Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки в 2020 году — перекредитование физических лиц

Как получить ипотеку в Райффайзенбанке?

Получить ипотеку в Райффайзенбанке проще, чем Вы думаете:

  1. Консультация и подача заявления на ипотечный кредит. Заявку можно оформить на официальном сайте банка. При необходимости, получите консультацию по телефону (номер: 8 800 700-64-01) или в офисе банка. Подготовьте нужные документы, и отправьте их по электронной почте, либо принесите в любое отделение Райффайзенбанка (на всё это у Вас уйдёт 1 рабочий день);
  2. Банк примет решение по Вашей заявки на кредит (в среднем до 3 рабочих дней);
  3. Одобрение объекта (до 3 рабочих дней);
  4. Подготовка к сделки (длится 1 рабочий день);
  5. Сделка (будет проведена за 1 рабочий день).

Основные проблемы при рефинансировании

Перекредитование – хороший способ уменьшить финансовую нагрузку или получить более выгодные условия. Однако этот процесс достаточно трудоемкий. Потребуется подготовить два комплекта документов – для заемщика и по объекту недвижимости. Помимо этого, могут возникнуть дополнительные трудности, связанные с параметрами текущей ссуды.

Основная проблема при рефинансировании возникает у семей, использовавших семейный сертификат для оплаты первичного взноса или погашения части долга. В этом случае заемщик подписывает нотариальное обязательство о наделении долями несовершеннолетних после погашения ипотеки. Это условие является обязательным при использовании субсидии. Таким образом, при досрочном погашении родители должны исполнить обязательство. Это делает затруднительным передачу залога другому банку.

Реализовать залог с долей ребенка в случае, если клиенты перестанут выполнять свои обязательства достаточно проблематично. Многие крупные организации, такие как Райффайзенбанк, Сбербанк, Росбанк, Промсвязьбанк, ВТБ банк, просят заемщиков внести изменения в обязательство. В этом случае вопросов по залогу не возникает.  Здесь подробнее об этом документе.

Рефинансирование ипотеки по новым условиям подразумевает передачу объекта недвижимости другому банку. Для это необходимо:

  1. Получить одобрение залога.
  2. Подписать договор ипотеки и погасить обязательства по текущей ссуде.
  3. Снять обременение первичного кредитора.
  4. Оформить залог в пользу нового.

Переоформление может занять несколько месяцев.

Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки в 2020 году - перекредитование физических лиц

Можно подавать документы на снятие и установление нового обременения одновременно. Однако, в случае ошибок или несоответствий, регистрация приостанавливается на 30 дней. Все это время придется выплачивать новую ссуду по повышенной ставке. Величина надбавки зависит от кредитной организации. Например, при рефинансировании ипотеки в Газпромбанке и Альфа банке на период переоформления залога ставка повышается на 2 пункта.

Согласно законодательству, ипотечная квартира должна быть обязательно застрахована. Финансовая защита жизни и здоровья является добровольным, однако, влияет на размер процентной ставки. Защита титула (потери права собственности) также остается на усмотрение заемщика.

У кредиторов разные требования к наличию договоров страхования. Например, при рефинансировании ипотеки в ВТБ отсутствие финансовой защиты титула не влияет на процентную ставку. В свою очередь, стоимость ипотеки Альфа банка повышается на 2 процента при отказе от этого вида страхования. Эти нюансы могут повлечь за собой дополнительные расходы на оформление договоров.

Другим моментом, связанным со страхованием, является отказ некоторых компаний переоформить действующие договора на нового кредитора. В этом случае имеет смысл аннулировать старый полис и приобрести новый. Здесь больше об ипотечном страховании.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Кредит с самой низкой ставкой – 4,99 % годовых. Ипотека выдаётся семьям, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребёнок. Если Вы подходите под данные условия, то срочно оформляйте заявку, и получайте ипотечный кредит под супер низкую процентную ставку. Привлечение материнского капитала в качестве первого взноса недопустимо. Кредит погашается равными ежемесячными платежами.

Условия кредитования

  • Цель кредита: приобретение строящегося жилья у юридического лица, приобретение жилья у первого собственника по договору купли-продажи, на рефинансирование (включая повторное рефинансирование);
  • Валюта кредита: Рубли РФ;
  • Процентная ставка: 4,99 % годовых;
  • Сумма кредита: от 800 тысяч до 12 миллионов рублей – для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО; и от 500 тысяч до 6 миллионов – для остальных регионов России;
  • Срок кредита: от 1 до 30 лет;
  • Страхование: риск смерти и постоянной утраты трудоспособности заёмщика, риск гибели (утраты, повреждения) закладываемой недвижимости;
  • Погашение: Ежемесячно, равными платежами.
Еще по теме  Как быстро вернуть налог при покупке квартиры - пошаговая инструкция

Требования к заёмщику

  • Гражданство – Российская Федерация;
  • Возраст с 21 до 65 лет;
  • Фактическое место жительства и работы должны находиться на территории РФ;
  • Минимальный стаж работы не менее 3 месяцев (общий трудовой стаж не менее 2 лет). Не менее 1 года, если место работы для заёмщика является первым;
  • Наличие рабочего и мобильного (домашнего) телефона обязательно;
  • Минимальный доход – 20 000 рублей (для заёмщиков из Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени;
  • Отсутствие испорченной кредитной истории (заёмщик не должен иметь более двух ипотечных кредитов – считается вместе с одобряемым).

Документы, предоставляемые для рассмотрения заявки

  • Анкета-заявление на ипотеку;
  • Паспорт Гражданина Российской Федерации;
  • Согласие на обработку персональных данных;
  • Свидетельства о Рождении всех детей заёмщика (и созаёмщика);
  • Свидетельство о Заключении брака;
  • Свидетельство о Расторжении брака (если брак был расторгнут после 1 мая 1996 года);
  • Свидетельство о перемени Имени, Фамилии, или Отчества;
  • Документ, подтверждающий родство заёмщиков;
  • Брачный договор или соглашение о разделе имущества;
  • Копия трудовой книжки (обязательно заверенная печатью работодателя);
  • Копия трудового договора;
  • Справка о размерах дохода за последние 6 месяцев: по форме 2-ндфл, по форме Банка, или выписка из Пенсионного Фонда РФ.

Когда рефинансирование выгодно, а когда лучше не делать

Основной целью рефинансирования является улучшение текущих условий кредитования. Существует несколько нюансов, влияющих на конечный результат, которые обязательно следует учесть при принятии решения:

  • Величина процентной ставки. Рефинансирование будет выгодным, если в результате стоимость снизится минимум на 1 процент. В остальных случаях расходы на переоформление документов окажутся выше полученной выгоды.
  • Возможность переоформления действующих договоров страхования на нового выгодоприобретателя.
  • Период, прошедший с момента получения ипотеки. Если до конца договора осталось менее половины, следует тщательным образом провести расчеты, прежде чем принять решение о рефинансировании. При аннуитетных платежах проценты выплачиваются в первые несколько лет в большем объеме, авансом за весь период. Именно поэтому
  • Требования нового кредитора к страхованию. В некоторых кредитных организациях на величину процентной ставки влияет не только защита жизни и здоровья, но и титула. Банк Открытие предлагает ставку 8,25 только в случае страхования риска потери права владения. При рефинансировании ипотеки в Сбербанке покупать полис титульного страхования не требуется.
  • Возможность консолидировать несколько обязательств в одно. Некоторые банки предлагают под залог квартиры, если позволяет ее рыночная стоимость, получить дополнительные средства на погашение других обязательств. Намного удобнее вносить один платеж по одному кредиту в одно время, чем выплачивать несколько займов разным кредиторам.
Еще по теме  В какую страховую компанию обращаться при ДТП свою или виновника

Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки в 2020 году - перекредитование физических лиц

Выгодным будет рефинансирование ипотеки под 6 процентов в рамках реализации государственной субсидии. Воспользоваться предложением могут семьи, ставшие во второй раз родителями в 2018 – 2022 годах. Здесь подробнее.

Многие кредитные организации предлагают еще более выгодные условия, чем закрепленные законодательно и предлагают рефинансирование ипотеки под 5 процентов и ниже. В основном это крупнейшие игроки на рынке финансовых услуг. Здесь можно почитать про условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке для семей с детьми.

Не стоит затевать процедуру перекредитования в том случае, когда затраты на переоформление превышают выгоду. При расчетах следует принимать во внимание сумму уже уплаченных процентов по действующему займу.

Рефинансирование ипотеки и других кредитов

Перекредитованию подлежат жилищные кредиты, которые ранее были предоставлены на следующие цели:

  • приобретение или строительство квартиры;
  • покупка отдельной комнаты или последней доли в квартире;
  • приобретение или строительство апартаментов.

Объект недвижимости обязательно передается в залог, а максимальная сумма кредитования не может превышать 85% от стоимости залогового имущества. Более подробные расчеты вы можете получить у специалистов «Росбанк Дом».

Оформить рефинансирование ипотечного кредита можно только после того, как с момента предоставления в другом банке действующей ипотеки пройдет не менее 6 месяцев.

Используя данную программу, можно снизить ежемесячный платёж по ипотеке и кредитам, взятым в сторонних банках. Вы можете воспользоваться программой рефинансирования в Райффайзенбанке под процентную ставку от 8.39 % годовых. Максимально разрешается рефинансировать не более 5 кредитов (не более 2 ипотечных кредитов). Преимущества программы следующие:

  • Оформление ипотечного кредита только по паспорту;
  • Не требуется согласие текущего кредитора;
  • Возможность снижения ставки по действующим кредитам;
  • Банк кредитует сумму основного долга начисленные проценты;
  • Возможность получить дополнительную сумму по сниженной ставке ипотечного кредита;
  • Дистанционное управление через Сервис Райффайзен-Онлайн.

Условия ипотечной программы

  • Цель кредита: рефинансирование ипотечного кредита стороннего банка под залог квартиры;
  • Валюта кредита: Рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 8,39 % годовых (дополнительные средства на любые цели – от 9,49 % годовых);
  • Сумма кредита: от 800 тысяч до 26 миллионов рублей – для Москвы и Московской области; и от 500 тысяч до 26 миллионов рублей – для остальных регионов России (но не более 90 % от стоимости передаваемой в залог недвижимости);
  • Срок кредита: от 1 до 30 лет (срок погашения дополнительных средств – от 1 до 20 лет);
  • Страхование: риск смерти и постоянной утраты трудоспособности заёмщика, риск гибели (утраты, повреждения) закладываемой недвижимости;
  • Способы предоставления кредита: безналично на счет основного заёмщика;
  • Погашение: Ежемесячно, равными платежами.

Передаваемая в залог квартира должна отвечать следующим требованиям:

  • Иметь отдельный санузел и кухню;
  • Быть подключенной к газовым, паровым, или электрическим системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь;
  • Иметь центральную систему канализации, и обеспечиваться горячим и холодным водоснабжением в ванной и кухне;
  • Иметь сантехническое оборудование, двери, и окна (исключение: квартиры без внутренней отделки);
  • Если в квартире имеются незарегистрированные перепланировки, то возможность её кредитования в залог объекта необходимо уточнять у работников Райффайзенбанка.

Условия программы рефинансирования ипотечных кредитов

Банк Ставка, % от
Альфа банк 8,49
Газпромбанк 8,4
Абсалютбанк 8,74
Возрождение 7,75
Банк Открытие 8,25
ВТБ 8,3
Уралсиб 8,39
Сбербанк 9
Райффайзенбанк 8,39
Россельхозбанк 9,15
ДОМ.РФ 7,5
Ак Барс 8,25

Недвижимость под залог имеющегося жилья

Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки в 2020 году - перекредитование физических лиц

Программа создана для тех заёмщиков, которые хотят улучшить свои жилищные условия. Ипотечный кредит можно получить под залог уже имеющегося в собственности жилья, под процентную ставку от 8.49 % годовых. Используя данный ипотечный “продукт” Райффайзенбанка, Вы получаете следующие преимущества:

  • Приобретение недвижимости без первоначального взноса;
  • Покупка квартиры в новостройке у неаккредитованного застройщика;
  • Приобретаемое жильё может быть оформлено на членов семьи заёмщиков;
  • Кредитование комнат в коммунальных квартирах (долей квартир);
  • Оформление ипотечного кредита по одному документу – паспорту;
  • Квартиру в залог могут предоставить родственники заёмщиков.
  • Цель кредита: получение ипотечного кредита под залог имеющейся в собственности недвижимости;
  • Валюта кредита: Рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 8,49 % годовых;
  • Сумма кредита: от 800 тысяч до 26 миллионов рублей – для Москвы и Московской области; и от 500 тысяч до 26 миллионов рублей – для остальных регионов России (но не более 75 % от стоимости передаваемой в залог недвижимости);
  • Срок кредита: от 1 до 20 лет;
  • Страхование: риск смерти и постоянной утраты трудоспособности заёмщика, риск гибели (утраты, повреждения) закладываемой недвижимости;
  • Способы предоставления кредита: безналично на счет заёмщика;
  • Погашение: Ежемесячно, равными платежами.
Еще по теме  Бланк декларации по УСН за 2019 - 2020 годы

Требования к передаваемой в залог недвижимости

  • Предметом залога у банка может быть только квартира, право собственности на которую зарегистрировано по всем правилам законодательства Российской Федерации;
  • Недвижимость на момент передачи её в залог не должна находиться в пользовании третьих лиц по договору найма или аренды;
  • Недвижимость не должна находиться под обременением (к примеру: право пожизненного пользования, залог, аренда, и др.);
  • Недвижимость не должна приобретаться заёмщиком у его близких родственников.

Ипотека с материнским капиталом

Используя данную программу, Вы можете полностью покрыть или снизить первоначальный взнос, используя средства материнского (семейного) капитала. Ставка по программе “Ипотека с материнским капиталом” начинается с 8.49 % годовых. Срок кредита от 1 до 30 лет. Вы можете рассчитывать на сумму до 26 000 000 рублей. Оформление ипотечного кредита с использованием средств материнского капитала возможно только по следующим программам:

  • Приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья (квартиры, жилого дома с земельным участком, или таунхауса);
  • Приобретение квартиры в новостройке.

Оформление ипотечного кредита с использованием средств материнского капитала возможно только при соблюдении следующих условий:

  • Заёмщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги (один из супругов должен быть Гражданином России, имеющим право на получение семейного капитала);
  • Заёмщик и созаёмщик не должны быть собственниками бизнеса;
  • Распорядитель средств материнского капитала должен выступать в качестве основного заёмщика или созаёмщика по кредитному договору;
  • Недвижимость должна приобретаться: в общую совместную собственность супругов или в долевую собственность супругов или в собственность одного из супругов при наличии брачного договора (соглашения о разделе имущества и нотариального отказа супруга от своей доли в материнском капитале).
Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки в 2020 году - перекредитование физических лиц

Обязательно сравните условия ипотеки в Райффайзенбанке с условиями и ставками по ипотечному кредиту в Россельхозбанке, где представлено очень много выгодных программ

Калькулятор

Тип платежейАннуитетныйДифференцированныйСрок кредита0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *