Как получить займ под материнский капитал на покупку недвижимости 6 основных условий

Порядок получения

Использование материнского капитала для покупки недвижимости является наиболее востребованной формой распоряжения им. Владельцы сертификатов могут потратить средства как покупку дома или квартиры, так и на строительство, а также реконструкцию уже имеющихся жилых помещений.

Важно! Средства МК можно использовать в качестве первоначального взноса при приобретении недвижимости в ипотеку, а также для оплаты ипотечного кредита, в том числе и процентов по нему.

Приобретение жилья по МК имеет ряд определенных нюансов и сложностей по сравнению с покупкой недвижимости с использованием собственных средств. Более подробно о них пойдет речь далее.

Родители вправе использовать средства МК для оплаты платных образовательных услуг. Причем это касается как получения профессионального образования, так и содержания детей в дошкольных учреждениях. Кроме этого, маткапиталом можно оплатить и проживание в общежитии. Следует отметить, что образовательные услуги должны оказываться учреждениями, имеющими государственную аккредитацию. Так, оплатить МК услуги частного репетитора, к примеру, попросту невозможно.

Как получить займ под материнский капитал на покупку недвижимости 6 основных условий

Воспользоваться средствами маткапитала можно как для получения образования старшим ребенком, так и последующими.

Известно, что для успешной адаптации и социализации детей, имеющих проблемы со здоровьем и признанных в установленном порядке инвалидами, могут потребоваться специальные средства, включающие в себе определенный набор товаров и услуг.

Стоимость их порой весьма велика и не все родители могут позволить оплатить их за счет собственных средств. В этой связи Правительство предоставило возможность использовать материнский капитал для оплаты адаптации детей-инвалидов.

Женщина, родившая второго ребенка и получившая возможность распоряжаться средствами МК, может направить их для увеличения своей будущей пенсии. Средства направляются в ПФР или НПФ по ее выбору. На сегодняшний день данная форма распоряжения средствами не является популярной. Кроме этого, имеются уже определенные законодательные инициативы, связанные с коренными изменениями накопительной пенсионной системы.

Чтобы приобрести жилое помещение с вложением средств материнского капитала, необходимо соблюсти несколько условий, установленных законом.

Действующее законодательство предусматривает, что реализовать покупку со средствами МК можно только после того, как второй ребенок достигнет возраста 3 лет. Это принципиальное условие, при несоблюдении которого ПФР не выделит необходимые средства. Соответственно, использовать и приобрести квартиру или дом можно только после истечения 3 лет с момента рождения второго ребенка.

В.В. Путин в конце 2019 года объявил о необходимости привлечения к участию в программе семей после рождения первого ребенка. При этом изменений в части трехлетнего срока перед тем, как воспользоваться правом на маткапитал, не предусмотрено.

Установлено, что доли в праве собственности на жилое помещение, приобретаемое с использованием средств МК, должны быть предоставлены всем членам семьи, включая:

  • владельца сертификата;
  • супруга;
  • детей.

Размер долей для каждого собственника определяется на договорной основе между членами семьи. При этом они могут быть предоставлены сразу, то есть в момент заключения договора купли-продажи, либо позже. В последнем случае составляется нотариальное обязательство о том, что доли будут выделены позднее.

Как получить займ под материнский капитал на покупку недвижимости 6 основных условий

Следует обратить внимание, что на средства МК можно приобрести только жилое помещение или построить новое. Земельные участки и дачи при помощи маткапитала на сегодняшний день купить нельзя.

Справка! Территориально приобретаемая недвижимость должна находиться только в РФ.

Не допускается использование средств государственной поддержки при покупке жилых помещений за пределами РФ. При этом граждане могут купить жилье в любом регионе страны без ограничений.

На практике чаще всего недвижимость с применением средств материнского капитала приобретается с использованием дополнительных средств. Если речь не идет о привлечении заемных средств, то особенности покупки жилья таковы, что между покупателем и продавцом заключается договор купли-продажи с рассрочкой.

На практике это означает, что большую часть суммы оплачивается в момент заключения сделки. Та же часть, в счет оплаты которой используется материнский капитал, перечисляется пенсионным фондом по истечении определенного периода, составляющего, как правило, около 2-х месяцев.

В этот период на квартиру налагается обременение в форме ипотеки в силу закона. Таким образом, обеспечивается гарантия соблюдения прав и интересов продавца. После того, как ПФР перечислил денежные средства на его счет, бывший собственник недвижимости обязан обратиться в Росреестр для снятия данного обременения.

Как получить займ под материнский капитал на покупку недвижимости 6 основных условий

Важно! На период действия рассрочки по ДКП покупатели вправе использовать объект недвижимости по его назначению, то есть проживать в квартире или доме. Однако ипотека в силу закона лишает их возможности совершать с жильем какие-либо сделки, направленные на его отчуждение.

Ипотечное кредитование является одним из наиболее востребованных в России. Это и неудивительно, поскольку довольно значительная доля сделок по покупке недвижимости связана именно с привлечением заемных средств.

При этом банки при предоставлении ипотечных кредитов требуют от заемщиков внесение первоначального взноса. Его размер зависит как от характера жилого помещения, так и от суммы займа. Как правило, он составляет от 10% до 20% от стоимости объекта недвижимости.

Однако следует отметить, что пенсионный фонд РФ перечисляет денежные средства только при условии наличия заключенного ДКП. Таким образом, сложившаяся практика предполагает, что банковские учреждения кредитуют заемщиков не только на остаточную сумму, но и на сумму первоначального взноса.

Это означает, по сути, что заемщик, при приобретении жилья на маткапитал оформляет два кредита – один краткосрочный на сумму первоначального взноса и один долгосрочный, средства которого направляются продавцу в счет покупки недвижимости сверх суммы МК.

На период действия кредитного договора жилое помещение находится в залоге у банка. При этом собственники жилого помещения вправе проживать в нем без каких-либо ограничений.

Кроме этого, маткапиталом можно погасить и уже имеющийся ипотечный кредит как полностью, так и частично.

На сегодняшний день подавляющее большинство банковских учреждений предоставляет возможность оформления ипотеки с привлечением средств маткапитала.

Как получить займ под материнский капитал на покупку недвижимости 6 основных условий

Так, ниже представлен список наиболее крупных банков с указанием кредитной ставки для каждого из них:

  • Сбербанк – от 8,5%;
  • ВТБ – от 9,7%;
  • «Газпромбанк» – от 10,5%;
  • Россельхозбанк – от 10%;
  • Банк «Открытие» – от 10%;
  • «Промсвязьбанк» – от 9,8;
  • «Альфа банк» – от 9,79.

Важно! Размер процентной ставки определяется индивидуально, поэтому перед заключением договора необходимо лично посетить несколько банков для более детального ознакомления с предлагаемыми ими программами.

Материнским капиталом можно воспользоваться только в том случае, если взят целевой кредит на покупку жилья.

Признаками целевого займа являются:

  • прописанная в договоре кредитования цель предоставления денег, банк оставляет для себя возможность проконтролировать целевое расходование средств.
  • длительный срок кредитования;
  • невозможность траты средств на другие цели.

Маткапиталом можно погасить имеющиеся обязательства перед кредитным учреждением только при оформленном целевом кредите. Иными словами, в договоре должно быть обязательно прописано, что заем выдается исключительно на приобретение жилья. Потребительский кредит на любые нужды, даже если деньги были направлены на улучшение жилищных условий, погасить маткапиталом нельзя.

Форма заявки на кредит

Под новостройкой следует понимать МКД, на квартиры в котором ранее не было зарегистрировано право собственности. При этом использовать МК для покупки такого жилья можно с оговорками. Так, это возможно лишь в том случае, когда готовность дома составляет не менее 70% от проектной. При покупке жилья на вторичном рынке важно, чтобы жилое помещение было пригодно для проживания.

Порядок оформления сделки с маткапиталом предполагает наличие многих тонкостей и нюансов, однако общая схема выглядит следующим образом:

  1. Заключение договора купли-продажи. Договор заключается между продавцом и покупателем. При этом он предполагает рассрочку, поскольку ПФР выплачивает деньги предыдущему собственнику приблизительно спустя 2 месяца после получения необходимых документов.
  2. Подача документов в ПФР. Пенсионный фонд выплачивает денежные средства продавцу только при наличии заключенного ДКП.
  3. Выплата денег. Если после выплаты денег у покупателя не осталось обязательств перед продавцом или банком, то далее следует обращение в Росреестр для снятия имеющегося обременения.

При необходимости продажи жилья, приобретенного с привлечением средств МК, могут возникнуть некоторые сложности. Так, учитывая то обстоятельство, что в числе собственников недвижимости будут несовершеннолетние, необходимо получить разрешение в органах опеки. При этом важно, чтобы дети были обеспечены жилой площадью взамен, а их права при этом не умалялись.

Если квартира на момент сделки находится под обременением, то необходимо получить соответствующее разрешение у банка.

Материнский капитал является хорошей возможностью для многих российских семей улучшить свои жилищные условия. Однако приобретение недвижимости с привлечением средств государственной поддержки имеет множество особенностей, которые необходимо учитывать при покупке квартиры или дома.

Еще по теме  Как можно получить квартиру от государства бесплатно: все способы

Полезное видео

Сбербанк, самый крупный банк России, предлагает программу «Ипотека плюс материнский капитал». Займ можно взять для оплаты как строящегося жилья, так и готового. Владельцы сертификатов на маткапитал имеют в своем распоряжении более 450 тысяч рублей, у них есть возможность использовать средства в качестве дополнительного источника доходов, оплатив первоначальный взнос по данному ипотечному займу.

В Сбербанке действуют условия займа по программе «Ипотека плюс материнский капитал»:
  • минимальный возраст заемщика от 21, максимальный – 75 лет на момент погашения ипотеки;
  • российское гражданство;
  • при страховании жизни и здоровья заемщика в соответствующих компаниях, которые аккредитованы Сбербанком, процент переплаты снижается на 1%. Также ставка уменьшится, если за 2 предыдущих месяца человек хотя бы раз получал зарплату на счет Сбербанка;
  • если за последние полгода заемщик более 4 раз получал зарплату на счет в банке, то ему необязательно документально подтверждать финансовое положение и трудоустройство;
  • получатель кредита предоставляет дополнительные документы для оформления заёма: сертификат и справку из ПФР об остатке средств из материнского капитала;
  • супруг обязательно выступает созаемщиком;
  • общая сумма кредита не может превышать 85% стоимости покупаемой квартиры или дома.
Чаще деньги из материнского капитала направляют на первоначальный взнос. Кроме этого, владелец государственного сертификата получает возможность:
  • выплатить основную сумму жилищного кредита или погасить проценты по нему;
  • купить жилую недвижимость;
  • потратить сертификат на увеличение площади частного дома;
  • возместить собственные расходы на строительство нового жилья или счета подрядчика.

Могут ли МФО предоставлять целевую выплату?

Обычно с КПК сотрудничают заемщики, не соответствующие требованиям банка. Если ипотеку взять не получается, а деньги маткапитала можно использовать исключительно на улучшение жилищных условий, решением станет заем от КПК. Сначала клиент должен подобрать объект, заключить договор с КПК на два-три месяца, сделка на покупку квартиры закрывается за это время.

Владелец сертификата обращается в ПФР, деньги перечисляются КПК, заем закрыт. Комиссия данной сделки не ударит по карману, поскольку платит придется только пару месяцев.

Займы на покупку или строительство жилья под материнский капитал выдают:
  • банки. Самые надежные Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк.
  • потребительские кооперативы, работающие на рынке более 3 лет с момента государственной регистрации.

МФО не могут выдавать микрозаймы на покупку жилья под государственные сертификаты.

В оформлении займа с участием мат. капитала, участвуют следующие стороны:
  • продавец;
  • покупатель (владелец сертификата);
  • ПФР, который проверяет документы на соответствие законам. На принятие решения Пенсионному фонду РФ дается месяц, а деньги перечисляют на протяжении 10 рабочих дней;
  • кредитная организация – заимодатель.

Микрофинансовым организациям запрещено выдавать займы под материнский капитал. Это связано с большим количеством выявленных нарушений. Отметим, что запрет вступил в силу еще три года назад.

Требование закона не влияет на тех лиц, которые уже успели оформить займы по материнскому капиталу ранее. Но на текущий период обналичить средства через МФО больше не получится.

Правом выдачи займов обладают:

  1. Банковские учреждения.
  2. Потребительские кооперативы, которые действуют минимум 36 месяцев с даты регистрации.
  3. Иные организации, выдающие займы.

Именно понятие «иные организации» вызывает сомнения у законодателя. В Государственной думе был представлен законопроект о лишении некоторых организаций права выдавать средства. На данный момент он находится на стадии рассмотрения, пока решение не вынесено.

В процессе приобретения недвижимости с привлечением средств займа под мат. капитал участвует четыре стороны:

  1. Тот, кто продает недвижимость.
  2. Покупатель.
  3. ПФР.
  4. Займодавец.

При этом ПФР — не только сторона договора, он осуществляет перевод средств по заявлению владельца сертификата. Однако, его роль трудно переоценить.В силу того, что ПФР проверяет заключаемый договор на соответствие законодательству, заключение сделки занимает много времени. Да и непосредственно перечисление средств тоже происходит не быстро.

Форма заявки на кредит в Россельхозбанке

В 2017 году срок, за который должно быть принято решение о направлении средств, сокращен до 1 месяца, а на перевод денег ПФР предоставляется 10 рабочих дней. Такое изменение позволило пресечь различные бюрократические проволочки.

Обналичивать материнский капитал через займ законодательство запрещает. Но до сих пор встречаются рекламные объявления, которые предлагают срочно получить займ наличными под материнский капитал.

Нередко люди поддаются на такие трюки, в частности, приобретают ветхое и аварийное жилье, прописывают завышенную стоимость, а то и вовсе предоставляют бумаги на объект, которого не существует. Поэтому нелишним будет повторить: выдача займа наличными запрещена.

Чистота сделки тщательно проверяется ПФР, и если будут обнаружены нарушения, ответственность (вплоть до лишения свободы) понесет и тот, кто предоставил средства, и владелец сертификата.

Не стоит ради относительно небольшой суммы создавать себе проблемы с законом.

Оформление квартиры в общую долевую собственность с детьми

Установлено, что приобрести недвижимость с участием средств государственной поддержки можно только после того, как второму ребенку исполнится 3 года. Этот момент является принципиальным. Однако имеются некоторые исключения. Так, в ряде случаев направить средства МК для покупки квартиры или дома можно и сразу после получения сертификата.

Это касается тех случаев, когда для покупки недвижимости привлекаются заемные средства. Так, нередко МК оплачивается первый взнос по ипотеке. Погашение обязательств по потребительским кредитам, долгов по ЖКУ и прочих задолженностей, не связанных с приобретением жилья, при помощи средств материнского капитала невозможно.

До 3 лет можно воспользоваться средствами МК и при приобретении средств реабилитации для ребенка-инвалида.

После того, как второму ребенку исполняется три года, ограничения по распоряжению МК снимаются. Граждане могут приобрести жилье как на вторичном рынке, так и в новостройке. При этом не имеет принципиального значения то обстоятельство, будут ли для этого привлекаться заемные денежные средства или нет.

Важно! При этом для тех граждан, у которых второй ребенок родился с 01.01.2020 года, его размер составит 616617 рублей.

Следует отметить, что граждане вправе приобрести на эти средства недвижимость без привлечения дополнительных средств. Однако стоимость подавляющего большинства квартир и домов значительно выше, поэтому маткапиталом оплачивается только часть ее.

Отзыв о займе под материнский капитал

Длительное время в России существовала такая форма приобретения жилья, как участие в долевом строительстве. Однако недобросовестность застройщиков во многом породила такое понятие, как «обманутые дольщики», то есть лица, которые вложили денежные средства на этапе строительства дома, однако квартир так и не получили, поскольку застройщик не исполнил своих обязательств.

С 1 июля 2019 года это форма несколько видоизменилась. Теперь застройщики не могут использовать средства граждан на этапе постройки дома, а сами дольщики перечисляют их на специальные эскроу-счета.

Справка! Допускается использование материнского капитала при оформлении кредита на жилье и в данном случае.

Кредит предоставляется на сумму от 600 тысяч рублей до 60 млн рублей, сумма зависит от размера первого взноса и итогов оценки платежеспособности клиента. Ставка по кредиту стартует от 9,7%. Первый взнос не может быть менее 10%, займы выдаются на срок до 30 лет.

Получить кредит могут граждане РФ, предоставившие справку о доходах, трудовую книжку, для мужчин младше 27 лет необходим военный билет. Необязательна регистрация в регионе, где приобретается жилье.

Более подробно можно узнать всю информацию на официальном сайте ВТБ24.

  • основной способ выделения долей — заключение договора дарения долейв праве собственности на квартиру в пользу детей;
  • переход права собственности регистрируется в Росреестре.

Кредит под маткапитал

Размеры долей, которые должны быть выделены детям, законодательно не установлены. В этом случае на практике исходят из минимальной учетной нормы жилплощади, установленной на уровне субъекта и различной во всех регионах страны (но по факту это условие не является обязательным).

Со временем семья может задуматься о продаже жилья — например, если необходимо переехать в другой город, купить более просторную квартиру либо дом. Тогда варианты развития данной ситуации следующие:

  • Если на момент продажи все дети достигли 18 лет, то вопрос решается без привлечения органов опеки (что ускоряет процесс).
  • Если участниками сделки с недвижимостью являются дети, не достигшие 18 лет, она возможна только после одобрения органов опеки.

    Перед оформлением сделки по продаже квартиры, приобретенной на маткапитал, нужно обратиться в органы опеки в связи с тем, что в силу возраста дети распоряжаться имуществом не могут — ведь в продаваемом жилье должна быть законная доля ребенка.

После того как разрешение на сделку от органов опеки получено, можно переходить к ее оформлению. Для этого стороны должны явиться в Росреестр со следующим пакетом документов:

  • разрешение органов опеки на продажу квартиры;
  • договор купли-продажи;
  • копии и оригиналы паспортов продавца и покупателя;
  • свидетельство о праве собственности на данную квартиру;
  • кадастровый паспорт, технический паспорт БТИ;
  • выписка по задолженности либо ее отсутствию за коммунальные услуги.

Если вы решили обналичить средства материнского капитала, вы должны понимать, что это незаконные действия. В случае выявления факта мошеннических действий вы можете получить судимость. Применимая для этого деяния статья — 159.2 УК РФ Мошенничество при получении выплат пособий, максимальное наказание — 10 лет заключения. Кроме того, вас обяжут вернуть государству деньги. Так что, сто раз подумайте, прежде чем обращаться к фирмам, которые предлагают обналичивание.

Такие фирмы также обычно скрываются под объявлениями «Займы под материнские капитал». Указать в объявлении о факте обналичивания они не могут, так как это незаконные действия, поэтому используют формулировку «Займ».

займы под материнский сертификат, рис.1

Все видели такие объявления?

Как работает классическая схема обналичивания:

  1. Фирма, которой часто выступает агентство недвижимости, находит далеко за городом объект жилой недвижимости с невысоким ценником. Например, в 50 000 рублей. Порой эти дома уже оформлены на граждан, приближенных к агентству-фирме.
  2. Проходит стандартный процесс приобретения такой недвижимости с применением сертификата на материнский капитал. Только в договоре купли-продажи фигурирует не реальная цена дома в 50 000 рублей, а 453 000 рублей (размер капитала).
  3. Продавец, который часто бывает подставным лицом, получает в течение двух месяцев деньги от ПФР и передает их агентству.
  4. Из суммы капитала вычитается стоимость дома и комиссия агентства, остальные деньги передаются уже бывшему владельцу сертификата.
  5. Дом остается в собственности бывшего владельца сертификата. Он оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, как это и полагается законом.
Еще по теме  Оформление временного ввоза нерастоможенного авто из Европы в Россию

Фирма может передать средства после перевода их ПФР или сразу после регистрации сделки купли-продажи. Понятно, что если деньги выдаются сразу, то это собственные средства фирмы, поэтому комиссионные в таком случае могут быть выше. Вообще, комиссия за такие сделки довольно большая. Посредник может взять до 30-50% от номинала капитала и даже больше.

Что получит гражданин по факту? Если капитал равен 453 000 рублей, а дом стоит 50 000 рублей, то обналичиваться будет сумма в 403 000 рублей. Если комиссия составляет 50%, то фирма-посредник заберет себе 203 000 рублей, и точно такую же сумму получит на руки бывший владелец сертификата.

Какой заем реально получить под материнский капитал?

Есть вполне законная схема по выдаче займа под маткапитал. Она совершенно не такая, какой ее представляют большинство граждан, которых интересует подобный вопрос. Выдачей займов занимаются агентства недвижимости, микрофинансовые организации и другие компании финансового типа.

займы под материнский сертификат, рис.2

В чем вся соль подобных сделок?

В чем суть такого займа? Займ действительно выдается, но он неразрывно связан с реальным желанием использовать сертификат для покупки недвижимости. Процесс покупки жилья с использованием капитала сильно затянут, так как ПФР переводит деньги продавцу недвижимости в течение двух месяцев (именно ПФР регулирует все вопросы, связанные с капиталом, проверяет юридическую чистоту сделки, переводит деньги).

Многих продавцов не устраивают такие долгие сроки, поэтому покупатель берет в фирме займ под материнский капитал. Но это не деньги на руки: фирма за счет собственных средств рассчитывается с продавцом, а сам кредит погашается после того, как ПФР переведет деньги.

Проще говоря, схема выглядит так:

  1. Покупатель находит жилье, которое желает приобрести на материнский капитал.
  2. Он обращается в фирму, заключает с ней договор.
  3. Сделка проходит регистрацию в Росреестре.
  4. После фирма сразу передает продавцу сумму капитала, с покупателем заключается договор займа.
  5. Покупатель несет документы на регистрацию в ПФР.
  6. В течение двух месяцев ПФР переводит деньги фирме, которая выдала заем.
  7. После этого заем считается погашенным.

Как видно, ни о какой выдачи наличных речи нет. Это и есть классический займ под материнский капитал, который предлагают многочисленные фирмы и агентства недвижимости.

Суть в том, что фирма оставляет себе часть средств маткапитала. Обычно комиссия за выдачу такого займа составляет 30000-50000 рублей. То есть, если капитал равен 453 000 рублей, а комиссия равна 50 000 рублей, то фирма переводит продавцу не всю сумму капитала, а только 403 000 рублей. ПФР же, после, переводит всю сумму — 453 000 рублей, которые полностью будут принадлежать фирме.

Все остальные схемы не будут являться законными займами. Если при использовании различных махинаций владелец сертификата получает наличные, то это уже будет не заем, а именно обналичивание.

По закону, использовать средства МК можно только после достижения ребенком 3-летнего возраста. Но далеко не все родители в курсе, что из этого правила есть исключение.

Использовать материнский капитал до достижения возраста трёх лет вполне возможно – в том случае, если речь идёт об ипотечных кредитах или займах на покупку (строительство) жилья.

В этом отношении неоспоримое преимущество перед другими видами кредита имеет ипотека. С 2015 года разрешено не только погашать ранее взятый ипотечный кредит, но и вносить первоначальный взнос на средства маткапитала, не дожидаясь трехлетия малыша.

Досрочно погашая жилищные кредиты с помощью государственных дотаций, семьи раньше избавляются от долгов и быстрее переезжают в новые квартиры и дома. Такая практика погашения займов особенно актуальна для семей, имеющих проблемы с жилплощадью.

Обратите внимание, что погашать средствами маткапитала можно только основной долг и проценты по нему.

Не обязательно также использовать всю сумму мат капитала для погашения долга – можно оставить часть на будущее, тем более суммы семейных пособий подвергаются ежегодной индексации.

Часто семья, которая желает получить займ под мат. капитал, представляет данную процедуру следующим образом: нужно найти организацию, оставить сертификат в залог и забрать деньги. Это заблуждение — получить заем таким способом невозможно (если речь идет не о мошеннических действиях).

выписка из ЕГРН

Сертификат не может выступать залогом, так как продать его нельзя, а использовать документ может только тот, на чье имя он оформлен.

Этот документ — ценность для вас и вашей семьи, для финансового учреждения эта бумага ценности не имеет. Если же вас старательно убеждают в обратном, это повод насторожиться: скорее всего, речь идет о мошеннических махинациях.

Кредитование на приобретение квартиры в Сбербанке

Разберемся с условиями, на которых можно оформить займ под материнский капитал в Сбербанке. Итак:

  1. Для молодых семей действуют льготные условия кредитования.
  2. Каждая кредитная заявка рассматривается индивидуально.
  3. Если вы получаете зарплату в Сбербанке России, для вас действуют специальные условия.
  4. Можно привлекать созаемщиков, чтобы увеличить сумму займа.

Заявку можно заполнить в режиме онлайн, что значительно сэкономит ваше свободное время.

Срок предоставления займа Сумма Процентная ставка Первоначальный взнос
до 30 лет до 25,5 млн р. 7,4% от 15%

Заем может быть оформлен:

  • на покупку и строительство дома;
  • для приобретения жилья на вторичном рынке;
  • на покупку квартиры в новостройке.

Действуют специальные условия для зарплатных клиентов банковской организации, а также для граждан, которые воспитывают малыша в одиночку.

Перечень необходимых бумаг зависит от тех параметров, которые вы указали в своей анкете.

Срок кредитования: от 1 года до 3 лет.

Внимание! Получить займ могут люди, официально трудоустроенные и имеющие стабильный доход на протяжении шести месяцев.

Использовать материнский капитал Сбербанк позволит на следующих условиях:

  • Заемщику не менее 21 года и не более 75 лет.
  • Заемщику менее 65 лет (без подтверждения доходов).
  • Стаж работы (для тех, кто не подтвердил доход) не менее 12 месяцев за 5 лет, не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Узнать более подробно можно на официальном сайте Сбербанка.

Займ под материнский капитал в Россельхозбанке

Сумма кредитования Ставка Первоначальный взнос Срок рассмотрения заявки
100 тыс. — 20 млн р. 8,9 — 12% 15 — 85% 5 рабочих дней

Среди важных преимуществ оформления займа под материнский капитал в Россельхозбанке можно выделить:

  • подтверждение дохода справкой по форме банка;
  • отсутствие комиссионных сборов за выдачу денег;
  • лояльный процент по займу.

Отметим также, что период кредитования довольно значительный, достигает 30 лет. Недвижимость, которую вы приобретаете, оформляется в залог, а услуги по страхованию имущества могут быть оплачены за счет кредитных средств.

Еще по теме  Какие существуют компенсационные выплаты по системе социального обеспечения и кому они положены?

Как взять займ под материнский капитал?

На нашем сайте есть более подробный и развернутый материал о том, как улучшить жилищные условия с помощью материнского капитала.

Материнский капитал

Несколько общих положений относительно займов под маткапитал:

  • взятие займа на покупку недвижимости предполагает оформление квартиры в общую собственность родителей и всех детей;
  • доступна оплата займа на покупку или строительство, взятого ещё до рождения второго ребенка;
  • с 2015 года погашать долги микрофинансовым организациям независимо от целей займа запрещается;
  • взять займ можно матери, отцу ребенка, а также его официальному усыновителю.

Владельцам сертификатов доступны уникальные и эксклюзивные программы кредитования, которые предлагают конкретные российские банки. Однако в любом случае вопрос о выдаче займа решается в индивидуальном порядке.

Ниже рассмотрены все варианты займов под обеспечение материнским капиталом. Выбор того или иного способа зависит от целей и возможностей семьи.

Некоторые банки дают займы или ипотечные кредиты на покупку дома, дачи, коттеджа. В основном в таких услугах нуждаются жители сельской местности или горожане, желающие жить в своём доме.

Во всех подробностях о данной разновидности кредитования рассказано в отдельной публикации – «Покупка дома под материнский капитал».

В данном материале мы рассмотрим все виды кредитования в рамках общего обзора.

Есть 2 вида займов на покупку дома:

  • внесение первоначального взноса за дом со средств маткапитала;
  • погашение основного долга по займу.

Оба варианта предполагают полное или частичное использование средств, обеспеченных государственным сертификатом.

Можно поучить займ на строительство дома, правда, в этом случае получение разрешения от пенсионного фонда займёт больше времени и моральных сил у владельцев сертификата.

Представителям ПФР нужно убедиться, что будущее жильё будет соответствовать всем требованиям удобства и надёжности, и что кредит, выданный банком, пойдёт именно на нужды строительства.

Все подробности по данному вопросу в статье «Маткапитал на строительство дома».

По данным Пенсионного Фонда, это самый распространенный вид займов под семейные деньги. Большинство крупных российских банков охотно работает с материнским капиталом, когда речь идёт о покупке первичного жилья.

Заемщики имеют право внести маткапитал в виде первоначального взноса или использовать его как средство снижения процентной ставки и погашения основного долга.

Требования к заёмщикам в разных банках отличаются набором документов, видами страхования, сроками кредитования. Владелец сертификата вправе выбрать самый выгодный для себя вариант и воспользоваться государственной поддержкой для существенного улучшения условий жилья.

Более развернутый материал по данной теме – в статье «Как купить квартиру на материнский капитал».

Помимо покупки и строительства, семьи имеют законное право направить средства материнского капитала на другие жилищные нужды.

В частности на:

  • реконструкцию жилья;
  • восстановление;
  • расширение площади частного дома.

При этом важнейшее значение имеет правильное оформление данной процедуры: все работы, связанные с реконструкцией должны быть документально зафиксированы и подтверждены.

Речь идёт только о реконструкции жилья – проведении строительных работ, направленных на кардинальное улучшение текущих технических показателей жилья и повышение эффективности помещения.

Другими словами, с помощью займа под маткапитал можно изменить габариты помещения, увеличить полезную площадь, соорудить пристройки и надстройки, сделать дополнительный этаж в частном доме, переделать чердак в мансарду и т.д.

Запустить средства семейного капитала на такие работы можно только после трехлетия ребенка. В принципе, реконструкцию можно выполнить и до этого срока, а после трех лет запросить компенсацию, но в этом случае такое решение нужно согласовать с ПФР заранее, а все работы должны быть документально зафиксированы.

Разберемся, как правильно оформить заем под материнский капитал, чтобы получить необходимые средства. Прежде всего нужно обратиться в ПФР, так как решающее слово остается именно за ним. А также учитывайте, что ваше заявление будет рассматриваться около месяца.

1

Выберите объект недвижимости, который полностью соответствует всем нормам, включая санитарно-гигиенические и технические. Если жилье будет приобретаться на вторичном рынке, то оно не должно быть признано непригодным для жизни.

2

Проанализируйте все кредитные учреждения, которые предоставляют займы подобного рода. Ознакомьтесь с условиями, на которых предоставляются средства, и выберите тот вариант, который вам наиболее подходит.

Подписывать договор будете вы, продавец и кредитор. После того, как сделка будет оформлена в Росреестре, ПФР погасит средствами материнского капитала выданный вам заем.

В течение полугода вам нужно оформить приобретенную квартиру или дом в долевую собственность второго супруга и каждого ребенка.

Необходимые документы

В перечень основной документации следует включить:

  • ваше заявление;
  • анкету;
  • сертификат на МСК;
  • справку из ПФР о том, сколько составляет остаток средств (справка действительна 30 дней);
  • ваш паспорт паспорт созаемщика (если он привлекается);
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию брака либо его расторжение;
  • свидетельство о рождении каждого ребенка;
  • договор купли-продажи недвижимости;
  • выписку из ЕГРН (на помещение, которое приобретаете);
  • справку о гражданах, которые зарегистрированы на приобретаемой жилплощади (либо отсутствии таковых).

Когда будете обращаться в ПФР, предоставьте:

  • ксерокопию договора займа;
  • ваш СНИЛС;
  • если жилье оформляется в залог — ксерокопию договора об ипотеке;
  • обязательство, заверенное у нотариуса, о выделении доли второму супругу и каждому ребенку.

Не забудьте предоставить в кредитную организацию реквизиты для перечисления средств.

Для оформления кредита банк запрашивает:
  • заявление-анкету по установленной форме;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справку из ПФ РФ об остатке денег;
  • все свидетельства о рождении детей, о браке;
  • договор на покупку дома или квартиры с выпиской из ЕГРН;
  • справку о лицах, зарегистрированных в приобретаемом жилище.
В Пенсионный фонд РФ готовятся документы:
  • копия кредитного договора;
  • СНИЛС;
  • нотариально подтвержденное обязательство на то, что доли жилища поровну достанутся каждому супругу и ребенку.
В договоре займа с привлечением мат. капитала обязательно указывается целевое назначение средств. За проведение мошеннических сделок, например, приобретение ветхого жилья по завышенной цене ответственность несет заимодатель и собственник сертификата.

Взять кредит вправе владелец сертификата или его супруг, оформление на третьих лиц не допускается.

  1. Получение в Пенсионном фонде справки об остатке средств маткапитала.
  2. Изучение условий банков, выдающих займы под сертификаты. Для этого необязательно посещать офис. Рассчитать сумму платежей и подать онлайн-заявку можно через сайт. Обычно банк рассматривает такие электронные заявки в течение суток.
  3. Выбор дома или квартиры исходя из одобренной суммы займа. Основное требование к жилью – соответствие всем техническим и санитарно-гигиеническим нормам. При освоении материнского капитала не допускается покупка на вторичном рынке непригодных для жизни объектов.
  4. Оформление договора на покупку жилья с участием трех сторон: владельца сертификата, продавца и кредитного учреждения. В Сбербанке можно выбрать дату для заключения договора, а сама сделка будет проводиться в центре ипотечного кредитования.
  5. Занесение сделки в Росреестр.

После этого ПФ РФ переводит сумму мат. капитала на счет заемщика для погашения выданного кредита. Приобретенная недвижимость оформляется в долевую собственность супруга и всех детей в семье.

Граждане, которые желают получить заем под маткапитал, стандартно видят эту схему так: они обращаются в фирму, передают ей сертификат в залог и получают за это наличные с условием возвращения с начисленными процентами. Именно так работает стандартный залоговый кредит в банке, только банки принимают в залог недвижимость, реже автомобили заемщиков. С сертификатом на материнский капитал получить заем именно таким образом невозможно.

Для чего кредитной компании нужен залог? Чтобы в случае неуплаты заемщиком кредита продать этот залог и обеспечить тем самым возвратность средств. А что сможет сделать кредитная организация, если залогом является сертификат? Вообще ничего. Сертификат невозможно продать, а использовать его может только тот, кто его получил (конкретная семья). И то, использовать законно можно только на покупку недвижимости.

Так что, на классические схемы даже рассчитывать не стоит.

Невозможно прийти в фирму, отдать сертификат и получить деньги, пусть и в виде займа.

Эта бумага является ценной только для семьи, для кредитной организации — это просто бумажка, не имеющая никакой ценности. Соответственно, и кредита под ее залог не получить.

https://www.youtube.com/watch?v=9mrxkLhkKYo

Если вы позвоните по объявлению, в котором вам обещают срочный займ под материнский капитал, вы сразу поймете, что это далеко не простая сделка. Это целая схема обхождения действующего законодательства. И все равно все будет вертеться вокруг приобретения недвижимости. По сути, вам предложат даже не заем, а обналичивание материнского капитала. То есть нельзя прийти, отдать в залог сертификат и получить наличные.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *