Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Есть ли необходимость в оформлении ОСАГО если есть КАСКО

Чем отличается КАСКО от ОСАГО

КАСКО и ОСАГО отличаются друг от друга перечнем и особенностями страховых случаев. Страховка КАСКО защищает страхователя от:

  • Возгорания автомобиля.
  • Угона.
  • Ущерба, нанесенного автотранспорту посторонними лицами.
  • Всех видов ДТП.
  • Влияния стихии.

Страховое покрытие будет выдано в сумме, оговоренной в договоре со страховой компанией. В этот документ допустимо внести транспортировку автомобиля с места аварии, необходимость консультации клиента по поводу заполнения необходимых бумаг, прибытие на место ДТП аварийного комиссара и другие сопутствующие услуги.

Страховка ОСАГО предназначена удовлетворить интересы исключительно иных лиц, пострадавших в ДТП, то есть, на страховое возмещение могут рассчитывать пострадавшие в аварии по вине страхователя посторонние люди, не выступающие сторонами в заключенном договоре страхования. Причем весь нанесенный ущерб, возможно, компенсирован не будет, поскольку установлены ограничения.

При сравнении особенностей страхования КАСКО и ОСАГО становится ясно, что КАСКО более результативно, а ОСАГО – безусловный вариант страхования.

Коротко об ОСАГО

Прежде всего, это полис обязательного страхования (№40-ФЗ ст. 15). Благодаря ему, потерпевшая сторона получит компенсацию от страховой компании.

Договор этот бывает с ограниченным списком лиц и с неограниченным. Первый случай предусматривает допуск лишь того водителя, что упомянут в полисе. С другим человеком за рулем автовладельцу грозит штраф (КоАП РФ ч.1 ст.12.37), если, конечно, на дороге машину остановит сотрудник ДПС.

Для оформления автостраховки требуются:

  • водительские права;
  • паспорт;
  • диагностическая карта;
  • свидетельство о регистрации;
  • полис с заканчивающимся сроком действия.

У автовладельцев, застраховавших риски от ДТП, есть реальные шансы избежать значительных денежных трат при устранении причиненного ущерба. СК, с которой заключен договор, произведет автовладельцу выплаты, если потерпевшей стороной является именно он.

Однако обязательное автострахование распространяется далеко не на все риски, к тому же ограничены и размеры выплат. Ущерб возмещается только в случае аварии при наличии справки из ГИБДД. Остальные события, итогом которых стали негативные последствия, в качестве страхового случая не воспринимаются.

Кстати, если страховщик задержит выплату, ему придется платить штраф в размере 1 % от суммы возмещения.

Причина тому может быть любой (от «забыл дома» до «не оформлялся вообще»), но за каждую – наказание (КоАП РФ ч.2 ст. 12.3, 12.37).

Это полис добровольного страхования (ГК РФ ст. 927), расширенный вариант страховки. Он позволит получить компенсации не только после аварии, но и при прочих неприятных ситуациях, типа угона автомобиля и полученных повреждениях.

Есть ли необходимость в оформлении ОСАГО если есть КАСКО

К сожалению, не каждый может позволить себе оформить этот полис добровольного страхования, приобретая кредитное авто. Но его стоимость за пять лет может сравняться с ценой транспортного средства. Потому и стараются многие автовладельцы избежать его продления. А при этом рискуют нарваться на штраф за отсутствие КАСКО.

К таковым относятся:

  • ремонт любой части автомобиля;
  • угон;
  • вызов эвакуатора;
  • восстановление автомобиля виновника ДТП.

Даже если страховой компанией отказано в выплате возмещения виновнику аварии, с этим мириться не надо. Это установлено законом, что водитель вправе рассчитывать на возмещение ущерба, и не имеет значения, по чьей вине случилось ДТП.

Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО или какой вариант лучше

При возникновении ДТП у его участников появляется дилемма: какое наиболее выгодно будет страховое возмещение – по обязательной либо добровольной страховке. Выбор зависит от конкретных обстоятельств.

Допустим, пострадавший в ДТП имеет КАСКО, инициатор аварии – полис ОСАГО. Пострадавший может подать документы на страховое возмещение по КАСКО собственному страховщику или по ОСАГО в страховую компанию, с которой подписан договор у виновника.

На первый взгляд более приемлемым кажется выбор КАСКО, поскольку налицо явные преимущества:

  • Оперативная выплата компенсации ущерба.
  • Отремонтировать машину можно у дилеров, если она новая.
  • Размер выплаты не будет зависеть от износа и утраты стоимости.
  • Нет никаких ограничений в размере компенсации.

Есть и некоторые минусы:

  • Следующий страховой полис может обойтись дороже.
  • При франшизе ее оплата будет происходить из собственных средств.
  • Страховщики в случае обращения клиентов по поводу компенсации ущерба, образовавшегося по вине третьих лиц, не всегда при продлении страхового договора увеличивают стоимость полиса. Бывает, что на величину повышающего показателя влияет размер выплаченного возмещения.
  • В другой ситуации у инициатора ДТП есть КАСКО, а у пострадавшего только ОСАГО. Тогда пострадавший может претендовать только на выплаты по ОСАГО, а виновнику ДТП его страховая компания полностью компенсирует ущерб, возникший при порче автомобиля. Однако, стоимость полиса КАСКО при пролонгации договора в дальнейшем гарантированно увеличится.
Еще по теме  Как вернуть автомобиль

Рациональность предпочтения КАСКО либо ОСАГО при ДТП зависит от нескольких критериев:

  • При существовании гарантии на автомобиль выгодно остановиться на КАСКО.
  • При небольшом размере ущерба правильнее будет обратиться за получением страхового возмещения по ОСАГО, ибо, в противном случае может произойти рост коэффициента по КАСКО.
  • Внушительная франшиза в КАСКО может сделать выплату по ОСАГО более выгодной.

Есть исключения – одно лишь КАСКО без ОСАГО может быть у владельцев транспортных средств:

  • конструктивная скорость которых не свыше 20 км/ч;
  • оборудованных гусеничными, санными и иными видами неколесных двигателей;
  • зарегистрированных в зарубежных странах (при условии, что есть «Зеленая карта»).
Фактор (критерий) сравнения ОСАГО КАСКО
Цена Низкая Высокая
Размеры страховых выплат Предельные значения определяются Центробанком Предельные значения устанавливаются страховщиками
Объект страхования Имущественные интересы, которые связаны с риском наступления гражданской ответственности Имущественные интересы, которые связаны с риском гибели или повреждения ТС
Типы страховых возмещений Деньги или ремонт – что из этого, определяется согласно законодательству Деньги или ремонт – что из этого, определяется на основании договора с СК
Кто получает компенсацию Гражданин, здоровью или имуществу которого нанесен ущерб Владелец застрахованной машины

Порядок оформления страховок различается несущественно:

  • страхователь выбирает СК, имеющую лицензию на страхование соответствующего вида;
  • приезжает в офис, предоставляет заявление, документацию, уплачивает страховую премию;
  • получает договор страхования на руки.

Но все же существует некоторый перечень отличий в порядке оформления страховок ОСАГО и КАСКО:

  • первую, по закону, всегда возможно оформить в электронном виде, вторую – только, если такую возможность предоставляет страховщик;
  • первая оформляется после предоставления документации, указанной в законе, вторая же – той, о которой скажет СК;
  • вторую можно получить непосредственно в автосалоне, при оформлении автокредита, первую же – нет.

В одной компании

Оформить оба договора на новый автомобиль или на старый можно в одной СК. Преимущества:

  • экономия времени;
  • возможное предоставление скидки по комплексному страхованию, кроме ответственности, если полис автогражданки приобретен у того же страховщика;
  • страхователь должен подать меньше документации, так как некоторые бумаги по ОСАГО (например, ПТС, СТС) предъявляются и при оформлении другого рассматриваемого вида страхования.

В разных СК

Разумеется, не обязательно покупать оба полиса у одного страховщика – можно получать их и в разных СК. Особенно это требуется делать:

  • если в СК, в которой куплена одна из страховок, цена на другую выше;
  • при отсутствии лицензии у СК на оформление 1-го из рассматриваемых видов страхования;
  • при отказе СК, оформившей клиенту автогражданку, в оформлении другой рассматриваемой страховки.

При приобретении нового ТС гражданину нужно учесть следующее:

  • автогражданку нужно обязательно оформить в течение 10 дней после покупки, КАСКО же – в срок, установленный банком (если машина берется в кредит);
  • застраховать новую машину по КАСКО можно от всех рисков (угон, ущерб, ДТП) или только от некоторых;
  • КАСКО можно не делать, если кредитование осуществляется по программе, не предусматривающей этого.
Есть ли необходимость в оформлении ОСАГО если есть КАСКО

Ключевое отличие ОСАГО от КАСКО заключается в предмете страхования: ОСАГО возмещает вину водителя перед другими лицами, а КАСКО оплачивает убытки самого держателя полиса.

Единый полис КАСКО и ОСАГО

Можно говорить о преимуществах и в этом случае. КАСКО — страхование не из дешевых. А потому автовладелец лично выбирает, где ему предпочтительнее и выгоднее страховаться.

Есть еще одно обстоятельство, влияющее на выбор. Прошло то время, когда для получения компенсации обращаться приходилось в две страховые компании: свою и второго участника-виновника аварии. Теперь же возмещение ущерба, если авария с участием двух авто незначительная, можно получить, обратившись лишь в свою СК.

Когда авария серьезная, с пострадавшими, придется обратиться в компанию виновного в ДТП, если оба участника происшествия имеют действующие полисы обязательного страхования. В этом случае будут компенсированы средства не только на восстановление ТС, но и на лечение пострадавших, правда, с ограничением по суммам (в договоре все прописано).

Согласно закону, ОСАГО представляет собой страхование автогражданской ответственности и требуется при любых перемещениях на автотранспорте по дорогам страны.  В 2003 году были введены новые правила, согласно которым владельцы обязаны заключить договор по ОСАГО, если транспорт будет эксплуатироваться в России. Отсутствие полиса влечет за собой административную ответственность и наложение штрафа сотрудниками ГИБДД.

В настоящее время оформить полис ОСАГО не представляет собой никакого труда: это можно сделать и в страховой компании, и через страхового агента, и с помощью интернета. При этом, стоимость полиса сравнительно невелика, а ее размер регулируется законодательством.

Полис КАСКО относится к сугубо добровольному виду страхования на случай повреждения или утраты по страховым случаям, указанным в полисе страхования. А его стоимость будет определена по усмотрению страховщика с учетом различных параметров, включая виды страховых рисков со стоимости автомашины.

Еще по теме  Что значит кредит под залог недвижимости правила оформления

Несмотря на то, что в подавляющем большинстве случаев покупка КАСКО является требованием при оформлении кредита на приобретение автомобиля, данный вид страхования, согласно российским законам, не может быть навязан. Таким образом, автовладелец не несет никакой ответственности, если добровольная страховка не была оформлена.

Есть ли необходимость в оформлении ОСАГО если есть КАСКО

Совсем иначе обстоят дела при отсутствии полиса ОСАГО. Автомобилист не имеет права эксплуатировать машину, если не был заключен договор страхования по ОСАГО. Останавливая машину для проверки документов, согласно требований ПДД (п.2.1.1.), инспектор ГИБДД вправе потребовать от водителя предоставления следующих документов:

  • водительские права;
  • полис ОСАГО;
  • регистрационные документы на автомобиль.

Если при проверке документов сотрудниками госавтоинспекции будет выявлено отсутствие полиса ОСАГО, водителю будет вынесено предупреждение или выписан штраф, о чем говорится в ст.12.37 КоАП РФ. Сумма штрафа составляет 500-800 рублей, в зависимости от причин отсутствия полиса. Так как сотрудники ГИБДД могут выписывать данный штраф при каждой проверке неограниченное число раз, в результате может образоваться существенная сумма обязательств по уплате штрафа.

Таким образом, вопрос, если есть КАСКО, нужен ли ОСАГО, имеет однозначный ответ. ОСАГО необходим при любых обстоятельствах, если машина выезжает на дорогу, гарантируя водителю финансовое обеспечение на случай повреждения чужого имущества в процессе эксплуатации транспортного средства. Даже если автовладелец уже оформил полис КАСКО, застраховать свою автогражданскую ответственность он обязан.

В 2013 году в Госудуме был поднят вопрос об объединении двух разных видов страхования в одном полисе. Современная система этой сферы считается несовершенной, поэтому для того, чтобы изменить текущее положение. предлагаются решения, которые смогут улучшить эту систему.

На данный момент процесс объединения в единый полис находится пока что на стадии разработки. Существуют некоторые сложности претворения данного проекта в жизнь, так как по своей сути эти два вида страхования имеют разные цели и носят разный характер. К тому же тарифы и премии рассчитываются отличными друг от друга способами.

Единый полис не предполагает принудительное приобретение автокаско – оно будет также оформляться на добровольной основе, но при этом, если автомобилист решит получить его наряду с ОСАГО, то эти два смежных продукта будут указаны в объединенном документе.

По данному вопросу существует ряд разногласий, в том числе у некоторых страховщиков, которые считают претворение этого проекта нецелесообразным.

Если гражданин готов оформить в страховой компании оба полиса одновременно: и КАСКО и ОСАГО, то страховщик мог бы в этом случае выдавать единый полис. Суть этого новшества сводится не к удорожанию услуги, а к облегчению положения страхователя.

Речи о слиянии этих двух видов страхования в одно целое не идет, они в любом случае будут отдельными продуктами. Допустимо появление отчасти комбинированного типа, стоимость которого будет снижена по сравнению с двумя отдельными страховками. Однако, пока никаких изменений на законодательном уровне в этом плане не произошло.

Требования к автострахованию

Прежде всего АвтоКАСКО является добровольным видом страхования авто. Принципиальным отличием КАСКО от ОСАГО является тот факт, что КАСКО вы можете покупать, а можете и не делать этого, а вот автогражданку на свое авто вы оформить обязаны. Сотрудники ГИБДД наличие полиса КАСКО не проверяют (подробнее о том, обязательно ли КАСКО и для чего оно нужно, можно узнать здесь).

КАСКО бывает следующих видов:

  • Полное (страхует и от ущерба, и от хищения ТС).
  • Частичное (Либо ущерб, либо же хищение авто).
Еще по теме  Действия работника при конфликтном увольнении что делать если работодатель не отдает трудовую книжку

Со страхованием от хищения все понятно, т.е. если ваше ТС угнали, то СК будет обязана выплатить ту сумму, на которую было застраховано данное авто. Если оформляется договор страхования КАСКО от ущерба, то страховое покрытие будет действовать в случаях:

  • Есть ли необходимость в оформлении ОСАГО если есть КАСКОЕсли авто повредили в результате ДТП.
  • Если машина была повреждена в следствии стихийного бедствия, пожара, противозаконных действий посторонних лиц и т.д.
  • Также возмещение ущерба выплачивается в случае полной гибели авто.

Подробнее про особенности полного и частичного КАСКО читайте тут, а в этой статье мы рассказывали, от чего страхует КАСКО.

Полис ОСАГО – это договор обязательного страхования ответственности граждан владеющих транспортным средством, т.е. это страхование ответственности, а не имущества страхователя. В отличие от КАСКО, которое покрывает ущерб нанесенный владельцу ТС, по ОСАГО возмещается ущерб, который был причинен другому авто, а также жизни и здоровью всех пассажиров ТС.

То есть ОСАГО защищает вашу ответственность перед третьими лицами и в случае ДТП, ущерб потерпевшим оплатит страховая. Базовая тарифная ставка в рамках определенного коридора, (который устанавливается для того чтобы СК имели возможность конкурировать между собой) устанавливается ЦБ РФ.

Автомобилисты не имеют права управлять автомобилем не имея на руках действующего полиса автогражданской ответственности.

ВАЖНО! Автогражданка регулирует возмещение ущерба и убытков, которые вы можете нанести в случае ДТП третьим лицам их имуществу или здоровью, но ваше авто данный договор не защитит.

Если вы хотите защитить свое авто, то вам понадобится полис КАСКО. Полис автогражданской ответственности бывает двух видов открытый и ограниченный. Если вы оформляете открытый полис, то управлять ТС имеет право неограниченное число водителей, если же вы оформляете ограниченное ОСАГО, то управлять таким ТС имеют право лишь вписанные в данный договор страхования водители.

Нужен или Каско при дтп

Те автомобилисты, которые имеют одновременно два полиса, задаются закономерным вопросом, по какому полису лучше получить страховку в случае дорожного происшествия.Здесь необходимо исходить из конкретной ситуации, учитывая следующие факторы:

  • Условия страхования, прописанные в договоре.
  • Величину повреждений, полученных в результате страхового случая.
  • Обратить внимание на то, какая именно компания предоставила полис.
  • Обстоятельства конкретного случая.
  • Выплаты по КАСКО, как правило, происходят быстрее.

Один из наиболее часто задаваемых вопросов среди автомобилистов звучит так: «необходимо ли наличие полиса ОСАГО, если имеется КАСКО?». Да, безусловно. Ведь наличие ОСАГО, или иначе обязательного страхования авто гражданской ответственности, необходимо для всех автовладельцев на территории России, и за отсутствие полиса налагается штраф.

Если автовладелец решил приобрести в дополнение к полису обязательного страхования еще и другой, то может возникнуть вопрос, стоит ли приобретать два разных полиса в одной страховой компании или все же предпочесть обратиться к разным компаниям. На этот вопрос нет однозначного ответа, но можно выделить как плюсы, так и минусы в пользу того или иного варианта.

Преимущества выбора в пользу страхования в одной компании:

  • Существуют компании, которые при оформлении полисов на два вида страхования предоставляют автовладельцам небольшие скидки.
  • Благодаря решению воспользоваться услугами одной компании, процедура страхования занимает меньше времени и происходит проще.
  • Некоторые страховые компании при страховании автокаско предлагают своим клиентам, уже получившим у них полис ОСАГО, своего рода скидку за каждый безаварийный год с момента страхования.

Преимущества выбора в пользу заключения договоров в разных СК:

  • Если компания окажется неблагонадежной, то у клиента могут быть проблемы сразу с двумя страховками.
  • В данной компании, где было приобретено ОСАГО, несмотря на льготную стоимость автокаско и более удобное его получение, могут быть невыгодные условия по заключению договора, чем допустим в другой СК, расположенной в удаленном офисе. Выбор СК, в которой владелец машины желает оформить КАСКО, должен быть сделан с большой ответственностью, так как условия страхования могут существенно различаться в разных компаниях.
  • Если произошло ДТП, то имеется возможность обратиться по ОСАГО в одну компанию или по КАСКО в другую.

Именно ограниченность выплат по ОСАГО вынуждает автовладельцев заключать дополнительный полис КАСКО. Договор этот можно заключить в той же самой компании.

Преимущества этого шага, как минимум, в экономии времени. Сразу на два вида страховки вводятся данные. Автовладелец просто предъявляет документы, оплачивает страховки, и на руки получает полисы. К тому же, СК дает скидки, когда заключается сразу два договора.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *