Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Какие документы нужны для оценки квартиры

Результат оценки квартиры

Когда сбор, необходимой информации, завершён, специалист-оценщик начинает обрабатывать данные. Обычно это занимает 1-2 дня. В результате заказчик получает отчет, которым будут руководствоваться работники банка, принимая решение о выдаче займа, его сумме и размере процентной ставке по кредиту.

В отчете обязательно должна содержаться следующая информация:

  • реквизиты экспертной компании;
  • паспортные данные заемщика;
  • методы проведения оценки;
  • общая характеристика объекта недвижимости;
  • аналоговое исследование жилищного рынка;
  • ликвидная и рыночная стоимость жилого помещения;
  • приложение, содержащее копии всех предоставленных заемщиком документов и фотографии квартиры.

Письменная версия аналитической оценки, проделанной экспертом, выполняется в формате А4, прошнуровывается и имеет средний объем 25-30 листов. Страницы нумеруются, в документ заверяется с помощью печати и подписи ответственного сотрудника оценивающей компании.

Сбор документов для получения ипотеки на квартиру процесс крайне трудоемкий. Когда встает вопрос об оценке потенциальной собственности, заемщик часто теряется.

Если подойти к данному вопросу с умом, то процедура определения оценочной стоимости пройдёт легко:

  1. Сбор документов для подачи в экспертную компанию лучше начать заранее, до заключения договора с исполнителем.
  2. Лучше остановить выбор на одной из фирм, предложенных банком-кредитором. Так можно избежать немало проблем, связанных с согласованием кандидата, а также уменьшается возможность попадания в мошеннические схемы.
  3. Информативный и правильно оформленный отчет – это половина успеха. У сотрудников банка не должно возникать ни малейшего сомнения в объективности оценки квартиры. Не имея возможности лично осматривать каждый объект залога, работники финансово-кредитных организаций являются крайне мнительными. В связи с этим, даже мелкие недочеты оценщика могут плачевно обернуться для заемщика.

Высокая продажная стоимость залоговой квартиры на вторичном рынке сильно увеличивает шанс на получение ссуды и уменьшение процентной ставки по кредиту.

Какие документы нужны для оценки квартиры

Документы для оценки квартиры для ипотеки

Оценка квартиры – это определение одного или всех четырех типов её стоимости.

Оценщик должен:

  • иметь специальное образование;
  • быть застрахованным в одной из страховых компаний;
  • состоять в одной из СРО;
  • каждые три года повышать квалификацию на курсах.

Для осуществления деятельности оценщику не нужна лицензия (поправка к ФЗ-135 от 2006 года).

Какие документы требуются для оценки квартиры:

  • свидетельство о праве собственности;
  • копия паспорта заказчика;
  • техпаспорт БТИ (поэтажный план с пояснениями).

Если вы – не единственный владелец жилплощади, то другим собственникам тоже необходимо предоставить первые два документа.

Анализ рыночной и ликвидной стоимости квартиры проводится непосредственно перед сделкой, когда уже имеется договоренность с продавцом. Прежде чем специалист начнет проводить оценку квартиры, ему потребуется, чтобы клиент предоставил ему ряд информации.

Пакеты документов, которые нужны эксперту для работы с физическими и юридическими лицами, несколько отличаются друг от друга. Некоторые необходимые справки и выписки заказывает сам оценщик.

Любой гражданин Российской Федерации имеет право подать заявку в банк с целью получения ссуды на покупку квартиры.

Для предварительной оценки приобретаемой недвижимости заемщик обязан предоставить в экспертную компанию следующие документы:

  • удостоверяющие право собственности (договор купли-продажи, свидетельство о вступлении в собственность, ДДУ);
  • эксплуатационный план из БТИ;
  • кадастровый паспорт;
  • справка об отсутствии угрозы сноса (не нужно для новостроек);
  • выписка с указанием материала перекрытий (для зданий, построенных ранее 1960 года);
  • паспорт.
  • Все документы копируются для подшивки в конечный отчет.

Если приобретаемая квартира находится в стадии строительства, то в роли собственника выступает застройщик, который представляет собой юридическое лицо.

В такой ситуации эксперт потребует следующий перечень:

  • документы, разрешающие проведение строительства;
  • письменное подтверждение права собственности или договор, предусматривающий долгий срок, аренды земельного участка под домом, в котором находится квартира;
  • полные регистрационные данные юридического лица, которое реализует жилье (название, адрес регистрации, ИНН и КПП);
  • договор долевого участия (если предусмотрен сделкой);
  • выписка об отсутствии обременений у приобретаемой недвижимости;
  • архитектурно – строительная схема дома, той части строения, в которой располагается квартира;
  • поэтажное проектное описание дома;
  • документ, определяющий точные сроки сдачи жилого объекта в эксплуатацию;
  • письменное подтверждение балансовой стоимости (если здание находится в собственности у застройщика).

Практически все документы, требуемые для оценки квартиры, заемщику придется собирать самостоятельно. Единственная справка, которую может заказать сам исполнитель, в лице экспертной компании, это выписка из ЕГРП о наличии обременений на потенциальную недвижимость.

Основной акцент делается на правоустанавливающие документы, поскольку они дают общее представление об объекте недвижимости и о его основных показателях.

Среди определяющих право на пользование сведений выделяют:

  1. Свидетельство о государственной регистрации права – основной и самый главный документ собственника недвижимого имущества. Именно он подтверждает право на пользование квартирой или иным помещением, а также указывает количество долей (если таковые имеются) адрес места нахождения, инвентаризационный номер и жилую площадь;
  2. Договор социального найма – считается документом, аналогичным предыдущему свидетельству, но с поправкой на то, что собственником в этом случае будет уже государство в лице муниципального учреждения. Поэтому заранее получите разрешение от местных властей на проведение подобных действий;
  3. Технический паспорт БТИ – показывает планировку квартиры, материалы стен и перегородок. Дополнительно предусматривается описание площадей каждого помещения и их целевое назначение. Если в процессе пользования были изменения в конфигурации, заявителем предоставляются акты о произведенных перепланировках и переустройстве;
  4. Справка о кадастровой стоимости – помогает в установлении рыночной цены, поскольку в данных величинах присутствует определенная зависимость;
  5. Кадастровый паспорт – документ, содержащий в совокупности все необходимые сведения о рассматриваемом объекте, подлежащего оценке. Позволяет определить дополнительные условия, которые могут повлиять на результат оценочной экспертизы. В том числе год постройки жилого дома и степень его износа.
Еще по теме  Образец штатного расписания оформление документа

Однако этих сведений для эксперта не будет достаточно. Также заинтересованному лицу потребуется доказать свое право на проведение указанных мероприятий.

Список документов

Говоря о предоставляемой документации можно сделать вывод о необходимости предварительно подготовить дополнительно к правоустанавливающим документам на недвижимость следующую информацию, пригодную для исследования и подтверждения законности проведения оценочных мероприятий:

  1. Паспорт гражданина РФ – собственника имущества;
  2. Документы юридического лица – ОГРН, ИНН и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе. Возможно, потребуется выписка из ЕГРЮЛ и документ, подтверждающий права директора или его заместителя;
  3. Если оценка была вынужденной мерой судебного разбирательства, потребуются материалы делопроизводства (подшитые и пронумерованные в соответствии с действующей инструкцией) и постановление о назначении экспертизы с указанием сроков и порядка ее проведения.

Документы для оценки квартиры для ипотеки

Дополнительно могут включаться любые документы, которые могут, так или иначе, повлиять на окончательную цену рассматриваемого недвижимого объекта.

Что касается банковских учреждений, здесь все обстоит немного сложнее и легче одновременно. Для получения денежных средств, в последующем направленных на приобретение недвижимых объектов (индивидуальных домов, квартир) или улучшение жилищных условий, заявителю не понадобиться обращаться к сторонним организациям и искать аккредитованных специалистов – экспертов по оценке.

Но при всем этом ужесточаются условия, применимые к объектам, которые выступают предметом правоотношений по договору обеспечения. Поскольку банк должен быть уверен в безопасности сделки, он может потребовать передать другую собственность заемщика во временное владение, как предмет залога.

То есть, в общем штате сотрудников кредитной организации, имеются специалисты, которые занимаются проверкой ипотечных объектов и другой недвижимости, связанной по заключаемому банком договору. Они уже имеют все необходимые подтверждения законности своих действий (свидетельства и лицензии), остается только передать им вышеуказанную информацию.

Далее будет произведен расчет, и человек получит на руки заключение о возможности использования объекта для обеспечительных мер и дальнейших действий по заключению ипотечного договора.

1. В зависимости от периода оформления прав на объект оценки: Свидетельство о государственной регистрации права собственности (до 01.06.2016г.) или Выписка из реестра ЕГРП удостоверяющая регистрацию права (с 01.06.2016г. по 01.01.2017г.) или выписка ЕГРН (с 01.01.2017г.).

Документы для оценки квартиры для ипотеки

2. Документы основания возникновения права согласно свидетельства / выписки (правоустанавливающие документы).

3. План квартиры по обмерам ПИБ из любого источника: кадастровый паспорт, технический паспорт, поэтажный план заверенный управляющей компанией, выписка ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости с читаемым планом и т.п.

4. Форма 7 «Характеристика жилого помещения». В случае предоставления технического паспорта на квартиру — не обязательно.

5. ФИО заказчика оценки, его адрес регистрации и паспортные данные, включая код подразделения, контактный телефон заказчика оценки.

Если объект оценки принадлежит юридическому лицу — реквизиты ЮЛ, в том числе ОГРН и дата его присвоения, балансовая стоимость объекта оценки при ее наличии. Копии документов должны быть заверены в надлежащим порядке юридическим лицом.

Прочие документы, имеющие влияние на стоимость: Акты МВК, проект перепланировки и т.п.

Сколько стоит

Стоимость оценки квартиры для ипотеки будет зависеть в первую очередь от региона в котором будет производиться оценка.

Чтобы сэкономить на услугах оценщиков, в первую очередь позаботьтесь о своевременной подаче заявки на оценку. За срочное изготовление отчета компания потребует дополнительную плату в размере 2-3 тысяч рублей.

Делая выбор у кого заказывать оценку, изучите предложения фирм и выберите самое выгодное

Тем не менее обращайте внимание на стаж работы организации и ее репутацию. Ведь отчет, подготовленный фирмой-однодневкой за небольшую плату может быть попросту не принят банком, т

к. не будет выполнен в соответствии со всеми необходимыми требованиями.

Кто оплачивает оценку квартиры? Тот, кто приобретает квартиру и заказывает услугу — заемщик. Кому выдается кредит, тот и заинтересован в сборе всех документов, а значит платит за оценку.

Кому, зачем и для чего нужна оценка квартиры при ипотеке?

Кто делает оценку недвижимости? Обычно это или компания, занимающаяся данным видом деятельности или частный оценщик. Тем не менее ко всем лицам (физическим и юридическим), занимающимся оценкой объектов недвижимости предъявляются следующие требования:

  1. Деятельность оценщика должна быть застрахована на срок от 1 года.
  2. Фирма или частное лицо должно состоять в СРО (объединение саморегулируемых организаций), а также на постоянной основе делать взносы в общий фонд.
  3. Оценщик должен иметь полис гражданской ответственности на сумму от 300000 рублей.

Это главные правила. Но есть еще одно, которое может повлиять на независимость результата — представитель компании или частный оценщик не должен быть родственником лица, заказывающим услугу оценки.

Почему лучше выбрать оценщика из перечня, предоставленного банком? Потому что, все компании из этого списка являются постоянными партнерами финансовой организации, зарекомендовали себя на этом рынке, и готовят документы в соответствии со всеми требованиями Ассоциации российских банков и Ассоциации ипотечного жилищного кредитования.

Закажите отчет в проверенной компании, которой доверяет банк — получите документ в кратчайшие сроки, выполненный по всем требованиям. Зачем рисковать, и обращаться к неаккредитованным банком фирмам, которые возьмут за свою работу возможно меньше денег, но итоговый документ не пройдет проверку у кредитных специалистов, и оценку недвижимости придется заказывать повторно, при этом непредвиденные, лишние расходы никто, кроме заемщика не оплатит.

Еще по теме  Что делать, если вас обманули в супермаркете

Выбирая оценщика из списка, полученного в банке обратите внимание на то, как давно компания существует на рынке, успела ли себя зарекомендовать, ознакомьтесь с отзывами в интернете. Осуществив выбор, нужно обратиться к оценщику и подать заявку

После этого можно начинать собирать необходимые документы

Осуществив выбор, нужно обратиться к оценщику и подать заявку. После этого можно начинать собирать необходимые документы.

Что представляет собой оценка квартиры

Оценка квартиры происходит достаточно быстро и занимает примерно 3-4 дня.

Для получения экспертного заключения о стоимости и ликвидности приобретаемого жилья потенциальному заемщику следует придерживаться определенной последовательности действий:

  • выбрать оценочную организацию;
  • оформить договор об оказании экспертных услуг;
  • оплатить предоставляемые исполнителем услуги;
  • предоставить оценочной компании документы, необходимые для проведения анализа;
  • обеспечить условия для беспрепятственной работы эксперта в помещении квартиры;
  • получить отчет о настоящей стоимости предполагаемого жилья.

Сколько стоят услуги оценки Оплата услуг по выявлению реальной стоимости квартиры полностью производится заемщиком. Цены на данный вид услуг могут сильно разниться.

Это зависит от региона, в котором проводится экспертиза. Для центральных районов России, таких как Москва и Санкт-Петербург, сумма составит 3000-5000 рублей, а для регионов – 2000-3000 рублей.

Существует огромное количество компаний, занимающихся оценкой квартир.

Определяясь с выбором экспертной организации, клиенту следует руководствоваться рядом параметров:

  • легитимность, подтверждением которой служит свидетельство о членстве в СРО;
  • наличие полиса страхования гражданской ответственности суммой в 300 000 рублей, и больше. Этот документ гарантирует выплату компенсации в пользу заказчика, при допущении ошибки экспертом.
  • Низкая стоимость оценки квартиры – это повод задуматься, так как существует достаточно много недобросовестных исполнителей, желающих нажиться на ничего не подозревающих клиентах.

Большинство банков, при рассмотрении первичной заявки на выдачу ипотеки, предоставляют клиенту список рекомендуемых оценщиков.

Выбор в пользу одной из компаний, предложенных банком имеет ряд преимуществ:

  • отсутствие необходимости согласования кандидатуры выбранного, стороннего, исполнителя с заимодавцем, что существенно убыстряет рассмотрение просьбы о кредитовании;
  • наличие обширного опыта сотрудничества с потенциальным кредитором заказчика, что позволяет эксперту дать более полную и ясную оценку квартире.
  • Банк не может настаивать на том, чтобы потенциальный заемщик воспользовался услугами какой-то определенной оценочной компании.

Методы оценки

Для определения настоящей стоимости квартиры, эксперт может использовать различные способы.

На практике существует три основных подхода:

  • Сравнительный (рыночный) – сравнение всех похожих закрытых сделок с учетом специальных поправочных коэффициентов, значение которых формируется в зависимости от общих параметров рассматриваемого жилья.
  • Затратный – основным фактором, влияющим на расчёт реальной стоимости недвижимого имущества, является стоимость постройки нового аналогичного объекта.
  • Доходный – расчёт потенциальной прибыли, которую может принести оцениваемая квартира, если её использовать в качестве источника дохода. Чаще всего используется для оценки залоговой недвижимости при получении ипотеки.

Независимо от того, каким способом оценки жилья воспользуется эксперт, есть некоторые характеристики, на которые специалисты всегда обращают внимание:

  • месторасположение, с точки зрения престижа, экологии и т.д.;
  • наличие социальной инфраструктуры;
  • техническое состояние постройки;
  • благоустроенность дворовой территории.

Для квартиры обязательно определяются следующие параметры:

  • общая площадь;
  • планировка;
  • качество внешней отделки;
  • состояние коммуникаций;
  • этаж.
  • Наличие неузаконенных перепланировок существенно усложнит процедуру получения кредита.

Типы стоимости недвижимости

Существуют Федеральные стандарты оценки, на основе которых (п. 5) недвижимость оценивается с точки зрения её стоимости:

  • рыночной;
  • кадастровой;
  • ликвидационной;
  • инвестиционной.

Последний тип применяется для прогноза эффективности инвестиций и обычно используется при купле-продаже коммерческой, а не жилой недвижимости. О других видах следует сказать подробнее.

Если, согласно экспертной оценке, действительная цена квартиры оказывается меньше той, которую требует продавец, то стоит задуматься о целесообразности приобретения подобной недвижимости. В то же время причина разницы может быть в качестве проведенного анализа.

Когда ссуда, выдаваемая банком, значительно ниже требуемой, для покупки жилья, суммы, заемщик может прибегнуть к одному из следующих действий:

  • отказаться от сделки;
  • обратиться к другому специалисту по оценке;
  • предоставить банку дополнительный залог (машину или дополнительную недвижимость);
  • попросить скидку у продавца;
  • взять кредит наличными с повышенной процентной ставкой, это позволит перекрыть недостающую сумму.

Кто делает оценку квартиры при ипотеке? Этим занимаются специализированные оценочные компании или ИП. Специалисты должны иметь профильное образование, состоять в «Российском обществе оценщиков» и оформить полис страхования профессиональной деятельности.

Еще по теме  Как оформить опекунство над инвалидом 1, 2, 3 группы

Стоимость оценочных отчетов в среднем одинакова, вы не найдете серьезной разницы в цене у разных фирм-оценщиков. Основным фактором выбора станет наличие аккредитации в банке-кредиторе. Нельзя заказать оценку квартиры для ипотеки в первой попавшейся конторе, такой оценочный отчет банк не примет. Вам необходимо выбрать оценщика из перечня, представленного на сайте кредитной организации или попросить актуальные адреса у ипотечного менеджера.

Почему банки так строго относятся к оценочным отчетам? Как мы уже говорили ранее, выдача ипотечного займа – большой риск для кредитора. Крупная сумма и длительный срок выплаты увеличивают вероятность невозврата денег. Завышенная залоговая стоимость в оценочном отчете приведет к тому, что банк не получит обратно свои деньги при реализации имущества. Поэтому он должен быть уверен в оценщике, сделавшем расчет цены залога.

Из множества компаний, действующих на рынке, только небольшая часть становится постоянными партнерами ипотечных банков. Они проходят строгий отбор и делают работу добросовестно, ведь именно от кредиторов получают большую часть своих клиентов. Любая претензия к оценщику может послужить основанием для прекращения аккредитации, а для компании это крайне невыгодно. Поэтому банк уверен, что сведения, указанные в отчете, соответствуют действительности.

На что обратить внимание при выборе оценщика:

  1. Стаж работы в данной области. Только квалифицированный специалист сможет правильно определить стоимость недвижимости.
  2. Наличие полиса страхования ответственности. Если деятельность оценщика признается ошибочной, страховая компания компенсирует ущерб клиенту.
  3. Репутация. Отзывы о работе оценщика легко отыскать в интернете.
  4. Стоимость услуг. Слишком низкий ценник может говорить о недостаточной компетентности специалиста, который старается привлечь клиентов любыми способами. Востребованные оценщики не имеют недостатка в работе.
  5. Количество банков, доверяющих данной фирме. Если она сотрудничает с такими гигантами рынка, как Сбербанк, Россельхозбанк или ВТБ, скорее всего, качество услуг на высоком уровне.

Большинство банков дает клиентам список оценочных компаний, отчеты которых они принимают, поэтому попасть на мошенников сложно. Клиенту остается только выбрать ближайшего к нему оценщика и определиться с ценой услуги.

Однако если вы решите обратиться в другую фирму, будьте готовы к долгому периоду согласования отчета с банком. Ипотечная сделка и без того занимает много времени, дополнительно затягивать ее за счет не аккредитованной оценочной компании просто нет смысла.

Методы оценки квартиры

Существует три основных метода определения стоимости недвижимости.

Доходный – основывается на расчёте, какой доход может приносить недвижимость. Применяется только для коммерческой недвижимости.

Затратный – стоимость квартиры по этому методу высчитывается исходя из всех затрат на строительство, а также с учётом износа жилья (в случае со вторичным рынком), инфляции и т.д. Этот метод применим, когда нужна оценка квартиры в новостройке.

Однако на рынке недвижимости решающую роль играет соотношение спроса и предложения. Поэтому наиболее эффективным методом является метод сравнительных продаж.

Сравнительный – стоимость жилой недвижимости высчитывается путём сопоставления: за какие суммы были проданы аналогичные квартиры в течение последних месяцев.

Независимая оценка имущества при купле-продаже

Оценка имущества при совершениисделок купли-продажи в настоящее время является одним из самых распространенныхи наиболее ответственных видов независимойоценки

При продаже имущества значениевеличины стоимости, которую определит оценщик, исключительно важно, именно этусумму получит продавец или заплатит покупатель, а когда речь идет одорогостоящем имуществе значимость результатов оценки возрастает многократно.Хотя в большинстве случаев (если иное не предусмотрено законом) покупатель и продавецвправе сами определить цену имущества, независимая оценка позволяет им быстрееприйти к соглашению о справедливой цене на объект продажи

Наличие отчета об оценке даетвозможность подтвердить факт продажи имущества по рыночной цене перед лицами, чьиинтересы может затрагивать данная сделка.

Отчет о независимой оценкеимущества, являющегося объектом купли-продажи, имеет важное значение прирассмотрении налоговыми органами правильности и полноты исчисления налогов.Налоговый Кодекс РФ предоставляет налоговым инспекциям возможность контроля ценкупли-продажи для целей определения налогооблагаемой базы, и это правозакреплено в статье 40.

При возникновении разногласий с налоговыми органами по вопросу соответствия договорных цен рыночным ценам, наличие отчета об оценке имущества, являющегося предметом рассмотрения, даетвозможность убедительно аргументировать свою позицию с целью признания ценысовершенной сделки соответствующей рыночному уровню цен на дату совершениясделки.

Как проходит оценка квартиры?

Сначала эксперт изучает предоставленные заказчиком документы. После этого он зачастую приезжает осмотреть квартиру. Исключение составляют случаи, когда нет такой возможности: другие собственники не пускают заказчика и оценщика на территорию спорного жилья.

Сопоставив цены на недвижимость данного сегмента, специалист составляет документ. Вердикт профессионала опирается не только на существующие рыночные цены, но и на законодательство РФ. В основном на подготовку бумаг уходит около трех дней.

https://www.youtube.com/watch?v=fZJFM050mVM

Заключение

Стоит сказать пару слов о том, какую фирму-оценщика лучше выбрать. Прямой закономерности между стоимостью работы и её качеством, к сожалению, нет. В случае с оценкой квартиры при ипотеке или закладной, оценщика вам посоветует банк. Обычно кредиторы выбирают из числа аккредитованных ими. Это не значит, что банк и фирма в сговоре – это лишь означает, что существует проверенная фирма, которой можно доверять.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *