Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Самая выгодная кредитная карта обзор 8 предложений от банков

2. «100 дней без %» Альфа-Банка

Кредитные карты, которые мы рассматриваем, подразумевают разные периоды беспроцентного обслуживания. Продукт «100 дней без %» предусматривает один из самых продолжительных.

  • Кредитный лимит: classic – до 300 000 руб.; gold – до 500 000 руб.; platinum – до 1 000 000 руб.
  • Льготный период: до 100 дней.
  • Процентная ставка: от 14,99%.
  • Минимальный платёж: от 3 до 10% (минимум 300 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: от 1490 до 6990 руб.

Доступен выпуск карт Visa или MasterCard. Любая версия подразумевает возможность бесконтактной оплаты.

Особых требований к заёмщику нет. Клиент должен быть совершеннолетним и иметь минимальный доход – 5 000 руб. в месяц (для Москвы – 9 000 руб.). Для оформления достаточно паспорта и второго документа на выбор. Например: ИНН, СНИЛС, права.

Ещё один плюс – возможность бесплатно снимать до 50 000 руб. в месяц. С суммы превышения взимается комиссия от 3,9% до 5,9%.

Предложение Альфа-Банка – лучшая кредитная карта 2020 года по мнению многих. Для получения пластика потратьте 10 минут на заполнение заявки, дождитесь предварительного решения банка и заберите карту в удобном отделении.

  • Кредитный лимит: до 700 000 руб.
  • Льготный период: до 60 дней.
  • Процентная ставка: от 25,99%.
  • Минимальный платёж: 5% (минимум 320 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: 3990 руб.

Cash Back – кредитная карта с возвратом денег. Начисление происходит по схеме:

  • 5% от оплаты в кафе и ресторанах.
  • 10% от расходов на АЗС.
  • 1% за любые покупки.
Расчёт кэшбэка по карте Альфа-Банка

Расчёт кэшбэка по карте Альфа-Банка

Максимум за месяц можно вернуть 3000 руб. Обязательное условие получения кэшбэка  –  расходы в торговых точках на сумму минимум 20 000 руб. за 30 дней.

Кредитка выпускается бесплатно. За месяц с карты можно снять до 120 000 руб. При этом придётся платить комиссию 4,9% (минимум 400 руб.).

Требования к заёмщику и условия оформления такие же, как для карты с беспроцентным периодом в 100 дней.

Лучшие кредитные карты — критерии выбора

Перед тем, как рассматривать кредитные продукты банков России, нужно определить критерии: какая кредитная карта лучше?

  1. Процентная ставка.

Процентная ставка по кредитке обычно составляет 30-40% годовых, но есть карты, предлагающие ставку от 20%. Размер процентной ставки напрямую влияет на размер переплаты за кредит.

  1. Обслуживание карточки за год

Важный параметр  для выбора кредитной карты. Некоторые продукты предоставляются с бесплатным годовым обслуживанием. Как правило, в таком случае есть определенные требования. В большинстве своем годовое обслуживание карты стоит не менее 500 р и может достигать пяти тысяч (если вы выбрали премиальную карту с кэшбэком и долгими кредитными каникулами).

Различные бонусы, которые дает карта, могут окупить стоимость годового обслуживания кредитного продукта.

  1. Кэшбэк

Существуют кредитки с начислением кэшбэка за покупки в магазинах-партнерах программы, существуют карты, для которых такая функция не предусмотрена. Чаще всего банк наделяет кредитку возможностью возвращения части средств с совершенной транзакции.

  1. Длительность кредитных каникул

Такие каникулы также называются льготным периодом. Он играет важную роль, определяя, сколько времени вы можете бесплатно пользоваться займом, можете ли снимать наличные деньги без огромной комиссии либо переводить средства между счетами разных банков. Карта будет выгоднее, если период — максимально долгий. Сейчас многие банки предлагают кредитные каникулы 50-60 дней, а некоторые  — даже 120 дней.

  1. Дополнительные услуги и комиссии

Банк может по умолчанию установить комиссию за, к примеру, снятие наличных или перевод средств с карты на карту или счет. Обналичивание может оказаться одним из наиболее дорогих расходов по карте

Даже за не указанные изначально услуги банк может взимать определенную комиссию. К таким услугам чаще всего относятся информирование о совершении переводов и транзакций по смс, пополнение данной карты из банкомата другого банка,а также перевод денежных средств на другую карту или на ваш (или даже чужой) счет в другой банк. Список дополнительных услуг может расширяться в зависимости от той кредитной организации, которая предлагает карту.

Рейтинг кредитных карт за 2019 год

Мы разобрали восемь кредитных предложений от различных банков и описали каждую карту для того, чтобы вам было легче выбрать наиболее подходящий для себя продукт. Рейтинг кредитных карт составлялся на основании  тех тарифов, которые указаны в открытых источниках, отзывов на специализированных сайтах (то есть на личном опыте) и публичных офертах, относящихся к кредиткам.

  1. Тинькофф — самая выгодная кредитная карта по отзывам

Кредитка от банка Тинькофф – одна из самых интересных и популярных карт подобного типа. Причина — хорошие льготные условия и грамотно выстроенная рекламная кампания, которая была запущена в 2017-2018 годах. Скорее всего, известность карты и частота ее заказов обусловлены простыми условиями получения продукта.

Основной плюс карты – это ее доступность. По этой карте действует специальная бонусная программа, благодаря которой клиенты банка имеют право получать до 30%  от чека покупки в магазинах-партнерах «Браво» и 1% на остальные покупки. Все спецпредложения можно посмотреть в личном кабинете.

Также вы можете перенести свои долговые обязанности перед другим банком на баланс этого продукта. Ууслуга носит название «Перевод баланса». Выбрав ее, вы можете быть уверены в переносе старого долга на новую карту. Всеми бумагами займутся представители банка (и сделают это бесплатно). Сразу после оформления переноса вы получаете 120 дней льготного, то есть беспроцентного периода. Это уникальная услуга, предоставляемая лишь Тинькофф-банком.

Еще по теме  Какие существуют варианты продажи кредитного автомобиля

Одна из наиболее известных карт от «Русского Стандарта» — платиновая кредитка. С нее можно снять нал в любых банкоматах без комиссии. “Русский стандарт” проявил себя только в середине прошлого года; до этого он не заходил в нишу кредитных карт со столь привлекательным предложением.

Стоимость обслуживания данной карты в год составляет 499 рублей, что выгодно отличает предложение от всех предыдущих предложений банка. Ставка кредита достаточно низкая – начинается от 21 процента. Стандартный кэшбэк не отличается от предложений банков-конкурентов и составляет один процент от суммы покупки.

Но при совершении покупки в магазинах, которые указаны в качестве партнеров банка, вы получите не менее 15 процентов кэшбэка на свой счет. При этом доступна опция выбора категорий – не более трех за один месяц. В магазинах, относящихся к таким категориям (к примеру, одежда и обувь либо красота и здоровье) вы сможете получить стабильные пять процентов кэшбэка.

  1.  Альфа-Банк — какую кредитную карту выбрать для снятия наличных и онлайн покупок

Альфа представил новую кредитную карту в конце 2018 года. Формально комплекс предложений, собранных в одном продукте, уже существовал у этой кредитной организации. Однако такая карта у Альфы появилась только недавно.

Ее преимущества:

  • Льготный период 100 дн. Все это время вы можете пользоваться кредитными средствами без начисления процентов;
  • Снятие наличных без процентов;
  • Выгодные покупки онлайн.
  1.  Советь, Халва — ТОП кредитных карт с рассрочкой

Карты практически с одинаковым функционалом. Продукты обслуживаются Совкомбанком и Киви-банком.

Они выгодны для тех, кто совершает покупки в рассрочку. При этом пользователю карты не нужно оформлять дополнительные продукты сверху карты – к примеру, страховку жизни, которая бывает необходима при покупке в рассрочку в розничных магазинах техники.

Карты были представлены в 2016 году и уже заслужили статус лучших кредитных продуктов в нише. Обе карточки позволяют покупать у партнеров любые товары с возможностью оплаты в течение 12 месяцев. При этом вам не нужно платить за дополнительные услуги. При оформлении карт вы можете не заключать договор о страховании.

Карта «Совесть», эмитентом которой является Киви-банк, дает возможность покупки в рассрочку до года на сумму до 300 тыс. Руб.  В программе участвует множество магазинов, предлагающих более двадцати тысяч товаров. Нет годового обслуживания и платы за повторный выпуск карты. Доставляется курьером на указанный в онлайн-заявке адрес.

Карта «Халва», которую обслуживает Совкомбанк, действует по похожему принципу. Она бесплатна, оформляется онлайн с минимальным пакетом документов, выдается практически сразу же. Есть и минус —  «Халва» не именная.. Карточку вы можете использовать в качестве кредитки. Еще одна возможность карты – перевод в дебетовую систему с кэшбеком до 20% без доплаты.

  1.  Восточный — в каком банке лучше взять кредитную карту с повышенным кэшбеком

Самая выгодная кредитная карта обзор 8 предложений от банков

Банк Восточный уже несколько лет предлагает достаточно выгодные кредитные продукты, среди которых фигурируют карты. Кредитка со звучным названием «Кэшбэк» настроена для получения максимальной выгоды с каждой покупки. Каждые три месяца банк обновляет категории товаров, в которых вы гарантированно получите пять процентов кэшбэка. За остальные покупки предлагается один процент кэшбэка на счета карты.

Кредитка обслуживается бесплатно все время пользования. Выпуск карты вместо потерянной обойдется владельцу в тысячу рублей. Кредитный лимит  — 400 000 рублей. Льготный период не очень большой – 56 дней с момента начала использования карты. При хранении своих средств на счету кредитки начисляется четыре процента годовых.

Некоторые кредитные продукты банка предлагают дополнительные услуги. К примеру, ежедневная комиссия за пользование картой вместо кредитных процентов, мгновенная выдача, грейс-период с расширенными кредитными каникулами, ставка от 11 процентов годовых за первые три месяца использования карточки.

Специалисты банка помогают клиентам подобрать наиболее подходящую карту круглосуточно. В таком же режиме работает техническая поддержка всех продуктов.

  1.  УБРиР — какую кредитную карту лучше оформить, чтобы долго не платить проценты

Уральский банк реконструкции и развития предлагает новую карту с расширенным льготным периодом — 120 дней с начала использования продукта. Использовать ее выгодно для дорогих покупок. За любую покупку дается стандартный один процент кэшбэка.

Кредитный лимит заканчивается на трехстах тысячах рублей. Максимальный лимит может быть достигнут только при предоставлении выписки из банка или с места работы (то есть справки по особой форме). В остальных случаях вам не нужно подавать комплект справок. Обслуживание карточки недешевое – 1500 рублей в год.

Оформить продукт могут как студенты, так и люди пенсионного возраста. Заказ карты доступен для всех в возрасте до 75 лет.

  1.  Кредит Европа Банк — самая выгодная кредитная карта для заказа онлайн с максимальным кредитным лимитом

Кредит Европа Банк, предоставляющий новую услугу Card Credit Plus, предлагает потенциальным клиентам льготные условия по оформлению кредитного продукта. При заказе карты онлайн карта выпускается сразу же без процесса одобрения. Если же собрать справки, можно получить до 600 тысяч рублей. Льготный период – 55 дней, рассрочка до 11 месяцев.

Еще по теме  Как получить ветерана труда без наград

Снятие наличных по этой карте бесплатно. Обслуживание кредитки обойдется вам в 79 рублей за год. Однако при совершении покупок на сумму более 15 тысяч рублей в год карта будет обслуживаться совершенно бесплатно. Предоставляется 5 процентов кэшбэка при совершении покупок в четырех категориях, которые определяются банком. Кэшбэк поступает на счет карты за несколько часов после проведения транзакции.

Банк часто обновляет программу акций. В нее входят дополнительные возможности по получению кэшбэка до двадцати процентов и льготные условия на День рождения владельца карты.

  1.  Райффайзенбанк — лучшая кредитная карта с бонусами за покупки

Он предлагает карту «Все сразу», известную своей бонусной программой – за каждую покупку на сумму более пятидесяти рублей вы получите один балл. В дальнейшем баллы (или бонусы) можно обменять на скидки в любимых магазинах или подарочные сертификаты в сети офлайн-сторов. Можно подключить бесплатную опцию кэшбэка в пять процентов с каждой покупки при накоплении нужного количества баллов.

Бонусы начисляются в двойном размере на праздники (Новый год, День рождения и т.п.) и при первой активации карты.

Обслуживание кредитного продукта стоит от 125 рублей в месяц. Обычно эта сумма не меняется.

В этом списке  вы сможете найти наиболее подходящий для вас кредитный продукт из предложенных банками новинок (или обновленных версий уже давно существовавших карт). Но помните, что любая кредитка предполагает повышенные проценты (по сравнению с обычным кредитом), если вы не успели погасить долг во время льготного периода. Невыплата процентов грозит проблемами с банком и может привести к печальным последствиям для должника.

Рейтинг кредитных карт за 2019 год

  1. Процентная ставка.
  1. Кэшбэк

Рейтинг «Самые выгодные кредитные карты» включает пластик MasterCard World Ренессанс Кредит.

  • Кредитный лимит: до 200 000 руб.
  • Льготный период: до 55 дней.
  • Процентная ставка: от 19,9%.
  • Минимальный платёж: 5% (минимум 600 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: бесплатно.

За оповещение обо всех операциях по СМС нужно платить 59 руб. в месяц. Получение наличных также сопровождается комиссией в 2,9% 290 руб.

Идеальный для банка заёмщик – в возрасте от 21 года до 65 лет, официально трудоустроен минимум 3 месяца. Допустимый ежемесячный доход для регионов  –  8000 руб., для Москвы  –  12 000 руб. Для оформления пластика понадобится паспорт и второй документ на выбор: водительские права, загранпаспорт, диплом об образовании или именная банковская карта.

Программа «Простые радости» помогает накапливать бонусы. Ренессанс Кредит возвращает 1% от суммы любых покупок и 10% по акционным категориям. Список категорий с повышенным начислением обновляется каждый месяц. Конвертация бонусов в реальные деньги происходит по курсу 1 бонус = 1 рублю.

Когда накопленные бонусы превышают 100, их можно обменять на полную или частичную стоимость покупки в специальной категории. Другой вариант: оплатить услуги ЖКХ или мобильный телефон.

Обзор банковских карт дополним экземпляром Cash Back Восточного банка.

  • Кредитный лимит: до 300 000 руб.
  • Льготный период: до 56 дней.
  • Процентная ставка: от 29% до 78,9% в зависимости от подтверждения или неподтверждения дохода.
  • Минимальный платёж: 1% (минимум 500 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: бесплатно.

Оформление и перевыпуск карты Visa Instant Issue стоит 1000 руб. Выпуск классической карты оплаты не требует.

Снятие наличных в своём банкомате за счёт кредитного лимита подразумевает комиссию 4,9% 399 руб. Собственные средства в чужом банкомате обналичиваются за 90 руб., кредитные с той же комиссией, что и в банкомате Восточного. Лимит на снятие средств в сутки – 150 000 руб., в месяц  –  1 000 000 руб.

Смс-банк стоит 89 руб. в месяц.

Восточный возвращает 1% потраченных денег в виде кэшбэка. 5% начисляют за покупки в барах, кафе, ресторанах, кинотеатрах и магазинах бытовой техники.

Партнёрская программа позволяет вернуть до 40% суммы покупки в онлайн-магазинах. Максимально можно получить 30 000 руб. в год.

Допустимый возраст клиента – 21-71 год. Потребуется подтверждение дохода и трудоустройства в течение 3 месяцев на последнем месте работы.

8. «Элемент 120» Почта Банка

  • Кредитный лимит: до 600 000 руб.
  • Льготный период: до 52 дней.
  • Процентная ставка: от 29 до 39% в зависимости от категории клиента.
  • Минимальный платёж: 5%.
  • Годовое обслуживание карты: с индивидуальным дизайном – 1990 руб., классической – 1490 руб. в год.

За выдачу наличных с карты #ВсёСразу клиент платит 3% 300 руб. в своём банке и 3,9% 390 руб. в банкоматах и подразделениях других учреждениях. В день допускается снять не более 60% лимита.

Услуга смс-оповещения стоит 60 руб. в месяц для основной карты и 45 руб. для дополнительной. За внесение купюр в кассе на сумму менее 10 000 руб. придётся заплатить 100 руб.

Еще по теме  Как разделить землю между двумя собственниками если один не согласен

В случае возникновения просрочки, клиент оплачивает мониторинг задолженности в размере 700 руб.

Требования по возрасту клиента у Райффайзена такие же, как у других кредиторов, а вот желаемый доход выше – 25 000 руб. после удержания налогов. Потребуется заполненная анкета, копия паспорта и документ, подтверждающий доход.

Выбирая, какая кредитная карта выгоднее, учитывайте программу лояльности. Райффайзенбанк возвращает до 5% стоимости покупок (1 балл за каждые 50 руб.). Дополнительно клиент получает:

  • 300 баллов в качестве приветствия (за первые потраченные 5000 руб.);
  • 300 баллов в подарок на день рождения;
  • 200 баллов к новому году.
Как накопить много баллов с картой Райффайзенбанка

Как накопить много баллов с картой Райффайзенбанка

Баллы можно использовать как стандартный кэшбэк или обменять на сертификаты Яндекс.Такси, Ozon, S7 Priority. Другой вариант – потратить на благотворительность.

  • Кредитный лимит: до 500 000 руб.
  • Льготный период: до 4-х месяцев.
  • Процентная ставка: 27,9%.
  • Минимальный платёж: 5%.
  • Годовое обслуживание карты «Элемент 120»: 900 руб. со второго года обслуживания.

Собственные средства в банкоматах банка выдаются без комиссии. В остальных случаях плата составит 5,9% (минимум 300 руб.). Нельзя получить наличными больше 100 000 руб. в день и 300 000 руб. в месяц.

Подключение услуги «Меняю дату платежа» стоит 300 руб., услуга «Автопогашение» обходится клиенту в 29 руб. за одну операцию. Комиссия в рамках «Погашение с карты» равна 1,9% от суммы перевода (минимум 49 руб.).

Смс-оповещение после двух месяцев использования также платно (49 руб. в месяц). Банк проинформирует о пропущенном платеже в первые 4 месяца неоплаты:

  • в первый месяц за 300 руб.;
  • остальные три за 500 руб.

Заёмщик в возрасте от 18 лет должен официально работать не менее 3 месяцев и проживать (с регистрацией) на территории присутствия банка. Подтверждать финансовое положение с помощью справки не нужно.

Выбирая, какая кредитная карта самая выгодная, рассмотрим предложение Сбербанка России.

  • Кредитный лимит: до 300 000 руб.
  • Льготный период: до 50 дней.
  • Процентная ставка: 27,9%.
  • Минимальный платёж: 5% (минимум 150 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: 750 руб.

Карта MasterCard Standard действует в течение 3 лет.

В сутки допускается снять не более 50 000 руб. в банкомате и 150 000 руб. в кассе. Если клиент для этого обратился в Сбербанк, комиссия составит 3% (минимум 390 руб.), в «чужих» банкоматах – 4% ( не менее 390 руб.).

Для клиентов действует программа поощрения «Спасибо». Бонусы обмениваются на развлечения, путешествия, купоны и скидки.

Оформить карту можно на сайте или в любом отделении банка. От заёмщика требуется только паспорт.

7. «Мультикарта» ВТБ

Лучшие предложения по кредитным картам включают флагманский продукт ВТБ – Мультикарту.

  • Кредитный лимит: до 1 000 000 руб.
  • Льготный период: до 101 дня.
  • Процентная ставка: 26% независимо от типа операции (оплата картой или выдача кэша).
  • Минимальный платёж: 3%.
  • Годовое обслуживание карты: бесплатно, если сумма покупок по карте превышает 5000 в месяц. При несоблюдении условия – 249 руб. в месяц.

Бонусную опцию можно менять каждый месяц. Кредитор предлагает категории на выбор:

  • до 2,5% кэшбэк за любые покупки;
  • до 10% кэшбэк в категории «Авто»;
  • до 10% кэшбэк в категории «Рестораны»;
  • «Коллекция» – до 4% бонусами;
  • «Путешествия» – до 4% милями;
  • «Сбережения» – до 8,5% на остаток средств на накопительном счёте;
  • «Заёмщик» – до 3% скидка к ставке по потребительскому кредиту, до 0,6% скидка к ставке по ипотеке.

Если заявка на получение карты оформляется на сайте, ничего платить не нужно. Клиент, обратившийся в отделение банка, заплатит 249 руб. за обслуживание, но в перспективе комиссию можно вернуть на счёт.

За просрочку платежа и превышение кредитного лимита банк начисляет 0,1% от суммы за каждый день нарушения.

Требуемый возраст заёмщика – 21-70 лет. Доход – от 15 000 руб. Для получения карты нужно предоставить паспорт и подтвердить платёжеспособность. При запрашиваемом лимите до 100 000 руб., клиенты предъявляют загранпаспорт или документы водителя.

Резюме

Подведём итоги с помощью таблицы

таблица скроллится вправо

Карта Макс. кредитный лимит, руб. Льготный период, дней Ставка Мин. платёж Стоимость обслуживания в год, руб.
Tinkoff Platinum 300 000 до 55 от 15 до 29,9% (наличные – 30 — 49,9%) до 8% 590
«100 дней без %» Альфа-Банка 300 000 — 1 000 000 до 100 от 14,99% 3-10% 1190 — 6990
Cash Back Альфа-Банка 700 000 до 60 от 25,99% 5% 3990
Platinum РСБ 300 000 до 55 от 21,9% 3% 499
Кредитная карта Ренессанс Кредит 200 000 до 55 от 19,9% 5% бесплатно
«#ВсёСразу» Райффайзен Банка 600 000 до 52 от 29 до 39% 5% 1490
«Мультикарта» ВТБ
1 000 000 до 101 26% 3% бесплатно (с условиями) или 3000
«Элемент 120» Почта Банка 500 000 до 120 27,9% 5% 900
MasterCard Standard Сбербанка 300 000 до 50 27,9% 5% 750
Cash Back банка Восточный 300 000 до 56 от 29 до 78,9% 1% бесплатно

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *