Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Универсальный вклад в Сбербанке на 5 лет: что это такое

Особенности вклада «Универсальный»

Особенностью таких вкладов является возможность их пополнения в любое время. Это утверждение касается и вывода денежных знаков. Довольно часто подобные продукты используются физическими лицами в качестве расчетных счетов. В этом главное отличие данной депозитной программы от других видов вкладов, имеющее определенные негативные последствия.

Условия открытия

Вклад может быть открыт только физическим лицом. Для открытия необходимо лично посетить одно из отделений финансового учреждения, дистанционный способ оформления не предусмотрен. На счету могут храниться средства в одной из следующих валют:

  1. Рубли.
  2. Евро.
  3. Доллары (США, Сингапур, Канада, Австралия).
  4. Йены.
  5. Кроны (Норвегия, Дания, Швеция).
  6. Фунты стерлингов.

Возможность открыть счет в определенной валюте зависит от конкретного отделения. Для получения дополнительных сведений рекомендуется связаться с сотрудниками местного филиала банка. Минимальная сумма вклада:

  1. 10 рублей.
  2. 5 долларов/Евро.
  3. Для всех остальных валют – не менее пяти долларов после конвертации по курсу банка.

Суммы, приведенные выше, одновременно выступают в качестве неснижаемого остатка. Минимальный срок действия вклада – 5 лет. Он оговорен в договоре, который заключается во время открытия депозита. Договор может быть расторгнут в любой момент, но допускается вывод средств до неснижаемого остатка без расторжения документа. После истечения пятилетнего периода происходит автоматическая пролонгация срока действия вклада (если клиент не желает его закрывать).

Процентная ставка

Вне зависимости от срока депозита и сумм, хранящихся на нем, по «Универсальному» вкладу «Сбербанка» (на 5 лет) процентная ставка не превышает 0,01% годовых. Это касается всех валют, в которых можно открыть счет. Начисление ставки происходит каждые три месяца. Предусмотрена капитализация процентов (не учитывается в случае преждевременного расторжения договора).

Пополнение и снятие не влияют на начисляемый процент. Процентная ставка является формальной, она не даст клиенту заработать за счет хранения денег и не покроет инфляционные процессы. Подобные условия связаны с предназначением вклада «Универсальный», который не создан для заработка. Подобные продукты используются для проведения безналичных операций и безопасного хранения средств.

Описание

Итак, для начала напомним нашим читателям основные условия по данному предложению. Данный вклад оформляется в качестве универсального банковского счета, при помощи которого производятся повседневные расчеты, при этом оформление происходит при минимальном взносе от 10 рублей или от 5 у.е. в иностранной валюте.

Какая валюта может быть принята:

  • Рубли;
  • Доллары США;
  • Евро;
  • Фунты стерлингов;
  • Швейцарские франки;
  • Шведские кроны;
  • Сингапурские доллары;
  • Норвежские кроны;
  • Датские кроны;
  • Канадские доллары;
  • Австралийские доллары;
  • Японские йены.

Льготы для пенсионеров

Условия, описанные выше, распространяются на все категории граждан. Льготы в данном случае не используются.Процентная ставка не может быть выше 0,01% годовых, а сроки действия поддаются автоматической пролонгации. Это в полной мере относится и к такой категории граждан, как пенсионеры. Лицам преклонного возраста не следует ожидать каких-либо особых условий.

Для пенсионеров в «Сбербанке» действуют льготы по программам «Сохраняй» и «Пополняй», а также по их аналогам, оформляемым в дистанционном режиме («Сохраняй/Пополняй Онлайн»). Воспользовавшись этими продуктами, пенсионер сможет получить максимальную процентную ставку, независимо от того, сколько средств было перечислено на счет.

Условия открытия Универсального вклада в Сбербанке

Срок действия договора – 60 месяцев, при этом разрешено его продление, количество пролонгаций не ограничено. Действует единый процент для всех видов вложений – 0,01% годовых, таков же процент при досрочном востребовании.

Начисление происходит ежеквартально, т.е. каждые 3 месяца. Полученный доход прибавляется к первоначальному взносу, увеличивая тем самым прибыль вкладчика в последующих периодах, т.е. происходит капитализация. Однако, если вы забираете деньги раньше срока, указанного в договоре, то расчет % будет производиться без учета капитализации.

Счет можно пополнять неограниченными суммами. Также разрешена операция частичного снятия средств, однако при ее осуществлении на счету вклада должна обязательно оставаться минимальная сумма в размере 10 рублей.

Самые популярные виды инвестиций:



Сбербанк дает возможность своим клиентам в любой момент расторгнуть отношения. Для этого нужно написать заявление. Проценты перестанут рассчитываться со дня, когда заявление было написано и принято банком. Проводится закрытие «Универсальный» за несколько дней.

Универсальный вклад Сбербанка предусматривает назначение величины минимального остатка. Это тот минимум, который обязательно должен оставаться после снятия денег.

Он весьма незначительный:

  • 10 рублей;
  • 5 долларов или евро;
  • эквивалент 5 долларам, если вклад открыт не в долларах или евро.

При условии сохранения этого минимума, снимать разрешено любые размеры. Оформление вклада происходит на 5 лет. Дополнять его разрешено неограниченное количество раз, с любой периодичностью и в любом размере.

Условия по вкладу Универсальный на 5 лет в Сбербанке России
Условия по вкладу Универсальный на 5 лет в Сбербанке России

Процентная ставка на Универсальный вклад незначительная – 0,01%. Начисление происходит раз в три месяца, путем причисления к остатку.

По окончании 5 лет, вклад продлевается на аналогичный срок и по действующим на конкретный момент тарифам. Пролонгация автоматическая, неограниченное количество раз. На вклад можно оформить завещание или доверенность на управление им.

Еще по теме  Передает ли Сбербанк долги коллекторам

По вкладу действуют лояльные правила досрочного расторжения:

  • запросить деньги досрочно можно в любое время.
  • при запросе денег до истечения 5 лет, насчитывается доход за фактическое количество дней нахождения на счету по обычному тарифу.
  • при расчетах не учитывается принцип капитализации.

Оформить вклад Универсальный на 5 лет можно в отделении путем подписания договора. При себе нужно иметь паспорт. Внести деньги на счет можно сразу или позднее, любым вариантом, включая онлайн.

Оформление

Сегодня заявку на открытие многих вкладов можно отправить в режиме онлайн. В случае с данной программой, подать заявление в дистанционно нельзя. Необходимо лично посетить отделение банка, расположенное по месту проживания гражданина. Не во всех филиалах можно воспользоваться валютами, упомянутыми выше.

В отличие от кредитных программ, к гражданам, желающим стать вкладчиками банка, выдвигаются минимальные требования, в особенности по данному продукту. Лица, открыть вклад в банковской организации, должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Быть зарегистрированными в качестве физических лиц. Юридическое лицо не имеет возможности воспользоваться этим продуктом.
  2. Обладать гражданством Российской Федерации.
  3. Иметь постоянную регистрацию в стране (конкретный адрес значения не имеет).
  4. Пребывать в возрасте старше 18 лет.

Это основные требования, выдвигаемые банком. Однако некоторые граждане могут открыть вклад, даже если одно из условий, описанных выше, не выполняется. Для этого необходимо связаться с менеджером отделения. Последний может пойти навстречу клиенту и открыть для него вклад при невыполнении некоторых пунктов.

«Универсальный вклад» «Сбербанка России» также выделяется за счет того, что перечень документов, которые необходимо предоставить для его оформления, минимален. Достаточно паспорта гражданина РФ. Другие бумаги — справки о доходах, трудовая книжка, военный билет — не понадобятся.

Некоторые граждане не могут предоставить паспорт в силу объективных причин: потери, восстановления, замены документа. Эти процессы требуют времени. Если лицо не может ждать, можно воспользоваться другими документами, которые смогут подтвердить личность обратившегося гражданина. В качестве такой бумаги может выступать:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет.

Имея при себе один из документов, описанных выше, гражданин может посетить ближайшее отделение и сообщить сотруднику банка о желании открыть вклад. Последний ознакомит клиента с особенностями продукта. После подписания договора и вложения средств лицо сможет пользоваться вкладом по собственному усмотрению.

По условиям банка, гражданин может закрыть депозит в любой момент, то есть расторгнуть договор, который ранее был заключен с банком. Никаких штрафных санкций за это не предусмотрено (кроме перерасчета процентов без их капитализации). Платить за закрытие вклада не нужно. Средства, которые на нем хранятся, будут переданы клиенту способом, удобным для него.

Чтобы расторгнуть договор, необходимо лично посетить отделение банка, пройти процедуру идентификации (предоставив паспорт), после чего написать специальное заявление. Депозит будет закрыт в тот же день.

Универсальный вклад в Сбербанке на 5 лет: что это такое

Минимальная сумма вклада «Универсальный» – 10 рублей, 5 долларов или 5 евро. Также можно использовать любую другую валюту. Минимальная сумма должна быть не ниже 5 долларов. Процентная ставка составляет 0,01% годовых. Начисляются раз в 3 месяца.

В любой момент можно внести или снять определенную сумму, но только не больше, чем сумма остатка, которая определяется в договоре. Также можно расторгнуть контракт с банком и забрать свои средства.

Выделяются такие достоинства вклада «Универсальный»:

  • в любое время можно быстро вывести определенную сумму средств;
  • возможность расторгнуть контракт и забрать деньги без перерасчетов и комиссионных отчислений;
  • безопасный способ хранить и увеличивать свои накопления;
  • право переводить деньги на другие счета в банке.

Этапы открытия счета:

  • заполняется договр, в который вносится личная информация, затем подписывается;
  • открывается вклад на имя клиента;
  • выдается сберегательная книжка – это документ, который подтверждает, что человек является владельцам внесенных денег. При помощи документа можно вносить или снимать средства.

Договор состоит из таких пунктов:

  1. Информация о заключении контракта: местоположение, дата и номер документа.
  2. В одном абзаце – информация о банке и клиенте.
  3. В первом параграфе описываются условия: передача денежных средств на 5-летнее хранение.
  4. Во втором параграфе по каждому условию приводится подробная информация.Универсальный вклад в Сбербанке на 5 лет: что это такое

Пишется о том, когда автоматически произойдет продление вклада:

  1. В третьем параграфе – дополнительная информация о каждой из сторон: реквизиты и адреса.
  2. На предпоследней странице есть все данные о Сбербанке.
  3. На последней странице клиент и сотрудник банка оставляет роспись.

Для оформления данного предложения нужно обращаться в банковское отделение с паспортом или иным документом, который может удостоверить вашу личность, а также с пенсионным удостоверением. Разрешено открытие на третьи лица по доверенности, заверенной у нотариуса.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Еще по теме  Страхование карты Сбербанка - стоимость и отзывы пользователей

Соответственно для того, чтобы закрыть вклад, вам также по истечению 5 лет нужно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность человека, кто записан в договоре, и получить свои денежные средства наличными в кассе или же перевести их на картусберкнижку по указанным вами реквизитам.

Что делать в том случае, если деньги вам понадобились раньше, чем это прописано в договоре? Все просто – вы также обращаетесь в то отделение, где вы обслуживаетесь, и пишите заявление на досрочное закрытие депозитного счета.

После этого получаете свои деньги в кассе, при этом доход будет рассчитан без капитализации.

Можно ли закрыть через Интернет?

Да, такая возможность есть, но только для тех клиентов, которые заранее в отделении банка заключили дополнительный договор на УДО (удаленное обслуживание) для своего вклада. В этом случае, вам нужно будет зайти в систему “Сбербанк Онлайн”, найти раздел “Вклады и счета”, далее нужную вам программу и закрыть её, а деньги вывести на другую карточкусчет.

Можно ли открыть этот вклад в 2020 году? Нет, он уже несколько лет назад был отнесен к категории “архивных”. Это значит, что уже оформленные договора действуют на изначальных условиях, а вот новые заключить не удастся.

Если у вас остались вопросы, связанные с закрытием вклада Универсальный или других продуктов Сбербанка, обратитесь за помощью к оператору Контактного центра по бесплатному телефону 8-800-555-55-50

Рубрика «вопрос-ответ»

2020-01-29 22:57

Наталья

Здравствуйте, интересует информация, можно ли снять деньги со счета ровно в день совершеннолетия?
Или только на следующий день?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Наталья, у нас нет информации по данному вопросу. Вам лучше уточнить его по телефону горячей линии по номеру 8-800-555-55-50, с мобильного — по номеру 900

2017-12-08 20:18

Светлана

9 лет назад открыла вклад универсальный в сбербанке. все 9 лет не было возможности проверить счет и посетить сбербанк. хочу знать как мне снять накопительную часть.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Светлана, вы можете в любой момент обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом, и узнать информацию по вашему вкладу

2019-03-20 18:15

Светлана

В каком отделении я могу снять деньги со счета «Универсальный», в любом от Сбербанка или в только в том, где был открыт вклад?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Светлана, в пределах одного города вы сможете снять деньги в любом отделении. А вот в других городах или регионах нужно делать запрос заранее

2019-02-01 13:46

Михаил Михайлович

Могу ли я снять деньги, которые поступают на книжку по потере кормильца со вклада «Универсальный» на покупку сельхоз техники?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Михаил, вы с этого вклада можете снимать любую сумму до минимального остатка в 10 рублей. Обязательное условие — чтобы вам уже исполнилось 18 лет

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по

этой ссылке

.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете

здесь

.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Достоинства и недостатки вклада «Универсальный»

Как и все другие банковские продукты, этот депозит обладает как преимуществами, так и недостатками. К сильным сторонам вклада «Универсальный» можно отнести следующие факторы:

  1. Банк выдвигает минимальные требования к гражданам, желающим открыть вклад.
  2. Оформить депозит можно, предоставив только паспорт или другой документ, который может подтвердить личность обратившегося лица.
  3. При необходимости, гражданин может снимать средства, хранящиеся на счету, в любой момент. Причем, поскольку сумма неснижаемого остатка равна 10 рублям (5 долларам/евро), вывести можно почти все средства, не расторгая при этом договор с банком. Также допускается пополнение вклада в любое время.
  4. Благодаря возможности вывода средств, депозит можно использовать для безналичных расчетов, оплаты услуг в интернете, перевода денежных знаков на счета, открытые в других финансовых учреждениях.
  5. По истечении срока действия договора допускается его автоматическая пролонгация.

Все эти нюансы делают вклад «Универсальный» привлекательным для граждан. Небольшой минимальный порог средств, которые необходимо внести для открытия депозита, делает его доступным широким слоям населения. Но нужно также обратить внимание и на недостатки, среди которых:

  1. Формальная процентная ставка. Ставка в 0,01%, даже с учетом капитализации, недостаточная, чтобы получить реальный доход от размещения средств.
  2. Открыть вклад можно только в отделении банка. Подача онлайн-заявки не допускается. Это делает процесс оформления не слишком удобным.
  3. Открыть вклад во всех валютах, перечисленных выше, можно только в некоторых, как правило, центральных отделениях банка.

Анализируя недостатки продукта, следует исходить из его предназначения. Главная цель открытия подобного депозита – хранение средств с возможностью их использования в любой момент, а не получения прибыли, что нивелирует первый недостаток.

Можно ли закрыть через Интернет?

Настроить Копилку можно самому в Сбербанк Онлайн или в отделении при помощи сотрудника.

Еще по теме  Как снизить ставку по ипотеке в сбербанке и других банках

Самостоятельно Копилка Сбербанка на Универсальный вклад на 5 лет открывается по инструкции:

  1. На главной странице или в пункте меню Вклады и счета найти вклад Универсальный на 5 лет.
  2. Справа от него в меню Операции выбрать Подключить копилку.
  3. Выбрать карточный продукт для списания.
  4. Настроить способ пополнения. Следует назначить: периодичность, ближайшая дата отправки денег, сумма. Если выбраны другие параметры услуги, указываются: процент и максимальный размер перечисления.
  5. Проверить все параметры. Подтвердить по СМС активирование услуги.

При желании, в любой момент можно изменить заданные значения. Посмотреть их можно в разделе детальной информации по вкладу или карточному счету в Сбербанк Онлайн.

Универсальный вклад в Сбербанке на 5 лет: что это такое

Да, такая возможность есть, но только для тех клиентов, которые заранее в отделении банка заключили дополнительный договор на УДО (удаленное обслуживание) для своего вклада. В этом случае, вам нужно будет зайти в систему “Сбербанк Онлайн”, найти раздел “Вклады и счета”, далее нужную вам программу и закрыть её, а деньги вывести на другую карточкусчет.

Можно ли открыть этот вклад в 2020 году? Нет, он уже несколько лет назад был отнесен к категории “архивных”. Это значит, что уже оформленные договора действуют на изначальных условиях, а вот новые заключить не удастся.

Если у вас остались вопросы, связанные с закрытием вклада Универсальный или других продуктов Сбербанка, обратитесь за помощью к оператору Контактного центра по бесплатному телефону 8-800-555-55-50

Рубрика «вопрос-ответ»

2020-01-29 22:57

Наталья

Здравствуйте, интересует информация, можно ли снять деньги со счета ровно в день совершеннолетия?
Или только на следующий день?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Наталья, у нас нет информации по данному вопросу. Вам лучше уточнить его по телефону горячей линии по номеру 8-800-555-55-50, с мобильного — по номеру 900

2017-12-08 20:18

Светлана

9 лет назад открыла вклад универсальный в сбербанке. все 9 лет не было возможности проверить счет и посетить сбербанк. хочу знать как мне снять накопительную часть.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Светлана, вы можете в любой момент обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом, и узнать информацию по вашему вкладу

2019-03-20 18:15

Светлана

В каком отделении я могу снять деньги со счета «Универсальный», в любом от Сбербанка или в только в том, где был открыт вклад?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Светлана, в пределах одного города вы сможете снять деньги в любом отделении. А вот в других городах или регионах нужно делать запрос заранее

2019-02-01 13:46

Михаил Михайлович

Могу ли я снять деньги, которые поступают на книжку по потере кормильца со вклада «Универсальный» на покупку сельхоз техники?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Михаил, вы с этого вклада можете снимать любую сумму до минимального остатка в 10 рублей. Обязательное условие — чтобы вам уже исполнилось 18 лет

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по

этой ссылке

.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете

здесь

.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Выводы

Таким образом, в «Сбербанке» любой совершеннолетний гражданин РФ может открыть «Универсальный вклад на 5 лет». Оформить депозит можно в одной из нескольких валют. На продукт распространяется процентная ставка в размере 0,01% годовых, с условием капитализации. Открыть вклад можно в отделении банка, предоставив паспорт или другой документ, подтверждающий личность.

Отзывы вкладчиков банка показывают, что последние не всегда понимают, для чего создана возможность открытия данного вклада. Он используется для безопасного хранения средств и возможности их использования в любой момент, то есть, является аналогом простого счета с начислением формальной процентной ставки.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *