Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2020 году: условия и требования

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке?

Да, в этой финансовой организации у людей пожилого возраста есть шанс получить ипотечный кредит на покупку недвижимости. Отдельной социальной или льготной программы для пенсионеров нет, но банк не запрещает престарелым обращаться с заявлением для получения займа.

Чтобы реально оценить свои возможности на выдачу денег, заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • Подготовить необходимый пакет документов.
  • Обязательно застраховать объект недвижимости, который планируется взять в ипотеку.
  • Желательно застраховать свою жизнь и здоровье. Это необязательное условие, но пенсионерам желательно оформить такие виды страховки, чтобы получить одобрение банка. В противном случае даже если заемщику и одобрят заем, то могут увеличить процент на 1 позицию.
  • Возраст заемщика на момент выплаты ипотеки не должен превышать 75 лет. Это высокий показатель по сравнению с ипотечными займами в других банках, где возраст заемщика не должен превышать 65 лет на момент окончания выплат.

С пожилыми клиентами в 2018 году Сбербанк работал на таких условиях:

  1. Ограничивал им суммы ипотечных кредитов;
  2. Уменьшал срок кредитования;
  3. Одобрял заявки тех клиентов, кто готов был выплатить сумму первоначального платежа в размере от 20%.

Сбербанк в 2018 году не ограничивал заемщиков-пенсионеров по части объекта сделки, давал возможность заемщикам оформить ипотеку как на покупку квартиры, так и на приобретение земельного участка или готового дома с землей. Предпочтение банк отдавал тем клиентам, которые получали пенсию в этом банке. В зависимости от предмета ипотеки условия программы между собой отличаются.

Люди пожилого возраста имеют право приобрести в ипотеку как вторичное жилье, так и квартиру на первичном рынке. Также им можно взять заем на покупку комнаты в коммунальной квартире. Решение по заявке принимается, учитывая размер пенсии заемщика, наличие у него дополнительного заработка.

Не стоит тешить себя надеждами, желая взять в ипотеку квартиру в новостройке при получении пенсии в размере 15 тыс. руб. Все, на что может рассчитывать заемщик с таким доходом – получение одобрения на покупку комнаты или небольшой квартиры на вторичном рынке.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2020 году: условия и требования

Многие люди преклонного возраста хотят прожить остаток своих дней подальше от городской суеты. Чтобы осуществить свою мечту, многие граждане РФ после 60 лет оформили в 2018 г. ипотеку и купили земельные участки под строительство дачи или дома.

Сбербанк выдает деньги на покупку земли под строительство на таких условиях (программа «Строительство жилого дома»):

  • Ставка – 11,6% в рублях;
  • Первый взнос – от 25%;
  • Страхование залогового имущества – обязательно;
  • Личное или титульное страхование – желательно. Тогда банк снижает размер процентной ставки.

Особенности кредитования лиц пенсионного возраста

Ипотека пенсионерам в Сбербанке – рискованный шаг для кредитной организации. Пенсионер не сможет получить ссуду на 20 или 30 лет, если на момент подачи заявления ему уже больше 60 лет. Он может рассчитывать на ипотеку, но должен понимать, что банк сможет выдать ее на срок не больше 10–15 лет. Из-за уменьшения срока кредитования размер ежемесячного платежа будет увеличен.

Пенсионеры должны трезво оценивать свои возможности. Для многих такой заем может оказаться непосильным, поэтому стоит подумать над тем, как взять кредит и где взять средства на его погашение.

В 2017–2018 гг. Сбербанк в основном одобрял ипотеки для работающих пенсионеров, для тех, у кого есть дополнительный доход помимо пенсии. Но и неработающие пожилые люди тоже могли получить заем, если предоставляли поручителей и созаемщиков.

Способ погашения задолженности по ссуде не является принципиальным вопросом. Сбербанк не ограничивает права клиентов, поэтому пенсионеры могут перечислять средства через терминал, кассу банка, банкомат или же в безналичной форме. Главное – задолженность должна погашаться согласно графику платежей.

Досрочное погашение

Если заемщик-пенсионер может вносить платежи в большем объеме, то банк не запрещает ему это делать. Но ему необходимо уведомить кредитную организацию о своем решении досрочно погасить задолженность. Для этого нужно пойти в банк и написать соответствующее заявление.

Граждане пенсионного возраста более осознанно и ответственно относятся к исполнению своих обязанностей как заемщиков, поэтому неудивительно, что многими банками устанавливаются для них особые условия ипотеки, но всегда есть риски связанные с возрастом и низким доходом. Рассмотрим данный вид кредитования более подробно.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2020 году: условия и требования

Кредит на покупку квартиры для пенсионеров возможен как на готовое, так и на строящееся жилье, однако следует помнить, что в любом случае может существовать ряд причин, по которым оформить ипотечный кредит может быть сложно:

  • Размер пенсионных выплат может быть недостаточным для погашения обязательных ипотечных взносов;
  • Банковские организации могут потребовать привлечения постоянно и стабильно работающих поручителей или созаемщиков до пенсионного возраста;
  • Не каждый банк будет являться подходящим для того или иного заемщика, большое количество банков не кредитуют пенсионеров по возрасту.

Банковские организации точно так же оформляют ипотеку пенсионерам, как и другим категориям заемщиков — под залог уже имеющегося или приобретаемого недвижимого имущества. Но существуют и условия специфические:

  1. Для пенсионеров может быть уменьшен размер максимально возможной суммы ипотеки.
  2. Максимально возможный срок, на который дадут ипотеку так же будет меньше, чем у обычных заемщиков.
  3. Существует также ограничение по возрасту, в течение которого можно воспользоваться такой услугой как оформление ипотечного кредита – большинство банков не будет рассматривать заявки лиц старше 65-летнего или 75-летнего возраста.
  4. Возможно снижение процентной ставки в примерном диапазоне 10-16% годовых.
  5. В ряде кредитных организаций ипотека работающим пенсионерам равно как и лицам, у которых пенсия-единственный доход, может быть оформлена с обязательным условием наличия страховки от риска возможной смерти до окончания срока выплаты кредита.
Еще по теме  ОПЕКА это что такое ОПЕКА: определение — Право.НЭС

Документы для заемщиков-пенсионеров

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке пенсионеру необходимо предоставить следующий список документов:

  1. Паспорт
  2. Справку из пенсионного фонда о размере начисленной пенсии за 6 месяцев.
  3. Пенсионное удостоверение (при наличии)

Если пенсия приходит на карту Сбербанка, то справку по пенсии предоставлять не надо. Если пенсия приходит на счет аналогично. Для работающих пенсионеров можно дополнительно предоставить документы по работе (справку о доходе заверенную копию трудовой).

Для выдачи займа пенсионеру нужно подготовить и принести в Сбербанк такие документы:

  1. Гражданский паспорт;
  2. Заявку-анкету;
  3. Документ, подтверждающий личность созаемщика и поручителя;
  4. Справку из Пенсионного фонда;
  5. Выписку из банка о наличии вклада и его размере (если вклад заемщика находится в Сбербанке, тогда такая справка не нужна);
  6. Документы на объект недвижимости (подаются после предварительного одобрения заявки) и на залоговое имущество.
  7. Никаких справок о состоянии здоровья предоставлять в 2018 г. не нужно было. В 2019 г. такая тенденция сохранилась.

Общие условия ипотечного кредитования пенсионеров

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2020 году: условия и требования

В нынешнем году в Сбербанке не предусмотрено никаких льготных программ кредитования для пенсионеров. Условия получения займа для этой категории граждан практически такие же, как и для остальных заемщиков:

  • Первоначальный взнос – от 15%;
  • Валюта – рубли;
  • Минимальный размер ипотеки – 300 тыс. руб.;
  • Наличие залога – обязательно;
  • Наличие созаемщиков или поручителей – обязательно;
  • Срок кредитования – до 30 лет, но для людей пенсионного возраста взять ипотеку с максимальным сроком нереально. Обычно банк старается выдавать деньги на срок до 10 лет.

Можно ли взять ипотеку пенсионерам не только в Сбербанке? Да, конечно. Общие условия для того чтобы получить ипотеку в Сбербанке и других кредитных учреждениях лицам пенсионного возраста следующие:

  • Наличие российского гражданства;
  • Постоянная регистрация по месту предоставления ипотеки или нахождения недвижимости;
  • Наличие собственных средств для внесения первого взноса в установленных размерах;
  • Наличие постоянного дохода, достаточного для внесения платежа по кредиту – после получения пенсии и оплаты ежемесячного платежа у пенсионера должно оставаться в наличии денежных средств в размере не менее 40% от общего дохода;
  • Соответствие предъявляемым к заемщикам требованиям.

Если пенсионер сомневается – дают ли ему кредит в том или ином банке – он всегда может изучить действующие кредитные предложения прямо у нас на сайте, обратиться за консультацией по ипотеке и рассчитать вместе с ипотечным брокером:

  • Срок, на который будет оформлен кредит, опираясь на возраст заемщика;
  • Максимально возможную сумму займа, исходя из того – работает пенсионер или нет, какого размера достигает его пенсия;
  • Используя ипотечный калькулятор, узнать расчет ежемесячных платежей.

Ипотечное кредитование пенсионеров в Сбербанке

Такой вид кредитования как, ипотека пенсионерам в сбербанке может быть оформлен по нескольким видам существующих ипотечных программ:

  • Покупка готовой или строящейся квартиры;
  • Приобретение дома или земли для будущей стройки;
  • Покупка загородного коттеджа или земли за пределами города для его постройки.

Рассмотрим чуть подробнее ипотеку пенсионерам в Сбербанке — условия в 2020, действующие в рамках той или иной программы.

Как уже было сказано выше, заемщик пенсионного возраста может оформить ипотечный кредит на квартиру в новостройке, уже построенном многоквартирном доме, дачу, дом либо землю для строительства дачи или дома.

Данный вид кредита может быть оформлен по стандартной схеме. Кредит предоставляется исключительно в национальной валюте.

Размер собственных средств вносимых в качестве первого взноса не может быть меньше 15%, а максимально возможная сумма кредита – не боле 85% от стоимости оформляемого жилья или уже имеющегося, если оно выступит залогом в качестве обеспечения выполнения условий кредитного договора.

Процентные ставки Базовая ставка Надбавки
Готовое жилье 8,9 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
0,3% при ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки;
0,8% по ипотеке по двум документам
Акция «Молодая семья» 8,5 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
0,3% при ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки;
0,8% по ипотеке по двум документам
Проценты Ставка, % Надбавки
Базовые ставки 8,7 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок до 7 лет 6,5 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 7,2 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет. 7,7 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.

Важным условием по ипотеке на строящееся жилье является первоначальный взнос не менее 15%, срок кредитования – до 30 лет. При оформлении ипотечного кредита по льготным условиям застройщика и банка, срок по кредитованию уменьшается до 7-12 лет.

На приобретение дома или участка земли, на котором планируется стройка, пенсионер должен иметь собственные накопления – первоначальный взнос в размере не менее 25% стоимости объекта недвижимости.

Ставка по данному ипотечному кредиту устанавливается. Если приобретение данного жилья осуществляется до того момента, как оформляется сама ипотека, ставка увеличивается на 1%.

Еще по теме  С Какого Числа Льготы На Электричку Для Пенсионеров В 2020 Году В Санктпетербурге

Взять ипотеку от 300 тысяч рублей для покупки загородного коттеджа или земли для его строительства в Сбербанке возможно при наличии первого взноса в размере не менее 25% от общей цены объекта. Срок на который оформляется кредит не должен превышать 30 лет.

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,9 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам:
0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,7 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,7 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,2 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 629 8,8 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 0,5% — если не зарплатник;
1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9,7 30 25 0,5% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20
Рефинансирование ипотеки 9 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Общими условиями всех перечисленных программ в Сбербанке будут являться следующие моменты:

  1. Оформляется ипотека пенсионерам до 75 лет, то есть возврат кредита должен произойти к периоду достижения 75 годам заемщика.
  2. Если ипотечный кредит в Сбербанке на квартиру строящуюся или готовую оформляется без предоставления подтверждения дохода или постоянной занятости (по 2-м документам) срок, до которого необходимо полностью погасить свои денежные обязательства перед банком не может превышать достижение 65-летнего возраста.
  3. Если при наличии постоянного места работы не происходит начисление заработной платы на счет или карту оформленную в данной кредитной организации, для пенсионеров в Сбербанке действует повышающий коэффициент 0,3-0,5%.
  4. При первом взносе менее 20% будет увеличена ставка на 0,2%.
  5. При отказе в страховании жизни, процент по ипотеке для пенсионеров повышающий коэффициент уже составит 1%.

Страхование по ипотеке в Сбербанке жизни и здоровье добровольное, но отказ влияет на процентную ставку. Банк прибавит к ставке 1%. Что касается пенсионеров, то в ряде случаев отказ от страхования жизни в Сбербанке будет выгоден т.к. для пожилых людей тариф страхования очень большой, поэтому плата за страховку будет значительно выше переплаты в 1%. Обязательно просчитайте наиболее выгодный для вас вариант.

Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке обязательно, поэтому при покупки готового жилья или дома нужно учесть эти расходы.

Военным пенсионерам в 2018 году проще было оформить ипотечный кредит для покупки недвижимости. Они могут и в 2019 году оформить ипотеку по специальной программе «Военная ипотека» на таких условиях:

  1. Ставка – 9,5% годовых;
  2. Максимальная сумма – 2,5 млн. руб.;
  3. Срок – до 20 лет.

Чтобы получить ипотеку в 2018 г. военный пенсионер должен находиться в списке военной части на улучшение жилищных условий. Он должен быть участником накопительно-ипотечной системы, на основании чего Росвоенипотека должна предоставить ему сертификат, с которым он приходит в банк и оформляет кредит на льготных условиях.

Объект ипотечного договора подлежит обязательному страхованию – одно из условий Сбербанка. Кредитная организация требует от заемщика застраховать квартиру или дом от рисков гибели, утраты в пользу банка. Имущество должно быть застраховано на весь срок соглашения.

Процентные ставки для заемщиков-пенсионеров в России

Всех заемщиков волнует размер процентной ставки по ипотеке. Пенсионерам банк не снижает размер ставки, поскольку пенсионный возраст не является основанием для снижения этого показателя. Но ставка может быть разной в зависимости от условий программы:

  • Если клиент покупает жилье на вторичном рынке, тогда ставка будет равна 10,2%;
  • На покупку строящегося жилья показатель процентной ставки начинается от 8,5%;
  • На строительство жилого дома – от 11,6%;
  • На получение военной ипотеки – от 9,5%.

Эти значения процентных ставок не являются постоянными. Сбербанк может устанавливать индивидуальные значения в зависимости от размера первого платежа, срока кредитования, взятой суммы и т. д. Пенсионеры должны понять одну вещь: чем дороже они купят квартиру в ипотеку, тем выше окажется процент по займу.

Пошаговый процесс оформления ипотеки для военных

Прежде чем подавать заявку в Сбербанк, нужно оценить свои финансовые возможности, посчитать, сколько денег придется тратить на погашение ссуды и сможет ли заемщик потянуть квартиру.

Определившись с программой, нужно просчитать на онлайн калькуляторе сумму ежемесячных платежей с учетом срока кредитования, размера первоначального платежа. Если заемщика не пугает такая сумма и он готов выплачивать ее банку, тогда ему нужно собрать документы и пойти в отделение банка по месту жительства, подать весь пакет документов вместе с заявкой-анкетой.

Важно дождаться одобрения банка прежде, чем подыскивать жилье и вносить по нему предоплату. Если кредитная организация не одобрит кандидатуру заемщика, тогда тот не сможет уже вернуть предоплату.

Если кандидатура заемщика одобрена, тогда ему нужно заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи, застраховать залоговое имущество, заключить ипотечный договор со Сбербанком, внести первоначальный взнос, получить деньги, рассчитаться с продавцов, оформить права собственности на недвижимость. При оформлении прав в Росреестре обязательно нужно указать, что недвижимость находится в обременении у банка.

Еще по теме  Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты?

Как оформить ипотеку

Общий порядок оформления ипотечного кредита пенсионерам следующий:

  • Заемщик заполняет анкету по форме банка, предоставляет оригинал паспорта и сведения, подтверждающие его постоянный доход;
  • После одобрения кредита предоставляется уже документация по объекту кредитования и справка, которая подтвердит наличие собственных денежных средств в необходимом размере;
  • Подписывается кредитный договор с банком;
  • В органах Росреестра происходит регистрации перехода прав на объект к заемщику и обременения в виде залога недвижимости банку;
  • Происходит выплата ипотечных средств на счет заемщика или продавца (по согласованию сторон).
  • Пенсионер вносит ежемесячные платежи, рассчитанные в графике погашения ипотеки.

Также вам будет полезно узнать, какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке, а также информация о том, в каких еще банках есть ипотека для пенсионеров и какие там условия кредитования.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем признательны за оценку поста и клики по кнопкам социальных сетей.

Если у вас сложный вопрос и нужна поддержка юриста, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию прямо у нас на сайте.

Требования к недвижимости

Если пенсионер не намерен возводить дом, а хочет приобрести уже готовый, тогда он может воспользоваться программой Сбербанка «Загородная недвижимость», которая действовала в 2018 году и действует в нынешнем году на таких условиях:

  • Можно купить как дом, так дачу или другие строения потребительского назначения;
  • Процентная ставка – 11,1% в рублях;
  • Срок – до 30 лет (это условный срок; для пенсионеров он сокращается);
  • Первый взнос – не меньше 25%;
  • Страхование недвижимости в 2018 г. – обязательно;
  • Наличие залога – обязательно.

Основное требование к недвижимости – ее стоимость должна быть соизмеримой с доходами получателя кредита. Другие требования к объекту недвижимости для пенсионеров такие же, как и для остальных категорий заемщиков:

  • Квартира должна соответствовать всем техническим нормам (жилье не должно иметь незаконных перепланировок);
  • В квартире/доме должны быть подведены все коммуникации (вода, газ, свет, отопление);
  • Жилье не должно находиться в аварийном состоянии, относиться к зданиям, подлежащим сносу;
  • Сбербанк не выдаст пенсионеру ипотеку на квартиру и дом, который был построен ранее 70-х годов;
  • Объект ипотеки обязательно должен быть застрахован и заложен банку до момента полного погашения займа.

Покупка готовой загородной недвижимости

  • Пенсионер должен иметь гражданство РФ;
  • В паспорте у него должен стоять штамп о прописке;
  • Его пенсии должно хватать на погашение долга, а также на проживание и нормальное существование;
  • Если пенсионер продолжает работать, тогда стаж на текущем месте работы должен быть не меньше 3 месяцев, чтобы банк учел его заработную плату при рассмотрении заявки;
  • Общий трудовой стаж пенсионера должен быть не меньше 6 месяцев за последние 5 лет;
  • Для 100% одобрения заявки заемщику преклонного возраста нужно застраховать свое здоровье и жизнь.

Все зависит от условий кредитования, срока оформления займа и наличия у заемщика поручителей:

  1. На момент полного погашения ссуды заемщику должно быть не больше 75 лет, но это при условии, что он оформил ипотеку с созаемщиками или поручителями.
  2. На момент погашения долга пенсионеру должно исполниться не больше 65 лет – если клиент не предоставил созаемщиков или поручителей.
  3. Назвать конкретный возраст, до которого Сбербанк соглашается на выдачу займа, нельзя. Пенсионер может оформить ипотеку и в 70 лет, если в договоре будет указано, что срок кредитования 3 года. Если пенсионеру 60 лет, тогда можно оформить договор на 15 лет, но банк может и сократить этот срок, если посчитает, что заемщик не сможет выплачивать кредит 15 лет.

Максимальная и минимальная сумма

Минимальный размер кредитных средств по любой ипотечной программе Сбербанка в 2018 году составил 300 тыс. руб. Максимальный размер не имеет определенного значения и рассчитывается в индивидуальном порядке, учитывая возраст заемщика, размера его пенсии, первоначального платежа и т. д.

Сроки

Заявку на получение займа пенсионеру Сбербанк рассматривает до 5 рабочих дней (стандартное время для всех категорий заемщиков). Однако кредитная организация может и увеличить срок рассмотрения, потому что нередко ей нужно запросить у заемщика дополнительные справки, оценить его платежеспособность, проверить кредитную историю.

На заметку! Работающие пенсионеры, которые получают зарплату на карту Сбербанка, а также неработающие пожилые люди, которые получают пенсию на карту в этой кредитной организации, обычно получают решение по заявке раньше 5 дневного срока.

Первый взнос

Минимальный размер первого взноса должен быть не меньше:

  • 15% – при покупке строящегося, готового жилья;
  • 25% – при оформлении ссуды под строительство жилого дома и загородной недвижимости.

Первый взнос может быть и больше минимальных значений. Это даже лучше; так банк сможет удостовериться, что клиент платежеспособный и нацелен на сотрудничество серьезно.

Военные пенсионеры тоже должны оплачивать первый взнос, но преимущество для таких заемщиков в том, что этот взнос они оплачивают не со своего кармана, а за счет средств, предусмотренных НИС.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *