить заявку в реестр кредиторов. Если вовремя подать все документы, то есть шанс получить компенсацию после реализации активов обанкротившейся компании. Как расшифровывается КАСКО читайте тут.

Обычно суд всегда встает на сторону клиента в подобных ситуациях, поэтому у страхователя есть шанс получить по страховке. Как правило, средства можно взыскать с виновника ДТП, со страховщика в рамках дела по банкротству. Реже получить выплату по КАСКО при ДТП можно путем обращения в суд общей юрисдикции, в рамках которого будет произведен арест имущества ответчика.

Еще по теме  Апелляционное определение Верховного Суда Республики Алтай от 14 мая 2014 г. по делу N 33-260 (ключевые темы: приборы учета - безучетное потребление электроэнергии - потребитель - учет электроэнергии

По ОСАГО

Получение возмещения по ОСАГО со страховой компании, признанной банкротом, существенно проще. Поскольку это обязательный полис на территории РФ, есть несколько способов получения выплаты:

  1. Получение средств по ОСАГО через РСА (Российский Союз Автостраховщиков) после подачи претензии в страховую компанию.
  2. Возмещение выплаты через Арбитражный суд в рамках дела о банкротстве компании.
  3. Взыскание средств с виновника ДТП.

Где застраховать машину по ОСАГО читайте здесь.

Обращение в РСА – самый простой и надежный способ получения страховых выплат. Для этого нужно проделать следующие действия:

  1. Сообщить в РСА о случае ДТП.
  2. Провести независимую экспертизу повреждений ТС с целью определению размера компенсации.
  3. Подготовить необходимый пакет документов и предоставить их в РСА.

Более сложный вариант – подача иска в суд, но такой процесс может затянуться на несколько месяцев, что крайне неудобно, если повреждения ТС в случае ДТП оказались незначительными. Рекомендуем вам прочитать о том, что делать, если страховая компания закрылась в данном материале.

Возмещение выплат по полисам страхования жизни осуществляются в случае банкротства компании в самую первую очередь. При возникновении страхового случая, необходимо подготовить весь пакет документов и обратиться в организацию, где был приобретен полис. В случае отказа необходимо подать иск в суд (арбитражный или общей юрисдикции).

По результатам разбирательства компенсацию выплачивает непосредственно ваша страховая компания или конкурсный управляющий – организация, выкупившая имущество и активы банкрота. В подобной ситуации все обязательства по страховке переходят новой компании, которая и будет заниматься вашим делом. Обязательно ли страховать жизнь при страховании машины узнайте в этой статье.

Чтобы получить возмещение в случае признания страховой организации банкротом, у клиента есть несколько вариантов действий:

  • лично или заказным письмом сообщить свои требования вашему страховщику или конкурсному управляющему. Это необходимо сделать не позднее 2 месяцев с того момента, как начался процесс банкротства;
  • своевременно перезаключить договор с другой организацией. Данное решение актуально, если страховой случай не наступил, а полис с обанкротившейся компанией утратил силу автоматически или по взаимному желанию сторон;
  • при банкротстве выплаты можно получить с помощью уполномоченных организаций. Это суд или РСА (при возмещении ОСАГО).

_

Если страховая организация еще не вошла в процесс банкротства, но лицензию уже отозвали, она обязана обеспечивать выполнение финансовых обязательств перед клиентами. Это существенно увеличивает шансы на возмещение денежных средств.

Пакет документов

Комплект документов отличается в зависимости от выбранной вами стратегии решения вопроса. Как правило, в случае ДТП, для получения возмещения и возможности обращения в РСА или суд, необходимы следующие документы:

  • копия паспорта;
  • справка ГИБДД по форме №748;
  • копии протоколов об административном правонарушении, либо отказе в возбуждении дела;
  • документы, подтверждающие право собственности на действующее имущество;
  • заключение независимой экспертизы;
  • подтверждение оплаты эксперта и услуг по эвакуации;
  • действующий страховой полис;
  • личное заявление на получение выплаты.

Важно иметь на руках оригинал договора со страховой компанией, а также кавитации всех взносов, поскольку они могут потребоваться при судебном разбирательстве дела.

_

В случае возмещения компенсации по полису страхования жизни пакет документов практически идентичен, за исключением справок ГИДДД.

Куда обращаться

Выбор инстанции, куда обращаться, зависит от состояния дел страховой организации и вида страховки. Если процесс банкротства еще не запущен, то лучше всего напрямую обратиться к страховщику или временной администрации, по возмещению страховки по ОСАГО рекомендуется сразу прибегнуть к помощи РСА. Если компания официально объявлена банкротом, то получить компенсацию можно только через суд, реже – конкурсного управляющего, под контроль которого перешел ваш договор.

Еще по теме  Как посчитать енвд для ип грузоперевозки

Прекращение деятельности страховщика

Со страховщиком, который страхует автогражданскую ответственность водителя, может произойти несколько неприятных вещей:

  • суд может признать его банкротом;
  • у компании могут отозвать лицензию;
  • страховщика могут исключить из соглашения о прямом возмещении убытков.

Что делать в случае банкротства страховой компании

Лицензию аннулируют или отменяют решение о ее выдаче в случае:

  • соискатель не принял мер по получению лицензии в течение двух месяцев со дня уведомления о ее выдаче;
  • до выдачи лицензии установлен факт представления соискателем недостоверной информации.

Как только вступит в силу решение органа страхового надзора об отзыве лицензии, страховщик не сможет заключать договоры страхования, вносить изменения в договоры.

Не позднее следующего рабочего дня после вступления в силу решения об отзыве лицензии страховщик должен уведомить клиентов об отзыве лицензии и о дате досрочного прекращения действия договоров.

Банкротство — невозможность субъекта экономической деятельности отвечать по своим имущественным и финансовым обязательствам, т.е. расплатиться с долгами юридическое лицо не в состоянии. Банкротство страховщика регулирует ФЗ от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Может ли страховая компания быть признана банкротом, в каких случаях возможен такой исход?

Страховщик признается банкротом, если не может удовлетворить требований кредиторов по финансовым обязательствам, выполнить обязательные платежи, а также по следующим признакам (статья 183.16):

  1. Сумма требований кредиторов — не менее 100 000 рублей. Страховщик не выплачивает их в течение 14 дней со дня наступления даты исполнения.
  2. Стоимость имущества организации недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами и обязанности по уплате обязательных платежей.
  3. Платежеспособность страховщика не была восстановлена в период деятельности временной администрации.

Дело о банкротстве страховщика рассматривает арбитражный суд. Заявление с требованием признать страховщика банкротом принимает арбитражный суд, если есть хотя бы один из признаков банкротства.

Процедура банкротства — крайняя мера в процессе ликвидации страховой компании. Для предотвращения таких последствий законом №127-ФЗ от 26.10.2002 г. предусматривается определенная процедура.

Контрольный орган в тридцатидневный срок (учитываются рабочие дни) принимает решение о назначении временной администрации. Проводится выездная проверка, по результатам которой подается заявление о признании страховщика банкротом, если есть признаки банкротства.

Если есть возможность предупредить банкротство, временная администрация должна провести ряд соответствующих действий. Цель ее создания — восстановить платежеспособность страховщика.

Максимальный срок ее деятельность не должен превышать 9 месяцев. Основной срок — 3-6 месяцев. Временная администрация должна провести анализ финансового состояния претендента на признание его банкротом.

Результат представляется в установленный срок в контрольный орган, который принимает одно или другое решение:

  • либо временная администрация обращается в арбитражный суд, подает заявление с просьбой признать страховщика банкротом;
  • либо контрольный орган поручает временной администрации обеспечить исполнение обязательств страховщика и подготовить меры по предупреждению его банкротства, если в контрольный орган поступят документы об обеспечении участниками исполнения обязательств.

Если невозможно восстановить платежеспособность страховщика, процедура банкротства необратима. Но что делать страхователям? Как получить деньги по выплате, если страховая обанкротилась?

Сроки выплат

При обращении по страховому случаю в суд или обанкротившуюся компанию срок выплаты может затянуться на несколько месяцев. Результат всегда зависит от судебного разбирательства, которое может продолжаться до 4 месяцев. Чаще всего выплату производит уже конкурсный управляющий.

О процедуре банкротстваhttps://www.youtube.com/watch?v=cbxxAHg8wBA

Если вы подали документы на компенсационную выплату в РСА, то объединение обязано рассмотреть заявление в течение 20 дней с момента подачи пакета документов.

Выводы

  1. В случае невыполнения страховой организацией своих финансовых обязательств у нее могут отозвать лицензию на право осуществления деятельности или начать процесс банкротства.
  2. На любом этапе ликвидации компании клиент имеет полное право получить возмещение по страховке.
  3. Компенсационная выплата по страхованию жизни и здоровья и КАСКО обычно осуществляется на основании суда, временной администрацией или конкурсным управляющим. Регулирование вопросов по полисам ОСАГО входит в функции РСА.
  4. Если у страховщика отозвана лицензия, но еще не начался процесс банкротства, он обязан выполнять обязательства по действующим договорам. Про расторжение договора страхования читайте по ссылке.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *