Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Банк продал долг коллекторам: законно ли, что нужно знать и что делать, если банк продал долг коллекторам?

Что коллекторы делают дальше

Начнем с того, что при возникновении такой ситуации все Ваши обязательства перед бывшим кредитором могут считаться исчерпанными. Можете спокойно удалять номера сотрудников из телефонной книги. Дел с ними иметь больше не придется. Но действительно ли произошла передача прав. Ведь в большинстве случаев, когда Вас беспокоят, это никак не связано с цессией (переуступком).

В самом распространенном случае заключается договор иного типа. И он схож с агентским. Это просто аутсорсинг, часть проблем компании переходит к помощнику. И теперь вместо отдела взыскания занимается вопросом агентство. 

Доводы вполне адекватны. В банковских организациях используется более лояльный, демократичный и клиентский подход к истребованию. Без серьезного давления на человека. И сугубо законными методами без каких-либо нареканий. Ведь любое отклонение – это колоссальный удар по репутации. А для учреждения такое неприемлемо.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Вот почему, многие переживают, как быть, если банк продал долг по кредиту коллекторам. Эти ребята действуют зачастую намного грубее. Конечно, фактического беспредела, который наблюдался лет десять-пятнадцать назад уже нет. Это не собрание рэкетиров, а юристы. Просто они не связаны репутационными рисками.

Поэтому законные дозволения используют по максимуму. Звонят вплоть до законом установленного предела, посещают клиента лично с высокой периодичностью. Порой придумывают различные небылицы, стараются ввести человека в заблуждение, если он не знаком с юридическими тонкостями сферы. Но угрозы насилием или физическая расправа – такого ждать не стоит.

Основной нормой, которая предоставляет нам исчерпывающую информацию, является 230-ФЗ ГК РФ. Она регламентирует и возможность, и порядок. Но четкого определения все равно не дает, не озвучивает и никаких запретов. Выходит, что с точки зрения законодательства, это вполне легитимная процедура. Впрочем, в ином случае вопроса, что делать, если твой долг продали коллекторам, и не существовало бы. Никто не пойдет на незаконный шаг, это же фактически мошенничество.

Банк продал долг коллекторам: законно ли, что нужно знать и что делать, если банк продал долг коллекторам?

Такое действие возможно, но есть и сдерживающий фактор. А именно – сам кредитный договор. В нем зачастую в качестве существенных условий черным по белому прописывается аспект, регламентирующий возможность цессии. И часто для этого используют форму, по которой передавать полномочия организация может, но лишь с письменного согласия самого заемщика.

Если поступило письмо, где сообщается, что компания «N» является новым владельцем Вашей задолженности, первым делом возьмите в руки договор. И внимательно посмотрите, не обязан ли был кредитор в таком случае попросить Вашего согласия. При наличии подобной записи в документе, действие можно считать незаконным.

По сути, мы уже уточнили, что есть. Но, что если банк продал долг коллекторам с обеспечением, к примеру. Как поступить с залогом? Все просто, такое невозможно. Ситуация нелегитимна, ГК прямо запрещает реализацию сделок продажи требования с обеспечением. Также это невыгодно. Если есть гарант, куда логичнее реализовать его и покрыть частично задолженность.

Сразу становится понятно, что учреждение идет на такой шаг точно не от хорошей жизни. Она понимает, что, даже если обратится в суд, то издержки, трата времени и ресурсов, выделение юристов – все это встанет в цену, даже выше той, что может вернуться. 

Теперь подытожим основные аспекты кратко. Если задолженность ушла новым лицам – не переживайте. Просто убедитесь, кто сейчас является владельцем, а после можете приступать к оплате обязательств с той же периодикой. 

Банк продал долг коллекторам: законно ли, что нужно знать и что делать, если банк продал долг коллекторам?

Все мелкие, потребительские, нецелевые и без наличия залогов. Крупные суммы, наличие обеспечения – это табу для организаций. Зачастую уходят невостребованные ссуды, замороженные на время. Выгоды не предвидится, а человек уже на грани инициации процедуры банкротства. 

Еще по теме  Пришел штраф без фотофиксации что делать статья размер штрафа

В такой ситуации, вопрос, что делать, если мой долг продали коллекторам, в принципе излишен. Продолжать процедуру разумеется.

Дело в том, что нет оснований для препятствования. В принципе, если есть момент, который запрещает уступку, ее и не последует. Социальный займ, запись в договоре о необходимости согласия и так далее. 

Продажа кредитной организацией вашего долга становится следствием ее нежелания дальше работать с вашей задолженностью. Произойти это может по нескольким причинам:

  • банк посчитал нецелесообразным продолжать дальнейшее взыскание, ввиду высоких затрат на связанные с ним процедуры;
  • у кредитной организации нет уверенности в успешном взыскании задолженности;
  • у банка отсутствует собственный отдел по работе с просроченными задолженностями. Как правило, такими подразделениями не располагают МФО и небольшие региональные банки.

Также продажу долга коллекторам практикуют и крупнейшие кредитные организации страны. К ним относится Сбербанк, Тинькофф, Альфа-банк, ОТП-банк, Русский стандарт.

Важно! Согласно статье 382 ГК РФ, продажа долга третьим лицам производится без согласия должника. Максимум, на что может рассчитывать заемщик — на то, что ему будет отправлено уведомления о переуступке прав требования.

Также стоит уделить внимание распространенному заблуждению: многие ошибочно полагают, что отраженное в кредитном договоре несогласие заемщика на продажу долга коллекторам служит гарантией запрета на поведение банком подобных действий. Фактически это не так: статья 381 ГК РФ позволяет коллекторам продавать долг, вне зависимости от согласия или несогласия должника.

Разберем все три способа.

Можно ли препятствовать продаже долга

В независимости от того давали ли вы своё согласие или нет на переуступку долга третьим лицам (это прописывается отдельным пунктом кредитного договора), банк всегда может продать ваш долг.

Кредитному учреждению, на основании действующего законодательства, регулирующого банковскую сферу нельзя долго держать безнадежный долг на своём балансе. Он вынужден либо списать его, либо уступить третьим лицам.

В конце очередного финансового года составляется список безнадежных должников и все они выставляются на торги.

Коллекторские агентства списком выкупают просроченные задолженности по цене от 3 до 15% от суммы долга. К ним переходит право требования как самого долга, так и процентов по кредиту и всех штрафных санкций.

Как займы могут продать

Мы выяснили, что залоговые ссуды не подходят для подобной процедуры. Еще сюда можно отнести еще и долгосрочные и крупные займы, социальные программы. Вторые просто нельзя, а первые нелогично. Ведь так играют роль серьезные суммы, ради них можно и судиться. Обычно речь идет о нескольких миллионах рублей. Хотя, сейчас, когда гражданин может реализовать процедуру банкротства, перспективы уже не выглядят так радужно для организации.

Но все же, банк хочет продать долг коллекторам лишь тогда, когда на кону стоят небольшие деньги. Это потребительские ссуды, экспресс-займы и иное. Об ипотеке и автокредите речи тоже не идет, ссуды относятся к обеспеченным. 

Такой аспект существует. Даже если цессию можно организовать без согласия заемщика, уведомить его необходимо заранее. Большая часть компаний не пренебрегает своими обязанностями, исправно шлет письма. Но иногда они не доходят до адресата. Собственно, серьезной ошибки в этом нет, что-то выиграть в суде, оперируя таким аргументом, не выйдет. Но пока уведомления не было, Вы имеете право не платить.

Еще по теме  Как произести расчет дифференцированных платежей по кредиту?

Проверка владельца

Итак, что делать, если банк отдал долг коллекторам – в первую очередь нужно проверить, кто сейчас владеет задолженностью. На самом ли деле имела место переуступка, или работает обычный агентский договор. Проверить можно без особых сложностей. В ответ на пришедшее письмо или звонок от новых владельцев, просто уточните, что не намерены идти ни на какой контакт, пока не будет фактических доказательств. Это вся документация по заемщику, а также сам договоренность об уступке. Причем заверенный нотариально, если Вам предоставят всего лишь копию.

Банк продал долг коллекторам: законно ли, что нужно знать и что делать, если банк продал долг коллекторам?

Пока требования не исполнят, Вы лично никому не обязаны. 

К основным можно отнести возможность требования всех сведений, которые подтверждают наличия переуступки. А кроме того, всей сопроводительной документации. 

Если же цессия произошла без согласия, когда оно прописано в начальных документах, смело можете обжаловать ее в суде.

Ведь в случаях, когда банк продал долг коллекторскому агентству без наличия на то легитимных доводов, суд отменяет такую сделку без каких-то проблем. 

Это скорее моральный выбор. Ничего не изменилось, новый кредитор имеет такой же статус, как и предыдущий. Так что человек должен сам решить, оплачивать ли свои обязательства. Но стоит помнить, что риск перехода дела в суд серьезно снизился после переуступки. 

Специалисты юридической компании «Форма Права» советуют сразу идти в прокуратуру. Записать телефонный разговор, собрать письма, скопировать СМС-сообщения. И прямиком в правоохранительные органы. Сейчас алгоритм обработки таких запросов уже отработан до автоматизма. Мы давно не в 90-ых.

Пошаговая инструкция для должника

Банк продал долг коллекторам: законно ли, что нужно знать и что делать, если банк продал долг коллекторам?

Итак, алгоритм действий должен выглядеть примерно следующим образом:

  • Отправляем заявление о проверке документации по договору цессии. Вам обязаны предоставить всю запрошенную информацию без проволочек.
  • Идем к предыдущему кредитору и получаем полную конкретику по суммам. Количественный фактор финансовых средств, наличие штрафов, увеличение объема займа в виду действия пени.
  • Собираем всю доказательную базу, включая все письма от агентства. Это пригодится, если дело дойдет до суда или передачи прав на самом деле не было.

В итоге когда банк продал кредит коллекторам без уведомления, что делать – это не самый важный вопрос. Обвинять организацию в том, что письмо не пришло – не слишком логично. Особых дивидендов не принесет. Да и ситуация значительно не меняется. Беспокоить Вас будут чаще, так уж работают агентства, но шанс перехода дела в суд серьезно снижается. Эти компании не любят решать споры в ходе судопроизводства, не их специфика.

Сама процедура проходит без Вашего присутствия. Значение для клиента имеют только последствия. Они будут в виде интенсивности и давления. Вам станут чаще звонить, чаще писать, возможно, будут обращаться к родственникам и коллегам. Но если Вы заподозрите хоть какое-то нарушение со стороны компании, сразу обращайтесь в суд. Это избавит Вас от дальнейших посягательств и сможет смягчить ситуацию с займом.

Начинают выбивать долг

Это самый древний и проверенный их способ. Угрозы по телефону и при встрече. Звонки на работу и близким родственника. Оклеивание подъездов листами с угрожающим или унижающим содержанием. Заливать клей в личинки замков. Писать «Должник» краской. И прочее. К сожалению, не обошлось и без реальных жертв. Под раздачу попадали как и сами должники, так и их родственники, и совершенно непричастные лица.

Еще по теме  Большой долг за коммунальные услуги что делать меры наказания как погасить

Про все ужасы этого кошмара вы наверняка читали и видели в СМИ.

К счастью, власть опомнилась и прекратила весь этот беспредел по отношению к мирным гражданам своей страны.

03.07.2016 года был принят Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» N 230-ФЗ (далее Закон).

Данным законом строго определено, что взаимодействие с должником возможно только в виде звонков и личных встреч, писем и СМС-оповещений. У казано время и количество допустимых контактов.

Никаких угроз и запугиваний не допускается!

В случае перехода границ допустимого на коллекторов всегда можно подать жалобу и остудить их пыл. Как это делается, я описал здесь.

Взыскание долга в судебном порядке

Здесь всё цивилизованно и регулируется нормами гражданско-правовых отношений 1 (ГК РФ и ГПК РФ) и Законом «Об исполнительном производстве».

Что и как делать при обращении кредиторов в суд я подробно уже рассказывал здесь.

Надо знать свои права и уметь грамотно их защищать.

Если понравилась статья для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».

Благодарю за внимание!

Способы мошенничества в социальных сетях,

можно ознакомиться Подробнее {amp}gt;{amp}gt;{amp}gt;

Развод у терминала. Какие мошеннические ловушки поджидают нас у банкомата

Как обманывают в Сбербанке при выдаче новой карты, можно ознакомиться Подробнее {amp}gt;{amp}gt;{amp}gt;

Первые неприятности при появлении агентств

Как уже отмечалось, звонки и еще раз звонки. С 9 утра до 9 вечера не более пяти штук. Готовьтесь, что будут все пять. А также личные встречи не реже одного раза в неделю. Можно просто не открывать дверь или отказываться от диалога. Проблема в том, что это все легальные методы. И вот их будут использовать с упорством назойливо жужжащего комара.

Значит, Вам врут. Агентство работает как аутсорсинг. Никаких прав у них нет. И если Вам заодно прислали новые реквизиты для расчета, не вздумайте что-то переводить. Пока нет бумаг, никаких денежных сумм передавать строго не рекомендуется.

А вот когда документы поступили, и если банк продал долг коллекторам, кому платить понятно – новому кредитору. 

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *