Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Какие существуют варианты продажи кредитного автомобиля

Нюансы продажи кредитного автомобиля

В первую очередь, необходимо изучить условия кредитного договора. Как правило, в нем отображается информация о возможности реструктуризации или переоформления на другого человека.

Банки неохотно идут на манипуляции с переоформлением. Также покупатели стараются избегать продавцов, чья машина находится в кредитном залоге. Чтобы привлечь потенциальных покупателей, потребуется предлагать условия выгоднее средних на рынке.

Именно с этого действия нужно начинать любую предпродажную подготовку. Попытка продать машину без уведомления банка и покупателя считается мошенничеством и подразумевает уголовную ответственность.

Если ситуация вынуждает задуматься о продаже автомобиля, находящегося в залоге у банка, то приступать к решению вопроса нужно с изучения кредитного договора. В нем содержится вся информация, необходимая для первого шага:

  • Условия займа
  • Местонахождение ПТС
  • Возможности вывода авто из-под залога и так далее

Проанализировать стоит и график платежей – возможно, большая часть займа уже выплачена и оставшийся долг уже не выглядит столь внушительно, как в самом начале.

В зависимости от того, что написано в кредитном договоре, будет выстраиваться алгоритм действий собственника автомобиля (об этом речь пойдет немного позже). Но в любом случае нужно помнить, что:

  • Банк всегда готов обсудить с клиентом нюансы выплаты кредита и предложить помощь в случае возникновения затруднений – финансовым учреждениям не выгодно отбирать у заемщика автомобиль и продавать его на торгах, поэтому процесс продажи машины нужно начинать с визитом в офис банка
  • Искать покупателя без ведома банка незаконно – такие действия классифицируются как мошенничество и могут грозить заемщику даже реальным тюремным сроком

Финансовые учреждения нередко вписывают в соглашение с клиентом пункт о возможном переоформлении займа. Он является подстраховкой для банка и самого заемщика, так как за годы выплат его материальное положение может измениться, а вместе с ним появится острая потребность продать автомобиль. В таком случае банки действуют следующим образом:

  • Снимают обременение с транспортного средства
  • Переоформляют договор
  • Принимают в качестве залога другое имущество клиента

Подобная предусмотрительность среди финансовых организаций встречается довольно редко, но в связи с возросшим спросом на такую услугу возможность переоформления соглашения на новых условиях все чаще вносится в стандартный договор.

Что такое обременение и чем оно грозит заемщику

При оформлении автокредита фактический владелец автомобиля имеет на него ограниченные права – на транспортное средство ложится обременение. Пока машина находится в залоге банк может быть уверен в том, что он застрахован от невыплаты займа. В случае регулярных просрочек финансовое учреждение изымает ТС у владельца и продает его на торгах, тем самым покрывая свои издержки.

Пока авто в залоге заемщик не может:

  • Тюнинговать машину
  • Продать ТС
  • Сменить заводской цвет кузова
  • Внести конструктивные изменения

На основе всего приведенного выше можно сделать вывод, что теоретически клиент банка машиной владеет, но по факту он серьезно ограничен в правах финансовым учреждением до момента полного погашения займа.

ПТС находится на руках: алгоритм действий

После приобретения машины банк часто изымает паспорт транспортного средства.

Если бланк ПТС по каким-либо причинам остался на руках, то для продажи авто потребуется выполнить следующие действия:

  1. Написать в банк заявление о продаже автомобиля. Заявление может быть составлено в свободной форме, главное, отразить в нем желание продать машину.
  2. Если банк одобрит продажу, то он предложит 2-3 возможных варианта реализации авто.
  3. Далее потребуется найти покупателя и провести сделку с банком, используя подходящий вариант из предложенных.

Какие существуют варианты продажи кредитного автомобиля

Если банк одобряет желание заемщика продать автомобиль, то на выбор он может предложить процедуру перекредитования или продажу через аукцион.

ПТС – это главный документ на транспортное средство. В нем указываются данные владельца и технические характеристики автомобиля.

. Банки хорошо осведомлены об этом и часто изымают документ на хранение после выдачи займа. Но некоторые финансовые учреждения не практикуют подобную меру безопасности и оставляют ПТС на руках у заемщика.

В этом случае у него создается иллюзия возможности продать авто без участия банка. Но такие действия незаконны и могут повлечь за собой серьезные последствия, поэтому заемщику необходимо в первую очередь обратиться в финансовое учреждение:

  • Написать заявление о необходимости продажи авто с указанием причин
  • Принести бумагу в банк и обсудить с менеджером проблему
Еще по теме  Какие льготы положены труженикам тыла

Если финансовое учреждение одобрит будущую процедуру продажи, то заявителю будут предложены возможные варианты действий:

  • Поиск покупателя самим заемщиком
  • Перекредитование
  • Продажа через кредитное учреждение
  • Аукцион
  • Услуги автосалона и не только

Все этапы оформления сделки будут контролироваться банком. От заемщика потребуется только найти покупателя, если он прибегнет к первому из приведенных выше способов.

Владелец автомобиля не должен рассчитывать на скорую продажу, так как процесс обычно растягивается на 3-4 месяца, а то и на полгода.

При определении цены нужно учитывать пробег ТС. Это влияет на его стоимость, которая будет в меньшую сторону отличаться от изначальной суммы кредита.

Зачем продавать авто в кредите: причины и ситуации

Большинство способов реализации транспортного средства становятся доступны только после выплаты 20-30% от общей суммы задолженности. При этом стоит помнить, что в первую очередь выплачиваются проценты.

Какие существуют варианты продажи кредитного автомобиля

Если пытаться продать кредитное авто сразу же после его приобретения, то суммы от сделки не хватит на погашение кредита, и человек все равно останется должен. Также нужно учитывать, что поддержанный автомобиль продается гораздо дешевле, чем новый. Уже спустя год машина теряет 10-15% своей стоимости.

Продажа кредитного авто требует внимательного изучения нюансов данной процедуры. На поиск покупателя может уйти больше месяца. Нужно быть готовым, что срочная продажа машины  снизит ее стоимость. Чтобы повысить доверие покупателя, необходимо сделать сделку прозрачной и пользоваться помощью гарантов.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter, чтобы сообщить нам.

Автокредит обычно берется на срок от 3 до 5 лет. За это время жизнь заемщика может в корне измениться и машина, за которую ежемесячно нужно вносить немаленький платеж, превратится в настоящую проблему, решение которой видится в продаже.

Причины, заставляющие владельца кредитного транспортного средства задуматься о поиске покупателя, могут быть принципиально различными:

  • Ухудшение материального положения – регулярный платеж становится непосильным бременем, и ситуация грозит в ближайшем будущем просрочками
  • Улучшение финансового состояния – появляется возможность приобрести более дорогое авто, но денег на единовременную оплату не хватает
  • Выгодная сделка – предпринимателям знакома ситуация, когда внезапно подворачивается выгодная сделка, а свободных средств на нее нет
  • Другие обстоятельства – оплата долга/лечения или обучения ребенка

Какая бы ситуация ни подвела человека к мысли о продаже авто, находящегося в залоге, вопросов эта процедура вызовет у него немало.

ПТС находится в банке: порядок действий

Если ПТС забрал банк до момента погашения кредита, то потребуется использовать тот же алгоритм действий. Подготовка к продаже должна начинаться с подачи заявления в банковское учреждение. Сотрудниками организации будут подобраны наиболее подходящие пути решения проблемы. Один из вариантов — продажа авто в автосалон по более низкой цене.

Продажа автомобиля напрямую покупателю может быть осуществлена посредством нотариальной договоренности. Покупатель обязуется оплатить остаточную часть долга по кредиту и часть стоимости машины, продавец — передать авто в собственность.

В 90% случаев оформления автокредита финансовые организации берут на хранение ПТС. Поэтому без осведомления банка о своих намерениях заемщик не сможет осуществить продажу. Решившись на сделку, владелец машины должен:

  • Написать заявление на имя директора банка
  • Изложить в бумаге свои намерения и обстоятельства, побудившие к продаже
  • Принести заявление в офис кредитного учреждения
  • Дождаться ответа

Если одобрение получено, то менеджер предложит клиенту несколько самых распространенных вариантов продажи. Но на практике осуществить их сложно, так как мало кто из потенциальных покупателей захочет рискнуть своими деньгами. Если такие все же найдутся, то сделку можно оформить 2 способами.

По доверенности

Продавец и покупатель направляются в нотариальную контору и составляют документ, подтверждающий их намерения. Далее покупатель закрывает кредитный договор продавца, а разницу отдает бывшему заемщику. После получения ПТС происходит стандартное оформление авто через ГИБДД.

Еще по теме  На какой неделе уходят в декретный отпуск (нюансы)?

Юридически этот способ довольно ненадежный и не подходит для незнакомых людей. К нему прибегают родственники и друзья, уверенные в честности друг друга.

Замена собственника

Этот вариант более надежен для обеих сторон сделки, так как потенциальный покупатель переоформляет кредитный договор на себя, принимая обязательства по ежемесячным выплатам и получая автомобиль. Разницу покупатель выплачивает продавцу лично сразу после переоформления соглашения.

Некоторые банки не рассматривают перечисленные варианты, а предлагают провести продажу авто через салон. Но в этом случаи на продавца ложатся дополнительные расходы в виде выплаты комиссии автосалону. Иногда она достигает 10% от стоимости ТС.

Методы продажи автомобиля, находящегося в кредите

Чтобы не переживать из-за проблем с законом и спокойно спать ночами владельцу машины стоит воспользоваться законными способами ее продажи. Это позволит решить имеющуюся проблему без неприятных последствий.

Финансовая организация заинтересована в том, чтобы вопросы с выплатами кредита решились максимально быстро. Поэтому предлагает заемщику разные пути выхода из ситуации:

  • Переоформление залога – оставшийся долг клиент может переложить на другое свое ценное имущество: квартира, загородный дом или дача
  • Аукцион – выставление авто на торги должно быстро решить проблему, но вырученных от продажи денег зачастую не хватает на погашение займа из-за заведомо заниженной стоимости лота
  • Переоформление договора на другого заемщика – продажа машины происходит путем юридической смены заемщика

Если реализовать авто заемщик решает из-за непосильных ежемесячных платежей, то можно попробовать договориться с банком о пролонгации срока действия договора, что автоматически снизит взносы.

Если просрочек по платежам заемщик не допустил, то может попробовать перекредитоваться в другом финансовом учреждении. Это позволит быстро погасить задолженность перед первым кредитором и продать авто без каких-либо ограничений со стороны банка.

Некоторые заемщики решают вопрос с досрочным погашением немного иначе. Они самостоятельно находят покупателя, который из своих средств закрывает кредитный договор. И уже потом оформляется сделка купли-продажи.

Последний вариант подходит далеко не всем покупателям, ведь, погашая чужой займ, они могут быть обмануты. Поэтому на такую сделку не стоит идти без дополнительных гарантий.

Некоторые автосалоны специализируются на выкупе старых автомобилей и тех ТС, которые находятся в залоге у банков. В упрощенном виде процедура выглядит следующим образом:

  • Продавец привозит авто в салон на оценку
  • Подписывает договор
  • Получает деньги за минусом комиссии

Автосалон самостоятельно гасит долги своего клиента и в дальнейшем вновь выставляет машину на продажу.

Но не всегда этот вариант удовлетворяет самого продавца, ведь при проведении оценки стоимость ТС занижается, и итоговая сумма получается довольно скромной.

Этот способ продать авто уже был упомянут выше. Банки считают такой выход из ситуации наиболее приемлемым и устраивающим обе стороны:

  • Заемщик свободно продает автомобиль и продолжает выплачивать кредит или полностью гасит его
  • Финансовое учреждение не беспокоится об ежемесячных платежах от клиента, так как имеет гарантию в виде иного имущества

Наиболее охотно банки идут на замену имеющегося залога более дорогостоящим имуществом – квартирой или загородным домом.

Сложностей в этом варианте немало:

  • Поиск подходящего покупателя
  • Получение разрешения от банка
  • Дополнительные расходы

Какие существуют варианты продажи кредитного автомобиля

Если все же заемщику удастся объединить в одной сделки все 3 пункта, то продажа ТС осуществится посредством оформления договора займа на другого человека с возвращением им разницы между оставшимся долгом и заявленной стоимости машины.

Такой способ подходит для людей близких или хорошо знакомых, так как перед оформлением автомобиля покупателю нужно будет перевести средства для погашения имеющегося долга по кредиту. И лишь только после снятия обременения ТС можно будет законно продать.

Существуют варианты беспроблемной продажи машины. У каждого метода имеются свои преимущества и недостатки. Подходящий способ подбирается индивидуально.

Например, если человек находится в сложном материальном положении, то для быстрой реализации потребуется снизить цену автомобиля.

Еще по теме  Заявление на перерасчет коммунальных услуг 2020 — образец, в жкх, исковое, в ук, как написать, как подать

По договору купли-продажи

Чтобы получить возможность продавать имущество в кредите посредством договора купли-продажи, необходимо предварительно получить согласие банка на досрочное погашение третьим лицом. После этого можно начинать искать покупателя, который согласится приобрести машину-

Покупатели опасаются приобретать кредитный автомобиль, так как продавец при желании может отменить сделку, при этом внесенные деньги банк не вернет.

Что такое обременение и чем оно грозит заемщику

Один из наиболее сложных способов продать авто —

. Банки редко соглашаются на излишние хлопоты, поэтому часто отказывают в запросе на переоформление.

Чтобы увеличить вероятность успешности сделки, покупатель должен предоставить ряд справок, подтверждающих платежеспособность. Также у него должна быть хорошая кредитная история.Продажа через переоформление считается выгодной как для покупателя, так и для продавца.

Реализация по дубликату ПТС

Выгодные способы не походят для решения форс-мажорных ситуаций, когда человеку нечем платить за кредит.

Среди выгодных решений реализации кредитного авто выделяют:

  • досрочное погашение кредита и дальнейшая продажа;
  • изменение формы и условий выплат.

Лучшим решением считается погашение кредита и стандартная процедура продажи на обычном рынке. Деньги на погашение обязательств перед банком можно занять у близких родственников или друзей.

Если обратиться в банк с просьбой об изменении условий или формы кредита, то компания может пойти на уступки (особенно если будут предоставлены справки о потере работы или ухудшении здоровья). В качестве уступок предлагается снижение процентной ставки или увеличение сроков кредита. Умягчение условий позволит выплатить кредит и в дальнейшем продать автомобиль по рыночной цене.

Как продать авто в кредите

Этот вариант на первый взгляд кажется привлекательным для многих автовладельцев. Они действуют следующим образом:

  • Подают заявление об утере паспорта ТС в местное отделение ГИБДД
  • Дожидаются истечения установленного срока в 10 дней
  • Получают на руки новый ПТС
  • Самостоятельно продают авто

При этом новый владелец машины не ставится в известность о том, что его новый автомобиль по факту находится в залоге.

Все перечисленные действия подпадают под действие статьи 159 Уголовного кодекса РФ. Заемщик банка за реализацию ТС по

дубликату ПТС

может получить тюремный срок или «отделаться» штрафом в 300 000 рублей.

Посредством генеральной доверенности

После подачи заявления о желании продать авто, банк может предложить услугу самостоятельной реализации авто. В таком случае продажа осуществляется через банковский аукцион залоговых автомобилей. Кредитор может пойти на уступки, в случае если заемщик потерял работу или столкнулся с форс-мажорной ситуацией.

После успешной сделки обязательства человека перед банком считаются погашенными. Если кредитор самостоятельно реализует кредитную машину, заемщик получает минимальную разницу цены, либо вовсе ее не получает.

Если автомобиль находится в кредитном залоге, и банк не соглашается идти на уступки, то один из методов решения проблемы — реализация посредством генеральной доверенности. При оформлении генеральной доверенности потенциальному покупателю передается право на владение, управление и пользование автомобилем. В дальнейшем осуществляется переоформление машины.

Большинство покупателей избегают любых сделок, связанных с продажей автомобиля по генеральной доверенности. Связано это с тем, что мошенники продают арестованные авто, которые в дальнейшем могут быть изъяты у нового владельца по решению суда.

Через автосалон

В качестве стороннего посредника в сделке иногда выступает автосалон. Некоторые крупные компании выкупают кредитные автомобили, чтобы в дальнейшем продавать их по более высокой цене.

Данный метод рекомендуется использовать, если нужно срочно избавиться от машины и нет возможности осуществлять выплаты.

Некоторые автосалоны напрямую сотрудничают с банками, поэтому процедура оформления машины занимает минимальное время.

Через автодилеров (трейд-ин)

Услуга трейд-ин — продажа машины в автосалон для дальнейшего приобретения нового автомобиля. Данный способ реализации подойдет для тех людей, которые хотят приобрести новую машину в кредит или за наличные, при этом не хотят ждать, пока будет выплачен долг. Автосалон, выкупив автомобиль, погасит кредит в банке и оставит оставшуюся сумму для покупки нового транспортного средства.

Среди преимуществ трейд-ин выделяют получение различных бонусов и скидок от автодилера.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *