Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Что такое финансовая пирамида — главные признаки, принцип и суть финансовой пирамиды

Суть и типы интернет-пирамид

Основная цель любой финансовой пирамиды — обогащение тех, кто ее создает, за счет тех, кто в нее приходит. Иногда в плюсе остаются и те, кто попал в первую волну и сразу же вывел свои деньги.

Получается, если вкладчик приведет новых участников в пирамиду, то он может получить с них прибыль. Но не всегда так получается, поскольку распределение средств происходит по разным схемам.

Задача любой пирамиды — набрать максимальное количество участников, ведь так и увеличивается прибыль. Как только рост вхождения новых людей снижается, пирамида переходит в класс рухнувших.

Обычно это начинается с простой задержки выплат, которая обосновывается «техническими проблемами». На самом же деле, в этот момент создатель и верхушка собирает все сбережения и скрывается — это начало конца.

Само понятие «финансовая пирамида» появилось только в 70-х гг. прошлого века в Англии, но подобная деятельность, конечно, зародилась намного раньше.

Первой компанией, которую признали финансовой пирамидой, считается «Организация Индий», основал ее Джон Ло. Благодаря привлеченным с помощью инвестиций деньгам, она должна была помогать в освоении реки Миссисипи. По факту, в реку практически ничего не инвестировалось, зато покупались государственные облигации.

Покупки были настолько внушительны, что фактически были погашены все внешние долги Франции. Джон Ло заявлял, что эти акции скоро взлетят в цене. Из-за ажиотажа так и произошло — стоимость одной бумаги возросла в несколько раз.

Правительству Франции пришлось выпускать больше бумажных денег, они быстро обесценивались, стоимость обычных продуктов росла. Итогом стало то, что бумажные деньги вовсе перестали принимать в качестве платежа.

Следом финансовые пирамиды появлялись в разных странах. Стоит выделить Чарльза Понци, поскольку он создал первую одноуровневую пирамиду.  Его мошенническая деятельность была основа на купонах, которые нельзя продать за наличность — поэтому она и рухнула.

В России свой расцвет финансовые пирамиды испытали в начала 90-х гг. — как раз тогда и было создано АО «МММ».

На данный момент во многих странах финансовые пирамиды считаются нелегальными:

  • Россия;
  • Германия;
  • Польша;
  • Мексика;
  • Казахстан;
  • Канада и другие.

В некоторых странах к этому явлению относятся так серьезно, что за построение подобной структуры предусмотрена смертная казнь. Если в государстве такое понятие, как «финансовая пирамида», не вынесена в отдельную статью УК, то ее деятельность все равно может квалифицироваться как незаконное предпринимательство или мошенничество.

Причины появления

Как бы странно это ни звучало, но финансовые пирамиды часто возникают в тех случаях, когда уровень жизни населения подрос. Конечно, нельзя обойтись и без изменений в политике и экономике государства. Чаще всего называют следующие причины финансовой пирамиды:

  • наличие свободного рынка ценных бумаг;
  • деятельность подобных структур не отражена в законодательстве;
  • возросший уровень жизни большинства населения;
  • появление рыночной экономики в стране;
  • развитие финансовых институтов, которые предлагают сохранить или преумножить сбережения граждан;
  • финансовая неграмотность граждан.

Вместе с интернетом развиваются и различные способы мошенничества в нем. К тому же, именно всемирная сеть открывает доступ практически в каждую квартиру нашей страны, при этом, без трат на рекламу.

На руку злоумышленникам играет и то, что движение электронных денежных средств отследить куда сложнее. Зарегистрировать сайт легко на вымышленное лицо или хотя бы скрыть свои настоящие данные. Это все затрудняет поиск мошенников и привлечение их к ответственности.

Что такое финансовая пирамида - главные признаки, принцип и суть финансовой пирамиды

Крупнейшую финансовую пирамиду в сети создал как раз Сергей Мавроди. Называлась она Stock Generation. В ее основе лежала азартная игра, где надо было покупать и продавать акции компаний, цена которых могла идти вверх или вниз. Игра просуществовала два года. Число жертв насчитывается от 300 тысяч до нескольких миллионов человек.

Рассмотрим несколько видов интернет-пирамид и типов сайтов, которые якобы создавались «для заработка», а на самом деле, для обмана.

Хайп-проекты

Хайпы, или хайп-проекты — это инвестиционные проекты по схеме финансовой пирамиды, которые обещают высокую доходность. Огромная прибыль может аргументироваться:

  • вложением в ПИФы или акции;
  • доверительным управлением;
  • или просто умалчиваться.

Существует мнение, что вложение в хайпы — очень прибыльный вид умножения денег, если грамотно инвестировать. В Сети можно найти даже гайды, которые расскажут о правильной стратегии и помогут «вовремя выйти» и заработать.

На самом же деле, это не новый вид обогащения, ведь жизненный цикл хайп-проекта такой же, как у классической пирамиды. И деньги точно так же перекладываются из карманов новичков в карманы верхушки и ранее вошедших участников.

По этой причине всегда будут те, кто останется в плюсе. Но необходимо понимать, что такое обогащение всегда будет за счет других участников, к тому же, крах пирамиды предугадать довольно сложно, и есть большой риск остаться ни с чем.

Часто хайп-проекты путают с венчурными компаниями. Цель последних — реально вложить деньги инвесторов, чтобы получить высокий доход в короткие сроки, например, в финансовые инструменты вроде Forex. Они никогда не будут гарантировать прибыль или выставлять калькулятор доходности на сайте.

Что такое финансовая пирамида - главные признаки, принцип и суть финансовой пирамиды

Схема Понци — это древняя схема, изначально не имевшая злого умысла. Она была создана, чтобы выполнять обязательства перед инвесторами. Но попав в руки мошенников, стала инструментом для наживы.

Схема Понци существует уже много столетий, но современники связывают ее с мошеннической деятельностью Чарльза Понци — итальянского иммигранта, успешно перекочевавшего в США. В 1903 году Чарльз разработал схему на арбитражных сделках с купонами.

Он нашел инвесторов, собрал с них деньги, пообещав бешеные проценты, и с поступлением новых инвестиций отдавал им часть прибыли, а другую тратил на себя. Вот так и родилась современная финансовая пирамида Понци, которую сегодня считают её классическим вариантом. Но это не совсем правильное утверждение.

А разница между классической и пирамидой Понци очевидна. Хоть суть ее не меняется, в классическом варианте нет центрального лица, которое получает львиную долю прибыли. А в случае с пирамидой Понци есть. И это ее организатор.

Плюс ко всему в пирамиде Понци новые инвесторы — это не панацея. Ведь в ней предполагается реинвестирование уже заработанных средств более старыми партнерами. За счет чего, собственно, «жизнь» пирамиды увеличивается.

О том, что конец неизбежен, сомневаться не приходится по одной простой причине – количество людей на планете Земля конечно. Однажды наступит такой момент, когда просто некого будет заманить в систему. Учитывая, что рост членов происходит в геометрической прогрессии, срок жизни любой пирамиды колеблется от нескольких недель до 2 – 3 лет. Хотя были в истории и исключения.

Например, самой долгоживущей оказалась схема, разработанная американцем Мейдоффом. Его инвестиционный фонд просуществовал 13 лет.

А история первой пирамиды уходит в начало 18-го века, когда экономист Джон Ло организовал сбор денег во Франции на освоение Миссисипи. На самом деле никакого освоения не происходило. Рост цен на акции поддерживался искусственным путем, широко рекламировались несметные богатства Миссисипи и готовность туземцев отдавать их за сувениры из Франции. Все это оказалось мифом. Стоимость акций рухнула.

Именно термином “финансовая пирамида” стали называть систему, созданную Чарльзом Понци в начале 20-го века в США. Она отличалась удивительной простотой. На 1-м этапе сам организатор выплачивал первым вкладчикам доход на их вложения. Быстро распространялись слухи об аттракционе невиданной щедрости. Приходили все новые и новые участники. Им доход уже выплачивали за счет пришедших ранее и т. д.

До сих пор многие современные пирамиды берут за основу систему Понци. Например, хорошо известная в России МММ Сергея Мавроди построена была на этом принципе. И Мейдофф тоже работал по этой схеме.

Причины возникновения:

  1. Финансовая безграмотность населения.
  2. Старые как мир человеческие пороки: жадность, желание заработать, не работая.
  3. Развитие рыночной экономики в целом и рынка акций в частности. Но при этом пробелы в законодательстве по регулированию финансовой деятельности.
  4. Рост доходов населения. Многие могут скопить денежные средства, но не многие представляют себе, куда их вложить для сохранения и приумножения.
  5. Потеря доверия населения к государству и рекомендуемым им инвестиционным инструментам (депозитам, ПИФам, ИИС и др.)

Почти все причины устранимы, кроме второй, поэтому мошеннические схемы легкого заработка были, есть и будут, пока существуют перечисленные пороки.

Возникновение финансовых пирамид обусловлено рядом изменений в экономике и политике государства. Основные предпосылки:

  • свободный рынок ценных бумаг;
  • деятельность таких структур не регулируется законом;
  • повышение уровня жизни населения;
  • умеренная инфляция и стабильный экономический рост;
  • переход страны к рыночной экономике;
  • появление различных финансовых институтов, предлагающих как сохранить свои сбережения, так и приумножить их;
  • отсутствие достоверной информации и неграмотность населения в финансовых вопросах.

Главная цель такой схемы – обогащение организаторов пирамиды за счет притока новых людей. Возможно, в прибыли останутся и те, кто вступил сразу в первые ряды и потом вовремя вывел свои деньги. Взносы участников никуда не вкладываются и идут на вознаграждение верхних уровней, то есть тех людей, кто их пригласил и других вышестоящих над ними по всей цепочке пирамиды.

Содержание

  • Что такое финансовая пирамида
  • История финансовых пирамид
  • Причины появления финансовых пирамид
  • Суть финансовой пирамиды
  • Как работает финансовая пирамида
  • Признаки финансовых пирамид
  • Виды финансовых пирамид
  • Одноуровневые (схема Понци) пирамиды
  • Многоуровневые финансовые пирамиды
  • Матричные финансовые пирамиды
  • Финансовые пирамиды в интернете
  • Хайпы — это тоже пирамиды
  • Волшебные кошельки — обычная финансовая пирамида
  • Финансовые пирамиды в России (список)
  • Финансовые пирамиды и сетевой маркетинг
  • Что делать, если вы уже вложили деньги в финансовую пирамиду?

По каким признакам можно вычислить пирамиду

Разоблачить финансовую пирамиду можно и по ряду других признаков, которые косвенным образом могут указывать на мошеннические намерения ее организаторов:

  • использование при описании своей деятельности малопонятных юридических или экономических терминов, наподобие опционов, Форекса, трейдинга и прочих;
  • крайне скупая и документально не подтвержденная информация об организаторах компании, которую крайне сложно проверить, либо ее полное отсутствие;
  • нежелание размещать в открытом доступе сканы разрешительных документов (свидетельств о регистрации, лицензий, документов, подтверждающих постановку субъекта хозяйствования на налоговый учет, и так далее);
  • чрезмерно агрессивная и эпатажная рекламная кампания с привлечением известных политиков, артистов, публичных персон;
  • полная конфиденциальность финансовой отчетности, отсутствие достоверных данных о хозяйственной деятельности компании;
  • регистрация компаний в оффшорных зонах либо в странах Тихоокеанского региона, Африки, Центральной Америки;
  • отсутствие увязки выплат с результатами экономической деятельности и объемов продаж;
  • отсутствие оффлайн-офиса, учредительных документов;
  • присутствие сложных финансовых схем (покупка актива в одной стране, его регистрация в другой, а продажа – в третьей);
  • гарантия высокой доходности, в несколько раз превышающей банковскую (нормальной принято считать доходность в пределах 10-20 процентов годовых).

Центробанк присвоил Кэшбери статус финансовой пирамиды после тщательного изучения ее деятельности. Компания позиционировала себя как площадку для кредитования, но при этом не выдала ни одного кредита. Лицензии на микрофинансовую деятельность были давно отозваны. Но при этом Кэшбери активно заманивала людей агрессивной рекламой и обещала доходность от инвестиций в размере до 600% годовых. Это и насторожило финансовый регулятор.

Всего с января по сентябрь 2019 года ЦБ выявил 82 финансовые пирамиды – на 10% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Все мошеннические организации, в том числе финансовые пирамиды, пытаются скрыть реальную информацию об учредителях, регистрации, деятельности и отчетности. С одной стороны, так они пытаются запутать своих жертв. С другой – отвести от себя подозрения государства.

Финансовые пирамиды часто регистрируются в офшорных зонах – странах и территориях со специальными условиями ведения бизнеса для иностранцев. Предприятия в таких зонах не платят налоги или платят их по минимуму, ведут простую отчетность и не раскрывают информацию о настоящих владельцах. Работа через офшоры помогает мошеннику скрыть свою деятельность и избежать уголовного преследования.

Список офшорных зон есть на сайте ФНС – по нему можно определить, относится ли страна, где зарегистрирована пирамида, к таким зонам. При желании вы можете запросить дополнительную информацию о компании из местного аналога ЕГРЮЛ этой страны. Учтите, что доступ к реестрам предпринимателей для иностранцев почти всегда платный.

Если же компания зарегистрирована в России, то, скорее всего, произошло это недавно, число учредителей невелико, уставный капитал составляет минимальную сумму, а юридический адрес является массовым. Регистрационные документы иногда являются поддельными – по указанным в них ОГРН и ИНН может быть зарегистрирована совершенно другая организация.

Проверить информацию о пирамиде, зарегистрированной в России, вы можете в ЕГРЮЛ, реестрах регулирующих организаций и других официальных базах данных. Также можно воспользоваться справочником с информацией о юридических лицах и ИП, например, этим.

Также стоит запросить в компании информацию об ее деятельности и документы, которые ее подтвердят. Если компания на самом деле привлекает инвестиции для развития реального бизнеса, то она всегда сможет предоставить эти доказательства. Если же пирамида и предоставит такие сведения, то они, скорее всего, окажутся поддельными или принадлежащими другой компании.

Кроме сведений о регистрации, проверьте и другие документы – например, образец договора, пользовательское соглашение и политику конфиденциальности. Если в них компания пытается откреститься от любой ответственности за средства вкладчиков, то такие документы должны вызвать у вас подозрения.

Если говорят, что вы получите, например, 5% с каждого проданного вами и вашим соседом шампуня, скорее всего, это сетевой маркетинг.

Если никто не говорит, что количество проданных акций, ваучеров или товаров повлияет на выплаты, то это похоже на мошенническую схему, где доход идёт со взносов новых вкладчиков.

В рекламе финансовых пирамид звучат цифры доходности выше среднего по рынку.  Упоминается отсутствие рисков, быстрое обогащение, называется конкретное число денег, которое вы получите. Например, «Получай гарантированно 100% доходности каждую неделю без специальных знаний и навыков».

Такая процентная выплата не рациональна. Она превышает предложения любых финансовых институтов. Российские банки дают ставку по вкладу 7-8% в год. Кроме того, на рынке ценных бумаг запрещено законом гарантировать доходность и нужно предупреждать инвестора о риске потери денег.

Обычно стартовый взнос в пирамидах большой, но доступный для людей. Так можно охватить максимум инвесторов, которые смирятся с потерей средств в случае краха.

При этом деньги постоянно «путешествуют»: вам говорят, что страхование сделок фонда идёт в одной стране, а покупка-продажа акций – в другой.

Если во время презентации, на сайте или в буклетах постоянно рассказывают, как пайщикам повезло, но при этом не дают точной информации (годовых балансов, финансовых отчётов, списка активов), которую можно проверить в независимых источниках, это пирамида.

Характерные признаки Пояснение
Деятельность подтверждается только честным словом. Представители компании не предоставляют никакую документацию об операциях.
Отсутствует бухгалтерия. Она, конечно, есть, но никто не покажет отчетную документацию.
Обещают процент больше, чем в банках. Это главный признак, когда стоит насторожиться. Если организация обещает доход больше, чем банки при вкладах, то наверняка является мошеннической.
Отсутствие сведений об организаторах. Если с компанией все в порядке, то вряд ли ее представители будут скрывать данные. Однако информация об организаторах не дает 100 % гарантию, что фирма не является пирамидой.
Документация в оффшорной стране. Организации являются легальными, потому что купить бумаги не сложно. Подделываются и сертификаты, подтверждающие, что деньги застрахованы от банкротства.
Специально нанятые люди постоянно проводят рекламные кампании. Активисты ищут новых вкладчиков, обещая 100 % результат и отсутствие рисков.
Обещают быструю окупаемость. От 1 месяца до года. Это сильно превосходит даже банковские условия при вкладе, что является подозрительным.
Запрашивают минимальный вклад или, наоборот, огромную сумму. Для участия можно вложить столько денег, сколько есть. Нет четкой минимальной и максимальной суммы.
Обещают стабильный доход на долгие годы. Финансовые пирамиды существуют 1-12 месяцев, а планы организаторов уходят вперед на десятилетия.
Чрезмерная настойчивость учредителей. Организаторы используют хитрости и уловки для привлечения новых акционеров. Первых вступивших участников побуждают к реинвестированию.
Пассивный доход. Не нужно вести никакую трудовую деятельность. Просто вложи деньги и сиди спокойно на диване и зарабатывай. Если бы можно было действительно таким образом стать богатым, то все бы ничего не делали и получали процент. Как говорится в пословице: «Без труда не выловишь и рыбку из пруда».
Прибыль поступает за счет привлечения новых людей. Доход — это процент от вкладов привлеченных участников. Пирамиды действуют по принципу: не привел новых людей, не получишь деньги назад.
Фирма реализует сверхновый продукт, которого еще не было на рынке. Инновационные технологии, нестандартно-прогрессивные схемы работы и прочее должны насторожить. Если мыслить логически, задумайтесь: действительно ли было изобретено что-то гениальное и зачем создателям привлекать мелких инвесторов. Можно сразу пойти к олигархам или же запустить краудфандинговую кампанию на специальной платформе (например, TeamRing). В крайнем случае, можно сделать акции на продукт, чтобы о нем узнали все, создать спрос на товар.
Постоянная мотивация. Организаторы часто проводят семинары, вебинары, конференции с привлечением «успешных» людей, которые стали такими благодаря вложениям. На них рассказывают о светлом будущем, огромном богатстве и т.д. Существует даже кодекс внутри фирмы. Из-за этого легко не заметить опасность и попасться в ловушку.
Отсутствие лицензии на деятельность. Значит, компания работает вне закона, т.е. нелегально.
Организаторы уверяют, что нет никаких рисков. Любая фирма, занимающаяся финансовой деятельностью, проинформирует, что при вкладе есть вероятность (пусть и минимальная) потерять часть денег или все средства.
В договоре присутствует пункт, что при определенных обстоятельствах компания не вернет деньги инвесторам. Естественно, учредители потом пользуются этим. Поэтому перед подписанием документации ее нужно внимательно читать. Желательно даже показать опытному юристу.
Слишком заумная или запутанная схема выплат. Акционеру обещают высокий доход, но при выполнении определенных условий, содержащих множество пунктов. Естественно, когда дело дойдет до получения денежных средств, найдется причина их не выплачивать.
Принуждение к периодическим взносам или покупке ненужной продукции фирмы. Это признак, что компания кое-как держится на плаву и существует только благодаря вложениям участников.
Призывы действовать прямо сейчас и быстрее вложить деньги. Такие лозунги давят, принуждая быстрее нести средства, потому что скоро заманчивое предложение закончится.
Еще по теме  Взыскание с мужа задолженности по алиментам

Отличие от сетевого маркетинга (МЛМ)

Есть мнение, что эти два понятия означают одно и тоже. Если взглянуть на них поверхностно, то они определенно имеют сходство. Однако не надо путать финансовую пирамиду с сетевым маркетингом (МЛМ бизнесом).

Второе понятие представляет собой способ продвижения продукции, является законным. Доход складывается из количества товара, который участник сумел продать.

Люди ничего не получают, если сидят дома и не реализовывают продукцию. При этом регистрация бесплатная или стоит не более 500 рублей.

Чтобы не спутать одно с другим, необходимо искать признаки, написанные в предыдущей главе. Если присутствует несколько пунктов, то это финансовая пирамида.

Стремительное развитие сетевого маркетинга позволило финансовым пирамидам под него маскироваться. У них есть одна общая черта — многоуровневая структура. Но отличий можно найти куда больше, особенно если внимательно присмотреться.

Начать надо с того, что сетевой бизнес абсолютно легален. На его основе работает большое количество компаний вроде Avon, Faberlic, Amway и прочих.

Рассмотрим сравнение других признаков в таблице.

С развитием индустрии сетевого маркетинга (MLM-бизнеса) финансовые пирамиды все чаще стали маскироваться под него.

Признак Финансовая пирамида Сетевой маркетинг
На что идет вступительный взнос Полностью или почти полностью на выплаты верхним уровням пирамиды, то есть людям, вступившим раньше На получение стартового набора продукции для консультанта, обучающих материалов, брошюр. В некоторых компаниях определенная сумма (20–30% от взноса) идет на вознаграждение спонсорам (верхним уровням).
Характеристика товара Невостребованный, подделка или его цена сильно завышена Качественная продукция, которую люди периодически покупают (обычно косметика, средства для уборки, чистки, БАДы и т. д.). У крупнейших игроков MLM-бизнеса ассортимент довольно большой и может включать товары длительного пользования (фильтры, посуда, одежда).
Что предлагает компания Неоправданно высокие проценты за короткий срок. Могут обещать и невысокие проценты, но точное время возврата вложений не упоминать. Размер вступительного взноса часто большой. Говорится, что работать практически не надо. Частичную занятость со свободным графиком и, как результат, небольшую прибавку к основному доходу. В перспективе возможно создание пассивного источника дохода (при большом и стабильном товарообороте), но быстро это не произойдет. Размер прибыли напрямую зависит от работы консультанта.
Источник заработка Вступительные взносы новых участников. Товар служит лишь для прикрытия мошеннической схемы. Товарооборот структуры каждого консультанта. В цену товаров заложена прибыль дистрибьюторов (15–25%), распределяющаяся по сети. Простое подключение людей без покупки ими товаров ничего не дает. При этом план вознаграждения устроен таким образом, что можно опередить по сумме дохода вышестоящие уровни.
Характеристика компании Официальные документы скрываются, подделаны или сделаны на подставного человека, находящегося далеко. На сайтах информация размыта и нелогична. Вся деятельность ведется открыто, у многих сетевых компаний есть свои сайты с подробной информацией (свойства товаров, адрес, телефон компании, тренинги и т. д.)
Поведение людей, агитирующих вступать в компанию Навязчивые убеждения, акцент на рекламе и быстром заработке. Требуют сразу отдать деньги и часто без представления подтверждающих документов (чеки, приходные ордера). Спокойный рассказ о таком виде бизнеса, акцент на личном потреблении продукции, изучении действия и назначения каждого товара, освоении навыков продаж, проведения презентаций, коммуникаций с людьми. Новичок может подумать, прежде чем заниматься сетевым бизнесом (обычно дают 2–3 дня).

Сетевой маркетинг нередко приравнивают к финансовой пирамиде, хотя это несправедливо. Между ними есть отличия, хотя стоит оговориться, что большинство современных пирамид маскируются именно под сетевой бизнес с нематериальной продукцией.

Начнём с того, что сетевой маркетинг разрешён законом, а пирамиды — нет. У сетевой компании есть все необходимые документы, она зарегистрирована в установленном законе порядке и платит налоги. Компании сетевого маркетинга занимаются продажами и получают от них доход. Финансовые пирамиды не ведут никакую деятельность помимо привлечения новых вкладчиков.

Прибыль участника сетевого маркетинга привязана к объёму его товарооборота и не зависит от числа привлеченных новых вкладчиков. Таким образом можно построить действительно работающий бизнес, получать стабильный доход. В сетевом маркетинге организаторы и члены сообщества заинтересованы закрепиться на рынке. Пирамиды же разваливаются через несколько месяцев, максимум через несколько лет, когда не могут привлечь новых вкладчиков.

Почему тогда сетевой маркетинг и финансовые пирамиды путают между собой? Во-первых, потому что вторые действительно маскируются под первых, получается так называемая «сетевая пирамида». Во-вторых, так как внешние сходства всё же есть — это вступительный взнос. Только в пирамиде он больше, потому что является единственный источником дохода, а не платой за материалы или продукцию.

Схема пирамиды: как она маскируется

Итог – простор для мошенничества и нулевая ответственность за обман людей, которые могли пойти на рискованный шаг не только от банальной жадности, но и из-за стесненных жизненных обстоятельств, видя в компании шанс поправить дела.

Стоит ли говорить, что люди получают при этом ноль без палочки, нередко теряя чуть ли не все, что имеют?

Предлагаем познакомиться с основными типами финансовых пирамид и их лучшими представителями, если к мошенничеству применимо слово «лучший».

Персональный бренд. Образ персоны (и ожиданий от нее), сформированный в массовом сознании. Персональный бренд мошеннической схемы должен быть убедительным, если не по сути (ведь она в жульничестве), то внешне.

Что такое финансовая пирамида - главные признаки, принцип и суть финансовой пирамиды

Хотите посмотреть со стороны, как это выглядит? Загляните на канал Евгения Андреева: блогер говорит солидным голосом и убедительно помахивает пачкой пятитысячных купюр, обещая вместе зарабатывать вот такие деньги в интернете, не ходя на проклятую работу.

Обратите внимание на аксессуары: массивный перстень на пальце, часы, пухлый бумажник на видном месте, фоном какое-то кафе. Так создается имидж преуспевающего человека, который недвусмысленно дает понять, что вам это тоже доступно.

Все это делается под известную песню ABBA «Money, Money» (блогер, видимо, не в курсе, что песня эта не столько о больших деньгах, сколько о том, как здорово подцепить богатого мужика).

Остальные видео примерно того же содержания: Андреев снова говорит, что каждый может заработать большие деньги, не утруждаясь, не ходя на работу и свободно распоряжаясь временем. А в доказательство вновь демонстрирует себя, отдыхающего где-то у воды (но при всей своей обеспеченности не на Бали или Мальорке и даже не в Крыму).

Что говорит закон

Такие организации запрещены во многих государствах. В ОАЭ создание и развитие таких компаний карается смертной казнью. В КНР предусмотрена высшая мера наказания. Если в уголовном праве страны отсутствует отдельная статья для организаторов финансовых пирамид (например, в Белоруссии), преступление попадает под другую квалификацию: незаконная предпринимательская деятельность, экономический заговор и прочее.

История финансовых пирамид

Для обозначения обманной схемы это выражение стало применяться в Англии с начала 70-х гг. прошлого века, хотя зародились финансовые пирамиды намного раньше. Первой компанией, работающей по схеме финансовой пирамиды, считается акционерное общество (АО) «Организация Индий» Джона Ло. По плану она должна была инвестировать привлеченные средства в освоение реки Миссисипи.

На деле же вложения были минимальными, а большую часть вырученных денег предприимчивый шотландец направлял на покупку государственных облигаций. Фактически он погасил все внешние долги Франции. Ло обещал, что акции купленные сегодня вскоре поднимутся в цене. Из-за ажиотажа уже через полгода стоимость одной бумаги превысила изначальную в несколько раз.

Впоследствии финансовые пирамиды стали периодически появляться и в других странах. Крупную мошенническую схему, связанную с купонами, организовал в 1919г. в США Чарльз Понци. Это был первый аналог современной одноуровневой пирамиды. Она рухнула, так как купоны нельзя было продавать за наличность, а можно только обменивать.

Что такое финансовая пирамида - главные признаки, принцип и суть финансовой пирамиды

Финансовые пирамиды запрещены во многих странах (Канада, Мексика, Германия, Италия, Казахстан, Польша и др.) в том числе и в России (ст.172.2 УК РФ). В ОАЭ и Китае за построение такой структуры предусмотрена даже смертная казнь. Если в стране нет отдельной статьи за финансовые пирамиды, то квалифицироваться такое мошенничество может как незаконное предпринимательство.

Идея взять в долг сразу у многих людей, пообещав им вернуть одолженное с большими процентами, пришла в голову предприимчивым древним грекам ещё за пару сотен лет до нашей эры. В летописях той поры сохранились отрывочные сведения о подобных схемах «мыльных пузырей».

Затем наступил перерыв на много веков. Вполне вероятно, что историки просто не обладают доказательствами подобных обманных схем.

В Голландии

В семнадцатом веке в Голландии разразился тюльпанный бум. Цветок, привезённый из Стамбула, покорил сердца северного народа. Стать его владельцем мог только богатый и знатный человек. Сначала снаряжали торговцев в Турцию за новыми луковицами, а потом голландские садоводы научились культивировать цветы и выводили всё новые и новые сорта.

Одна луковичка редкого сорта стоила целое состояние. За неё платили тысячи флоринов, закладывали земли и дома. Но пришёл момент, когда тюльпан перестал быть редкостью и позволить себе желанный цветок смогли многие.

Финансовая пирамида

В те времена ещё не было теплиц, основная торговля шла с мая по октябрь, но нашлись предприимчивые люди, которые стали продавать виртуальные луковицы даже зимой.

Народ вкладывал в тюльпаны немалые средства, получая вместо цветка ценную бумагу. В итоге в обороте ходило огромное количество контрактов на поставку миллионов тюльпанов, во много раз превышавших реальный урожай. В один прекрасный момент цены рухнули и повлекли за собой тысячи разорившихся.

В Англии и Франции

Следующие нашумевшие пирамиды развернулись в восемнадцатом веке в Англии и Франции. Основывались они на колониальной торговле.

Джон Ло, основатель Миссисипской компании, получил у своего друга герцога Орлеанского (регента при малолетнем короле Франции) разрешение на торговлю с французскими колониями. Дивиденды вкладчикам выплачивались в размере 120 %, что, естественно, привело к ажиотажу на ценные бумаги компании. Акции покупали все, от богачей до бедняков. Но приток денег стал иссякать, и пирамида приказала долго жить.

«Компания южных морей» была основана в Англии с целью покрыть государственный долг за счёт вкладов подданных. Первые акции буквально за четыре месяца взлетели в цене в десять раз. Их разметали, как горячие пирожки, не только высшая аристократия, но и все мало-мальски обеспеченные люди. Каждый хотел стать владельцем кусочка колониального пирога.

Дивиденды исправно платились ещё несколько месяцев, доходов от колониальной торговли не было и в помине, а инвестиции стали постепенно уменьшаться. Курс акций обвалился, и тысячи вкладчиков разорились.

И вот теперь мы вплотную подошли к всемирно признанному основателю финансовой пирамиды — Чарльзу Понци. В возрасте двадцати одного года он приехал в Соединённые Штаты из северной Италии, в кармане у «великого комбинатора» было всего два с половиной доллара.

Честная жизнь его не привлекала, поэтому он устраивал одну аферу за другой, за что периодически отсиживал в кутузке. Так, он был одним из соучредителей банкирской конторы, совершил подлог и был осуждён на три года. Потом занимался контрабандой иммигрантов в Америку и сидел уже за нарушение иммигрантского закона.

В конце концов ему в голову пришла блестящая идея как разбогатеть на чужих вкладах. Схема оказалась столь дерзкой, что имя итальянца вошло в историю.

Создав официально зарегистрированную компанию по обмену ценных бумаг, Понци занялся арбитражем почтовых марок. Арбитраж – это не только юридическое понятие, но и одновременная покупка и продажа какого-либо товара.

Рядом стран ещё в начале двадцатого века была заключена почтовая конвенция. Один из пунктов гласил, что марочные купоны можно обменять на почтовые марки либо денежный эквивалент в валюте той страны, где происходит обмен.

Поскольку только отгремела Первая мировая война, во многих странах началась инфляция, но почтовые ведомства не скорректировали курс между марками и купонами, кое-где прибыль составляла четыреста-шестьсот процентов. То есть за один цент покупается испанский купон, обменивается на марку в Америке и продаётся за шесть.

Понци активно стал рекламировать свой бизнес-план, и американцы ему поверили. Им были обещаны пятидесятипроцентные дивиденды ежеквартально. Через короткое время итальянец купил особняк в престижном районе и чувствовал более чем себя прекрасно.

Неизвестно, сколько бы просуществовала пирамида, но на Понци был подан иск мебельщиком, у которого тот занимал 200 долларов на обустройство своего офиса ещё на заре возникновения компании. Долг был отдан с процентами, но новый особняк сильно ударил по нежным нервам ремесленника.

Чарльз Понци

Он нанял адвоката и заявил, что имеет право на половину дохода от компании, поскольку если бы не его вклад в развитие бизнеса, то компании вообще бы не было. В итоге счета были арестованы, и пирамида приказала долго жить. В суде путём несложных арифметических подсчётов было доказано, что марочный арбитраж действительно даёт неплохую прибыль, но заработать десятки миллионов на этом просто невозможно – в мире нет стольких марок.

Итальянец снова попал в кутузку на пять лет, после отсидки продолжил заниматься финансовыми аферами и в итоге был депортирован.

В других странах

После того как история с пирамидой Понци получила широкую огласку, у него появилось множество последователей по всему миру, включая и нашу страну. За последние сто лет люди всё так же продолжали наступать на грабли, несли денежки во вновь образованные компании, обещавшие несметные дивиденды, и разорялись. Если и удавалось привлечь виновных к ответственности, то вернуть вложенные деньги было уже невозможно.

Чтобы прекратить надувательство народа, пришлось государствам «прикрутить гайки» ушлым предпринимателям. Финансовые пирамиды были запрещены, за их создание и развитие грозит уголовная ответственность, а кое-где и смертная казнь.

Первые попытки накапливать огромный фонд для долевых выплат известны еще из Франции с конца XIX века, но наиболее ярким примером, вошедшим в историю, стал проект Чарльза Понци, реализованный в США. По сути, он предлагал ничего не делая заработать миллион, просто занимаясь предпродажей почтовых сертификатов.

Его хайп сумел собрать более 150 млн. долларов вложений, но проработав немного больше года, после интереса государства к этому проекту, закрылся, оставив много недовольных инвесторов, которые назад не получили свои вложения. Вспоминая яркие мировые примеры таких явлений, выделю:

  1. Продажа акций «Южных морей» в 1719–20 гг., когда мореходная и судостроительная компания предлагала свои акции по приемлемой цене для инвесторов до того момента, пока испанское королевство не запретило торговлю акциям частным компаниям.
  2. Всем известный Сергей Мавроди и его ммм. Пик деятельности попал на 1994 год, когда в проект вложились более 15 млн. россиян. Стартовый заход был представлен в размере 25 тысяч рублей, а всего удалось привлечь инвестиций на сумму более 110 млн. рублей.
  3. МММ-2, которое работало в 2012–2014 гг. По сути люди, уже знакомы с брендом, но все равно достаточно активно вкладывались в проект.

Но в чем же секрет успеха проектов, и почему люди все же в них вкладываются, хотя изначально понимают, что это яркий пример именно пирамиды.

Первые финансовые пирамиды относятся к XVII-XVIII векам. Экономическая история многих стран знает массу таких примеров.

В 1717 году Джон Ло, французский предприниматель и видный деятель королевского двора, выпустил 20000 акций по цене в 500 ливров. Он говорил, что французский флот нашёл золото в Миссисипи, где местные жители одарят всех французов своими богатствами. Ло запустил мощную рекламу, а его статус внушал доверие инвесторам.

Через несколько месяцев акции выросли до 5000 ливров. Но компания Ло не могла долго удерживать цену искусственно и через полгода пузырь лопнул. Это предприятие чуть не разорило Францию: начался финансовый кризис, пропали товары с полок, а недовольство вкладчиков перешло в панику.

Примерно в то же время в Англии Роберт Харли открыл «Компанию Южных морей». Она обещала дать акционерам исключительное право на торговлю с испанской частью Южной Америки. Единственным активом компании был государственный долг Англии.

Инвесторами становились важные особы, даже Исаак Ньютон вложил туда деньги. Харли использовал их имена для рекламы, привлекая новых вкладчиков. В итоге права оказались не такими полными, как думал основать. Организацию признали банкротом.

Причины появления

Исторические факты

Определение финансовой пирамиды

Первую в истории пирамиду создал Д. Ло. Тогда еще такого термина не существовало, поэтому организация носила название «Миссисипская компания». Она привлекала новых инвесторов для колонизации территории Франции, находящейся на р. Миссисипи. Распространение акций происходило не в узком кругу, а были доступны всем. Успех был колоссален, но все же пришел крах. Выплаты миллионам акционеров стали невозможны.

Россия

Была создана в 1993 г. Сергеем Мавроди. Акции она начала продавать в феврале 1994 г. всем желающим. Хотя организация и платила налоги, все же была признана мошеннической. От нее пострадало по разным источникам 10-15 млн вкладчиков.

Еще по теме  Как зарегистрировать сделку купли-продажи квартиры

Другие страны

Понятие «финансовая пирамида» использовалось англичанами в 70-х гг. XX в. для обозначения мошенничества. Однако первая инвестиционная компания появилась задолго до этого, в 1919 г. в США. Основателем был Чарльз Понци. Он создал первую одноуровневую мошенническую схему. Предприниматель предлагал скупать купоны из других стран за векселя.

Самые известные ФП в России

Не минула сия чаша и нашу страну.

Кто же ни помнит грандиозную аферу, которую провернул Сергей Мавроди в начале девяностых. Времена были тяжёлые. СССР, по которому изрядно потопталась Перестройка, развалился. Предприятия закрывались одно за другим. Народ месяцами сидел без зарплаты. Стабильная жизнь закончилась.

На фоне всеобщей разрухи предприимчивые нувориши сколачивали капитал, спешно отжимая в свою собственность заводы, газеты и пароходы. Начался бум быстрых денег. Всем хотелось заработать легко, много и сразу. У кого-то это получалось.

Как и все знаменитые жулики и аферисты, Мавроди обладал прекрасной памятью и физико-математическими способностями, увлекался шахматами и умел просчитывать любую ситуацию на несколько шагов вперёд.

Начинал он с продажи видеокассет, потом открыл кооператив и два года занимался закупкой и перепродажей компьютерной техники. И, наконец, основал акционерное общество «МММ-Инвест».

Аббревиатура складывалась из первой буквы фамилий самого Мавроди, его родного брата и Ольги Мельниковой, но настоящим владельцем компании был Сергей, и именно он принимал решения о том, как вести бизнес.

Была проведена широкая рекламная компания по телевидению. Народ с удовольствием смотрел, как простоватый трудяга Лёня Голубков покупает акции «МММ», получает дивиденды и богатеет прямо на глазах.

В создании таких схем наша страна не только не уступала, а где-то даже и превосходила иностранные государства. Список финансовых пирамид, которые получили наибольшую известность:

  1. МММ. Тут без вопросов. По разным данным, всплывает цифра в 10 или 15 миллионов обманутых инвесторов. Что касается денег, то их измеряли не цифрами, а комнатами и грузовиками. Примечательно, что у нас в стране основателей этой организации тщательно защищали. Отбыв свой срок, Мавроди пытался создать новые финансовые пирамиды, однако прежнего успеха не имел.
  2. «Русский дом Селенга». Эта компания известна тем, что она стала первопроходцем в сфере создания пирамид. Её основали в 1992 году, она просуществовала 2 года и получила огромную прибыль. Создатели организации отсидели всего 8 лет и уже в 2002 году вышли на свободу.
  3. «Властилина». Эта финансовая пирамида известна необычными активами. Валентина Соловьёва, создатель компании, понимала, что деньги не являются самым надёжным способом вложения. Поэтому она отдавала долги машинами, а затем и квартирами. В 1994 году компания лопнула, а без своих денег осталось около 30 тысяч человек. Соловьёва не успокоилась на этом и предпринимала несколько попыток основать новую пирамиду, но успехом эта затея не увенчалась.

Рассмотрим ТОП мировых инвестиционных компаний.

Пирамида Медоффа

В Madoff Investment Securities вложили сбережения более миллиона человек. Обман вскрылся лишь во время кризиса 2007 г., когда многие вкладчики попросили вернуть свои деньги (около 7 млрд долларов). Средств для этого в организации не оказалось.

Ни один человек в Америке не смог обнаружить «развод» долгие годы (фирма работала в течение 16 лет). Если бы компания существовала в 2019 г., то и сейчас мало бы кто раскусил мошенничество. Все по тому, что Медофф действовал очень осторожно и не обещал золотых гор.

Акции Лу Перлмана

Trans Continental Airlines Travel Services появилась в 1981 г., ее основателем был Лу Перлман. Помимо этого, он являлся владельцем еще десятка аналогичных фирм. Однако компании существовали лишь формально на бумагах, на самом деле их не было, они не вели никакую деятельность.

Это не мешало Перлману продавать акции и доли фирм более 20 лет. Никто и подумать не мог, что мужчина является мошенником. За свою преступную деятельность он привлек больше $ 300 млн.

Основан в 1992 г. Дамарой Бертгес и Хансом Шпахтхольцем. Был очень влиятельным в сфере финансов.

Участники Европейского клуба могли приобрести «письмо», которое расценивалось как акции. Бумаги стоили 1400 CHF.

Незаконные действия раскрыли спустя пару лет. За это время в проект вложили около 1 млрд долларов. Женщину осудили на 7 лет, а мужчину на 5.

Двойной Шах

Эту гениальную схему придумал и реализовал Саид Сибтул Хасан Шах из Пакистана. Некоторое время он жил в г. Дубай, после чего вернулся в родной город Вазирабад. Там он пустил слух, что управлял капиталом на фондовой бирже и делал это очень успешно.

Изначально ему поверила дюжина человек. Они вложились под гарантию, что их капитал возрастет в 2 раза. Молодой человек выполнил эти условия, и уже через 1,5 года его вкладчиками стали более 300 тыс. граждан. В кассе проекта находилось около 1 млрд долларов. Вскоре преступление было раскрыто, Шаха осудили.

Муравьиные фермы

В 1999 г. китайский предприниматель Ван Фэн основал фирму, деятельность которой заключалась в разведении целебных муравьев. Насекомые стояли $ 1500 и должны были приносить 32 % в год от вложенной суммы.

О Фэне писали в газетах, говорили на телевидении. Однако подтверждения лекарственных свойств муравьев так и не было. Организация рухнула, когда собрала свыше $ 2 млрд. Основателя задержали и приговорили к смертной казни.

Лекарство от СПИДа

Стратегию придумал известный человек — Барри Таненбаум. Он был внуком основателя крупной фармацевтической компании. Молодой человек предлагал вложиться в медикаменты и гарантировал огромную прибыль.

Собрав 1,5 млрд долларов Барри скрылся в Австралии. Мужчина до сих пор не понес наказания и причастность к мошенничеству отрицает.

С появлением интернета стало намного проще создавать и развивать пирамиды. Расширяется и охват вкладчиков с точки зрения географии. Они могут находиться в любой стране. К тому же организаторы существенно экономят на рекламных кампаниях.

Самая крупная виртуальная финансовая пирамида — Stock Generation. Очередной проект великого махинатора Сергей Мавроди. Это своего рода азартная игра, в которой продавались акции несуществующих фирм.

Условия были схожи с торговлей на бирже: стоимость акций то поднималась, то падала вниз. Проект просуществовал 2 года. После его краха по разным источникам пострадало от 300 тысяч до нескольких миллионов человек.

Проекты МММ-2011 и 2012 также построены на деятельности в интернете. Для их функционирования специально была придумана виртуальная валюта «мавро».

В МММ-2011 ее покупали и продавали через участников, руководящих уровнями. В проекте МММ-2012 все расчеты производились между вкладчиками напрямую. Вся суть свелась к взаимной финансовой помощи. Естественно, со временем приток инвесторов прекратился, деньги начали разворовывать, и организация потерпела крах. Несколько раз Мавроди пытался восстановить начатое, но безуспешно. К его имени начали относиться с опаской.

Также в интернете действовали следующие популярные мошеннические схемы:

  • Меркурий — организаторы обещали 1 % от вложенной суммы ежедневно. Они не давали никаких гарантий, но люди все равно вкладывали свои деньги. Проект был основан в начале 2014 г. и в этом же году закрылся.
  • Вебтрансфер — компания занималась микрокредитованием. Вкладчики получали 0,5-3 % ежедневно. Но все же организация потерпела неудачу.
  • Questra Worrld — называлась и по другому: Atlantic Global Asset Management. Пользовалась популярностью по всей Европе. Основатели предлагали приобретать инвестиционные портфели, приносящие прибыль 17-26 %. Проект действительно помог разбогатеть тысячам, но все же закрылся.
  • Миллионеры в кедах — основал в 2016 г. Владимир Романов. Фирма приносила плавающий доход, в среднем 1 % в сутки. Некоторые вкладчики смогли получить прибыль, но большинство потеряли все вложения.
  • Airbitclub — пирамида набирала популярность с развитием биткоинов. Инвесторы получали 40 % годовых. На проекте мало кто заработал.
  • Кэшбери — в 2017-2018 гг. специализировался на микрокредитовании. Были открыты офисы по России и в странах СНГ. Вкладчики получали 1 % ежедневно в течение 13 месяцев. Тысячи людей смогли получить прибыль.
  • DDfutures — организаторы обещали 2,1 % в сутки. И у них это получалось, компания действительно приносила доход с конца 2016 г. до 2018 г. Фонд дал 1100 % чистой прибыли. Через проект прошло свыше 1 млн долларов.

На интернет-просторах существуют свои виды пирамид. Рассмотрим самые популярные из них.

Основатели прикрываются вкладами в ценные бумаги, пенсионными фондами. Иногда организаторы и вовсе не распространяются о том, какую именно деятельность ведут.

Многие считают, что с хайпов можно получить неплохой заработок. Более того, на различных сайтах можно встречаются статьи-инструкции на тему как правильно вложить деньги, чтобы успеть обогатиться до падения проекта.

Хайпы очень схожи с фондами венчурных инвестиций. Такие организации действительно занимаются вложением средств в финансовые инструменты. Они тоже отличаются высоким риском, но действуют на законных основаниях.

Люди всегда хотели легких денег, а остальные этим пользовались. Рассмотрим самые интересные и популярные финансовые пирамиды в истории.

В мире

  1. Схема Понци

Классический пример одноуровневой финансовой пирамиды. Идея пришла Чарльзу Понци случайно: в 1919 году он получил письмо с купоном, который можно было обменять на марки. Только в Европе за один купон вручалась одна марка, а в США — целых шесть. Так и возникла идея предложить людям зарабатывать на покупке и продаже товаров из разных стран.

Доход до 300%: пять видов финансовых пирамид, которые продолжают процветать в России

Финансовая пирамида Youtube

Первые пирамиды в Россию пришли после распада СССР. Одной из крупнейших и известных стало АО «МММ». Компания в больших объемах выпускала акции (около 27 млн) и билеты (порядка 72 млн). Вкладчикам обещали 500–1000% годовых. Мощная пропаганда в СМИ привела в эту финансовую пирамиду 10–15 млн человек. На руки людям никаких документов не выдавалось.

Из-за ажиотажа их стоимость стремительно возрастала и достигала 125 тыс. руб. за акцию. В действительности эти бумаги не стоили таких денег. Среди вкладчиков поползли слухи о проблемах Мавроди с уплатой налогов, незаконным предпринимательством. Начавшаяся паника привела к резкому падению (более чем в 100 раз) стоимости акций и билетов.

Помимо «МММ» крупными финансовыми пирамидами в 90-х и 2000 годах были:

  • «Властилина»;
  • «Русский дом Селенга»;
  • «Тибет»;
  • «Хопер-инвест»;
  • «Рубин» («САН»).

Счет пострадавших в них шел на миллионы, потерянные суммы вкладчиков варьировались от нескольких миллионов до триллионов рублей. В итоге почти все организаторы получили реальные сроки лишения свободы, и лишь немногим удалось скрыться.

К новым финансовым пирамидам относятся:

  • СуперКопилка;
  • Элеврус;
  • GO-Partner$
  • МММ-2012
  • МММ-2016;
  • SuperProgik;
  • Give1 Get4;
  • SETinBOX;
  • Recyclix;
  • Credex и ряд других.

За организацию пирамид в России наряду с уголовным наказанием введена административная ответственность (ст.14.62 КоАП).

Признаки финансовой пирамиды

Чуть больше года назад скончался основатель главной финансовой пирамиды 1990-х Сергей Мавроди, но прославившие его схемы пользуются популярностью до сих пор. Только за первый квартал 2019 года ЦБ обнаружил в России 61 новую финансовую пирамиду. Через самую небольшую проходит до 30 млн рублей в год, через все русскоязычные пирамиды вместе взятые — десятки миллиардов. The Bell рассказывает о пяти самых эффективных способах лишить денег доверчивых вкладчиков.

Персональный бренд

Россия — как ни странно, часто выступает полем для реализации финансовых схем. И даже, когда на лицо все ее признаки, все равно желание получить доход просто так движет нами, поэтому для уменьшения рисков и все же грамотного подхода рекомендую рассчитывать рентабельность инвестиций, тем более что для этого есть классические «бумажные» формулы и специальные программы, в том числе, и фирменные приложения на самих площадках.

Иногда по указанным формулам сложно оценить доходность капитала, и на помощь приходит модель Гардона, но она срабатывает только в том случае, когда компания показывает стабильный рост, а с пирамидами это не всегда реально, о чем говорит нам история. Наиболее нашумевшей стал МММ и валюта Сергея Мавроди, но это не первый пример.

На подобной схеме работало ИЧП «Властелина», предлагающее в 1993 году купить автомобили по смешным ценам. Собрав определенную сумму, его основательница Валентина Соловьева скрылась вместе с деньгами, но перед этим реально были клиенты, которые получили и Москвичи, и даже Мерседесы, и блендеры иностранных брендов, микроволновые печи, а то и вовсе квартиры.

Пополняли список мошеннических схем «Хопер-инвест», предлагающий 30% доходности в месяц и «Русский дом Селенга». И как здесь не вспомнить «фирменные» для 90-х годов «Чара», «Тибет» и «Хопра», кстати, инвесторам последних предлагали не просто оформить вклад, а таким образом стать соучредителем компании.

Бум таких фирм начался в 1990 г. Самая крупная пирамида в России — МММ. Были и другие проекты, которые желали повторить успех этой организации:

  • Властелина;
  • Рубин;
  • Тибет;
  • Life is good и другие.

Все звучало красиво только в теории, а на практике в общей сложности пострадало огромное количество человек. Несмотря на горький опыт, люди продолжают вкладываться в сомнительные проекты. Такие, как:

  • МММ-2012 и 2016;
  • СуперКопилка;
  • Recyclis;
  • Элеврус;
  • Credex и пр.

Схема пирамиды

Сергей Мавроди основал крупнейшую пирамиду XX века, число участников в которой превысило 15 миллионов. АООТ «МММ» с 1992 года принимала денежные вклады в обмен на свои акции. Обещали доход под 200% в месяц. В 1994 году из-за налогового конфликта курс бумаг упал, компания обанкротилась. Сумма задолженности составила 5 млрд рублей.

Властилина

В 1992 в Московской области появилось предприятие «Властилина». Его основала Валентина Соловьёва, которая принимала вклады под большие проценты и занималась продажей машин и квартир по низким ценам.

Соловьёва сделала новым сотрудником компании предложение. Она попросила сдать ей по 3 млн 900 тысяч рублей и взамен пообещала автомобиль «Москвич», который тогда стоил 8 млн рублей. Валентина выполнила договорённости, а слава о «Властилине» разлетелась по всей стране. Туда вкладывались даже известные личности: Алла Пугачёва, Филипп Киркоров, Александр Розенбаум, Юрий Лоза, Лолита и другие.

Перебои с выплатами начались в 1994, а приговор Соловьёвой вынесли в 1999. Сумма ущерба составила 537 млрд неденоминированных рублей и $2,5 млн.

Русский дом Селенга

В 1992 году в Волгограде появилась компания «Русский дом Селенга», открывшая за год 70 филиалов по всей стране. Деньги возвращались в виде выплат по вкладам, были привлечены на открытие сети супермаркетов и туристических фирм.

Виды пирамид

В 1996 году создатели пирамиды – Сергей Грузин и Александр Саломадин – были арестованы. Они получили от вкладчиков почти 3 триллиона рублей, растратили треть на содержание компании, и обманули 2,5 миллиона человек.

«Миссисипская компания» (1717-7120 гг.)

По схожей схеме развивалась и другая известнейшая финансовая пирамида того периода – «Миссисипская компания», созданная во Франции Джоном Ло, облагодетельствованным покровительством тогдашним французским регентом Филиппом Орлеанским.

Опустошенный бюджет и обнищавшее население Франции остро нуждалось в притоке денежных ресурсов. Проблема была решена путем не сдерживаемой эмиссии денежных купюр.

Фото 2. Джон Ло — великий финансовый аферист

Вливание в экономику страны более полумиллиарда ничем не обеспеченных французских ливров имело положительный эффект, позволило оживить промышленность, решить проблему с выплатой жалований, погашением кредитов и долгов.

Однако дальнейший рост денежной массы сулил одни лишь беды. Очень скоро инфляционные процессы стали набирать силу, и перед правящей элитой замаячила другая проблема – как избавиться от излишков банкнот.

Ее решение было найдено посредством учреждения «Миссиссипской компании», якобы участвующей в освоении французских территорий на американском континенте.

Щедро проплаченная рекламная кампания сделала свое дело: ажиотаж на акции был столь велик, что люди с удовольствием обменивали стремительно теряющие в цене ливры на обещавшие им безбедное будущее акции «Миссиссипской компании».

Каждый последующий выпуск акций буквально сметался толпой.

Крах компании оказался неизбежен после просочившихся в прессу слухов о распродаже акций ее руководством. Хватило буквально нескольких дней, чтобы обанкротить столь «прибыльное» начинание…

Можно ли заработать в пирамиде

Многие говорят, что такой проект — это синоним мошенничества и что всегда это исключительно финансовый пузырь, который надувается и рано или поздно лопнет. Но при этом у каждого из нас есть время пустить деньги в работу и успеть их вывести, пока этот пузырь только надувается. Если вы вкладываетесь в такие проекты и все же хотите назад вернуть свой депозит, а то и вовсе получить прибыль (если не обещанную, то хотя бы часть), настоятельно рекомендую Вам пользоваться такими правилами:

  1. Выбирайте максимально короткие тарифы для работы, даже, если они предлагают меньший процент;
  2. Не рискуйте с пролонгацией вклада, какими бы заманчивыми не были тарифы;
  3. Не ленитесь и выводите и тело депозита, и прибыль сразу после окончания определенного периода;
  4. Рассчитывайте на удачу и пользуйтесь интуицией.

Когда проект обещает вам 200% годовых, а то и больше, то логично предположить, что это исключительно финансовые пирамиды, поэтому если они рухнут и скинут вас с вершины, взбираться на новую будет тяжело, следовательно, стоит и логику подключать в принятии решений, и интуицию финансовую. Среди моих знакомых есть те люди, которые хорошо «подняли» на работе таких проектов, а есть те, которые и потеряли много.

Вкладывать в пирамиды можно, как крипту, так и фиатные деньги, которые, по сути, признаются государством. Отмечу еще тот факт, что, как правило, финансовая карма срабатывает, и поэтому настоятельно рекомендую не вкладывать последние, а тем более те, которые вы взяли в займы. И еще крайне принципиальный момент — материал ни к чему не агитирует и носит исключительно образовательно-информационный характер, поскольку каждый из нас вправе решать, куда и сколько вложить средств, и насколько мы готовы рисковать ради ожидаемого профита.

Еще по теме  Предварительное слушание в уголовном процессе

Заработать в таких проектах конечно можно, но, как показывает статистика, вы пойдете на огромный риск, если сделаете это. Доход получают организаторы или первые участники, когда фирма действует долго и в нее привлечено много вкладчиков. Такой риск не оправдан, так как шансов заработать мало, если, конечно, вы не гений в сфере финансов.

Самый простой способ заработать на финансовой пирамиде — создать ее. Но это незаконно, поэтому не стоит даже пробовать, если не хочется сидеть в тюрьме.

Многие слышали про «знакомых знакомых», которые благодаря Мавроди квартиры купили. Только вот пострадало намного больше человек, как и в любой другой финансовой пирамиде.

В последнее время в интернете набирают популярность статьи и гайды, как участвовать в сетевых пирамидах и всегда оставаться с прибылью. Иногда подобные стратегии даже продают. Суть сводится к тому, чтобы искать молодые проекты и вкладываться максимум на 1–3 месяца.

Надо понять то, что если бы кто-то знал гарантированный способ разбогатеть на хайпах, им бы никто не делился. И всегда есть риск, что хайп рухнет даже не через месяц, а через две недели, и инвесторы останутся без денег.

История появления финансового обмана

Показатели для сравнения ФП Одноуровневые Многоуровневые Матричные
Структура пирамид Организатор проекта аккумулирует поступающие деньги. В своих руках. Одна часть поступлений распределяется между участниками, другая – остается у создателя мошеннической схемы. Создатель ФП контактирует с представителями первого уровня, которые привлекают новых участников 2-го уровня и т.д. Основой ФП этой группы являются несколько участников (создателей) проекта. Цель каждого инвестора заключается в том, чтобы подняться в своей пирамиде на первый уровень.
Источники дохода Инвестиции участников, реже – взносы благотворительных фондов. Капиталовложения участников проекта. Капиталовложения инвесторов, реализация какого-нибудь товара.
Средний срок «жизни» ФП Организации этой категории могут просуществовать достаточно долго. Все зависит от организаторов проекта и их умения убеждать потенциальных клиентов. В большинстве случаев подобные схемы через 10-12 месяцев прекращают свою деятельность. ФП этой категории могут существовать продолжительный период времени. Часто организаторы самостоятельно принимают решение о закрытии проекта.

Как определить признаки финансовой пирамиды и не нарваться на мошенников? Наш народ настолько изобретателен, что ловко умеет заметать следы и придумывать сложнейшие схемы, способные запутать даже профессионала. Все они так или иначе, но имеют схожие критерии существования.

Важно понимать, что финансовые махинации легко замаскировать под деятельность следующих организаций:

  • частный паевый инвестиционный фонд;
  • брокерная деятельность;
  • финансовые компании;
  • сетевой маркетинг.

Будьте внимательны и бдительны. Деньги не любят поспешных решений.

Помните сказку о Буратино? Как хитрые Кот Базилио и Лиса Алиса уговорили его закопать пять золотых в землю, пообещав, что утром вырастет дерево, просто усыпанное монетами?

Нечто подобное будут предлагать и вам. Дескать, вложишь рубль, а через какое-то время получишь десять. Причём делать ничего и не нужно, разве что сидеть и мечтать о несметных барышах.

Время задуматься, а нет ли подвоха? А заодно вспомнить про бесплатный сыр в мышеловке. Так что с осторожностью относитесь к любым проектам, где процентная ставка выше 30, а сроки получения дохода минимальны.

Вам косвенно или прямо сообщают, что доход во много раз возрастёт, если вы привлечёте в компанию своих родственников, друзей и знакомых. Дескать, сформируете свою команду, и будете абсолютно уверены в непрекращающемся ручейке денежных вливаний.

Иногда даже предлагают обучиться специальным психологическим и нейролингвистическим приёмам для обработки новых членов.

В договоре непонятно указывается размер вознаграждения. Слишком много лишней информации, сложные термины и определения, излишне оптимистические заверения о высоких доходах – всё это исключительно для привлечения и запутывания клиента.

Правильная психологическая обработка может убедить кого угодно, поэтому не спешите сразу соглашаться на все условия и подписывать бумаги. Утро вечера мудренее, а опытный юрист убережёт вас от многих проблем и разочарований.

Если вас пригласили посетить некое собрание, где со сцены рассказывают об успешных и предприимчивых членах команды, раздаются бонусы и призы, обстановка напоминает встречу дружной семьи, часть народа в зале восторженно реагирует на получение будущих барышей, а по окончанию мероприятия выстраиваются очереди желающих адептов влиться в организацию, заключить договор и вложить свои кровные, то бегите оттуда без оглядки.

Психологическое воздействие, наигранное воодушевление, энергичный напор может запросто загипнотизировать новичка, ввести его в азарт и аффект, заставит поддаться стадному инстинкту. В общем, вы и оглянуться не успеете, как вас заболтают, обработают и уговорят вложить деньги в сомнительное предприятие.

Что это за компания? Где зарегистрирована? Имеет ли право заниматься финансовой деятельностью в нашей стране? Если данные тщательно скрываются, если вы не можете найти хоть какие-то сведения о руководстве, но тут дело нечисто.

Впрочем, компанию всегда можно зарегистрировать на подставное лицо, причём где-нибудь за рубежом, поэтому это довольно сомнительный показатель.

Особенно вас должно насторожить, если вас обрабатывает иностранная компания. Скорее всего, она зарегистрирована где-нибудь в офшоре, а значит, никто не боится ответственности за свои махинации. Ведь привлечь неизвестную организацию к ответственности у вас вряд ли удастся.

В России заниматься финансовой деятельностью могут только те организации, которые имеет лицензию Центробанка. Информация всегда доступна, вы можете без проблем найти её в интернете.

Поленились и не проверили, а потом встряли? Кроме себя, винить некого.

Вас убеждают очень горячо и решительно, консультант всеми силами пытается втереться к вам в доверие, стать чуть ли не лучшим другом. Это общительные доброжелательные люди с добрыми глазами, обещающие в любой момент прийти на помощь.

Они утверждают, что, вступив в организацию, вы становитесь чуть ли не членом семьи, от вас напрямую зависит финансовый доход многих людей. Вам повышают оценку собственной значимости и обещают множество «плюшек».

Взамен просят не разглашать некие тайны не членам организации, призывают сразу же вложить деньги, чтобы не упустить выгодный момент и не потерять время. В общем, обрабатывают по полной. Как там поётся в песенке про поле Чудес?

Не прячьте ваши денежки по банкам и углам,

Несите ваши денежки — иначе быть беде.

И в полночь ваши денежки заройте в землю там,

И в полночь ваши денежки заройте в землю, где?

В других странах

Почему участвовать в пирамидах опасно?

Если осознание того, что везет только тем, кто вошел в первых волнах в «честную» пирамиду (которая платит), есть, а также есть и желание рискнуть, то это все равно может быть очень опасно. Допустим:

  1. Человек для пробы внесет небольшую сумму и сможет ее вывести.
  2. Потом внесет сумму больше и снова выведет ее, таким образом, «проверив» рабочую схему.
  3. Так как заработок «проверенный», он поделится ценной информацией с друзьями и сам инвестирует большую сумму.
  4. На этом этапе пирамида рушится, а выплаты прекращаются.

Никто, даже сам организатор, не знает точно, сколько именно проживет новая пирамида, и сколько прибыли или убытка она принесет.

Как работает финансовая пирамида

Пример 1 Пример 2
Этап 1 Организаторы проводят рекламную кампанию по выращиванию дома цветов, грибов, экзотических растений и т. д. Людям предлагается купить семена и сделать некий «вступительный взнос». Итоговая сумма 4 тыс. руб. Через 3–4 месяца фирма обещает выкупить саженцы за 8 тыс. руб. Организация представляет себя инвестиционным фондом. Вложить требуется минимум 5 тыс. руб. Необходимо пригласить в проект еще 4 человека и тогда можно получить свою прибыль в размере 10 тыс. руб. При вступлении 6 первых человек прибыль компании на этом этапе составляет 25 тыс. руб.
Этап 2 Слухи об этом быстро распространяются среди населения, и от желающих нет отбоя. Семена активно скупают, а первые вступившие уже получают свою прибыль. На самом деле это деньги от новых покупателей. Каждый из 6 вступивших приглашает по 4 человека, которые так же вносят 5 тыс. руб. У компании в руках уже: 25 6*4*5=145 тыс. руб. Из них она расплачивается с первыми участниками: 10*6=60 тыс. руб. Прибыль компании составит 145-60=85 тыс. руб.
Этап 3 В какой-то момент «бум» на эту идею проходит и новых членов пирамиды становится все меньше. Организаторы бесследно исчезают со всеми деньгами. Выясняется, что растения обыкновенные и не стоят заявленных денег. Поэтому много людей не получают ни обещанной прибыли ни вложенных средств. Участники второго уровня также приглашают по 4 человека, которые вкладывают по 5 тыс. руб. У компании на руках уже 85 24*4*5=565 тыс. руб. Из них она расплачивается со вторыми вкладчиками: 10*24=240 тыс. руб. Прибыль компании составит 565-240= 325 тыс. руб. Рост пирамиды будет экспоненциальным (геометрическая прогрессия, когда скорость роста пропорциональна числу участников). Придет время, когда вновь вступившие уже не смогут найти новых участников. Пирамида рушится, и организаторы «снимают сливки».

Эти описания представлены в упрощенном варианте. Существуют сложные запутанные схемы с наличием реального товара и очень похожие на сетевой маркетинг, который является легальным бизнесом. Живут финансовые пирамиды только за счет притока новых людей: других источников выплаты доходов нет. Крах любой такой организации неизбежен.

Возможно, уже через несколько месяцев после начала работы компания начинает ощущать «дефицит» новых членов. В то же время обязательства растут, и часто среди вкладчиков начинается паника. Они массово начинают продавать «ценные бумаги» если таковые имеются. Или импульсивно принимают решение забрать свои вложения.

Виды по структуре

Существует три вида структур, как может быть устроена финансовая пирамида. Часто на собраниях от организаторов можно услышать заявления о том, что проект абсолютно новый и имеет принципиальные отличия от предыдущих. На самом же деле, при внимательном рассмотрении любую денежную пирамиду можно отнести к одному из следующих типов.

Одноуровневая

Самый простой, незамысловатый и от этого распространенный вид пирамидальной структуры. Ее также называют схемой Понци, поскольку именно он впервые организовал подобный массовый обман населения.

В рекламной политике делается упор на высокую прибыль за короткий срок, но при этом вступивший не обязан привлекать новых участников.

Новые члены все равно важны, поскольку именно из их «инвестиций» и происходит выплата дивидендов первым вступившим. Поскольку зачастую на первых порах прибыль есть, то по сарафанному радио информация распространяется быстро, что приводит к быстрому росту численности, да и многие вкладываются повторно.

На схеме эту финансовую пирамиду можно представить следующим образом.

Срок работы такой схемы обратно пропорционален ее популярности: обычно от 4 месяцев до 2 лет. В убытке остаются примерно 80–90% участников. Примерами такой пирамиды можно назвать:

  • «Хоперинвест»;
  • «Айфоновая» пирамида 2011 года;
  • Первое АО «МММ»;
  • Инвестиционная компания Мейдоффа;
  • «Властелина»;
  • Проект по инвестиции в борьбу со СПИДом Танненбаума.

Многоуровневая

Этот вид финансовой пирамиды часто путают с сетевым маркетингом, поэтому последнему сильно достается.

Компания-пирамида оказывается замаскированной не под инвестиционную, а торговую. Товар, как правило, низкого качества по явно завышенной цене — он только для отвода глаз. В рекламе подобных организаций обещают доходность до 500% и выше.

Чтобы вступить в пирамиду, необходимо внести взнос или купить товара на определенную сумму. Эти средства переходят к верхним уровням пирамиды, а также, иногда, и участнику, который привел новичков. После этого каждый новый участник должен привести в компанию еще нескольких человек.

Суть точно такая же, как и в предыдущей схеме — денежные средства переходят от новичков к верхушке. Но из-за многоуровневой системы количество участников стремительно возрастает, и за 10–15 уровней может составить население всей страны или даже планеты.

Волшебный кошелек

Потом приглашать становится некого, пирамида рушится, а 85–90% участников снова остаются ни с чем. Зато организатор в этот момент получает максимум.

Из-за такого стремительного роста пирамида этого вида существует от 2 до 6 месяцев. Потом она «закрывается» и просто переезжает в другой город для продолжения деятельности. Последний тренд — переход в интернет-пирамиды. Это нужно для маскировки.

Примерами подобных пирамид можно назвать:

  • МММ 2011 и 2012;
  • Talk Fusion,
  • Бинар.

Матричная

Это новый, усовершенствованный и усложненный вид финансовой пирамиды, поэтому в нее легко поверить и попасть. Более того, чаще всего, имеется товар или услуга на продажу. Это может быть:

  • набор средств для похудения;
  • драгоценные металлы;
  • система обучения и так далее.

По этой причине люди часто верят, что компания торговая или, как минимум, инвестиционная. Схематично организация выглядит следующим образом.

Суть в том, что человек при вступлении в компанию вкладывает деньги, а чтобы подняться на уровень выше, ему необходимо привести нескольких участников. Причем уровень — не просто очередная ступень лестницы, а настоящая матрица, которая для движения вверх должна еще заполниться.

Отсюда вытекают и:

  • расплывчатые условия получения вознаграждение,
  • запоздалое осознание того, что это пирамида,
  • более долгий срок существования этого мошенничества.

Пирамида Властелины

Приведем сравнительную характеристику данных структурных организаций по нескольким параметрам.

Но из каждого правила есть исключение. Например, финансовая пирамида, созданная гражданином США Мейдофф, просуществовала целых 13 лет. У него была красивая легенда об инвестиционном фонде.

Принцип пирамиды

Самый главный принцип пирамиды – привлечение новых членов, за счёт которых и выплачиваются дивиденды ранее вложившим деньги участникам. Как только приток новых денежных поступлений истечёт, так пирамида и прикажет долго жить.

Итог финансовых махинаций всегда один – разрушение схемы. Организаторы, если успевают скрыться, остаются в выигрыше, а вкладчики сидят у разбитого корыта и кусают локти. Причём шанс вернуть хотя бы часть своих денег у них невысок.

Схемы, по которым работают создатели пирамид, практически не отличаются друг от друга. На первом этапе проводится мощная рекламная компания, которая расписывает все прелести и выгоды. После чего появляются первые вкладчики, вложившие в проект энную сумму и свято верующие, что она не только удвоится, но и удесятерится.

После того как они получат первые барыши, слухи о новой компании распространятся со скоростью света. От желающих получить такие же проценты не будет отбоя. Причём взнос может во стократ увеличиться, но ослеплённых наживой это уже не пугает.

Прибыль с финансовой пирамиды

Деньги вложены, и счастливые вкладчики, сидя ровно на попе, ожидают своих дивидендов. И они их получают до той поры, пока таких наивных «несметный легион». А вот после того, как процент дураков уменьшится, сразу же начнутся проблемы.

Если вы умудрились встрять в эту схему, то самое время делать ноги. Притока новых членов и взносов больше нет, а значит, вам нечем будет платить проценты. В итоге пирамида «схлопывается», а миллионы жаждущих лёгкой наживы остаются ни с чем.

Многие считают, что придумать и реализовать такую аферу легко, нужно просто дать хорошую рекламу. Однако это убеждение является заблуждением. Создатели пирамиды должны обладать финансовой грамотностью, а также быть хорошими психологами. Принцип работы такой организации один – получить прибыль из вложений инвесторов.

Как распознать?

Знание основных признаков финансовых пирамид поможет не повестись на их удочку. Случается, что человек слышал и знает о таких схемах мошенничества, но психологическое воздействие организатора и верхушки, а также дезинформация с их стороны приводят к тому, что человек отдает свои деньги.

  1. Огромная прибыль за короткие сроки. Любые предложения с доходностью выше 30% должны насторожить, поскольку они сами по себе являются очень рискованными. К примеру, у безопасных методов инвестирования вроде банковских вкладов процентная ставка равна 5–6% годовых.
  2. Вступительный взнос. Его сумма подбирается очень хитро — около 5-20 тысяч рублей. Для человека такая цифра значительна, но в суд он из-за нее не пойдет. К тому же этот признак не всегда явно выражен.
  3. Получение копеечных товаров по завышенной стоимости. Это могут быть и поддельные ценные бумаги. Причем документы о покупке этого товара и приеме компанией денежных средств участнике не выдаются.
  4. Активный пиар. Речь не только о привычной рекламе, но и о корпоративах, презентациях, новинках компании. И, конечно, различные акции, розыгрыши и призы «Стань самым продуктивным!», «Приведи больше всего друзей!» и т. д.
  5. Отсутствие или сокрытие информации о владельцах, лицензии и разрешений на право заниматься финансовой деятельностью. Но эти данные и могут быть открыты, например, если организация зарегистрирована на подставное лицо.
  6. Необходимость зазывать друзей, родственников. Тревожным звоночком должно навязываемое обучение техникам убеждения и НЛП.
  7. Настойчивость и давление на участников. Оно может проявляться в убеждении участника принять решение мгновенно, в требовании подписать различные расписки или просто в обещании легких денег.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *