Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Как взыскать долг с задолжавшего человека

Как взыскать долг, если у должника нет имущества?

Граждане нередко вступают в финансовые взаимоотношения, одалживая различные суммы. Имея материальный достаток, имущество и официальный, стабильный заработок, человек не станет брать взаймы без крайней нужды. Чаще всего долговыми плательщиками становятся малообеспеченные люди или те, кто выстраивает мошеннические схемы.

Существуют следующие методы для взыскания долга:

  • ведение переговоров;
  • письменная претензия;
  • обращение к правоохранителям;
  • судебное дело;
  • работа с коллекторами.

Обращаться в полицию следует в случае явного мошенничества, имея доказательства недобросовестного займа. Заявление в суд должно подтверждаться проведенной досудебной работой, то есть претензией. Решение о передаче долга коллекторам принимает кредитор, основываясь на личных мотивах. Для начала взыскания безнадежного долга рекомендуется проконсультироваться с юристом, чтобы грамотно выстроить схему взыскания.

Положительное решение суда об обязательном возврате задолженности вступает в силу и передается в исполнительные органы, то есть судебным приставам. Должник получает уведомление, ему предоставляется 5 дней для добровольного расчета по обязательствам. Отказ или уклонение от погашения долга приведет к аресту имущества и счетов.

Как взыскать долг с задолжавшего человека

Арест не налагается на единственную жилплощадь гражданина, но любая юридическая сделка будет отменена как незаконная операция. Приставы арестуют имущество из квартиры должника в счет взыскания долга. Неполное покрытие станет висеть на должнике, ему запретят выезд за границу РФ. Если вы дали взаймы асоциальному элементу, то вернуть деньги можно будет при получении выплат, пенсии или иных пособий на личную банковскую карту.

Бывает ситуация, когда должник находится в заключении и срок возврата денег давно истек. Родственники не обязаны возвращать долг кредитору, возможно выделить супружескую долю и на нее наложить арест. Это трудоемкий и затратный процесс, который оправдывает усилия при больших суммах долга. После смерти неимущего должника имеется возможность взыскать долг с его наследников.

Стадии взимания долга

Есть три стадии взыскания задолженности:

  • досудебные разбирательства. В этот период обе стороны ищут компромиссы;
  • судебное взыскание задолженности. Заёмщик и кредитор обращаются за помощью к судье, который детально рассматривает претензии в индивидуальном порядке;
  • арест имущества или счетов. Если у заемщика есть залоговое имущество, его отбирают в качестве оплаты кредита.

Срок исполнения взыскания задолженности по налогам в судебном порядке устанавливается в зависимости от множества факторов. Чаще всего это 2 месяца с момента рассмотрения иска.

Рассмотрим порядок взыскания задолженности судебными приставами. Сначала подается исковое заявление и формируется исполнительный лист, который передается в ФССП в течение трех дней с момента их поступления в подразделение судебных приставов. По истечению этого периода выносится приказ о начале исполнительного производства.

Если исполнительное производство начато, то приставы будут описывать имущество, изымать и продавать для погашения долга. У Вас будет небольшой срок до реализации недвижимости или автотранспорта, чтобы погасить задолженность. Если этого не будет, то собственность будет продана на аукционе судебных приставов, и средства пойдут на оплату задолженности и процентов.

Порядок работы судебных приставов по взысканию задолженности и часы приема граждан в ФССП определяются в зависимости от подразделения. Нюансы Вы можете уточнить на официальном сайте ФССП или по телефонам контактного центра.

Дебиторский долг – это суммарное количество задолженностей, которые причитаются организации от юридических лиц или физических лиц по итогу договорных взаимоотношений с ними. Чаще всего такие задолженности появляются вследствие продаж в кредит.

Есть претензионный и судебный порядок взимания средств. При добровольном порядке стороны не обращаются в суд, и должник погашает долг. Взыскание дебиторской задолженности в судебном порядке предполагает подачу искового заявления в соответствующий арбитражный суд.

Касательно налоговых споров система взимания имеет свои особенности. Принудительное взыскание налоговой задолженности в судебном порядке производится:

  • за счет средств на счетах банка;
  • с дебиторских счетов;
  • путем распродажи арестованных предметов;
  • с помощью выпуска акций компании по специальной цене.

Процедура осуществляется в порядке взыскания задолженности по судебному приказу.

Процедура досудебного взыскания долгов позволяет кредитору вернуть свои средства без привлечения суда. Для этого заимодателю нужно убедить должника в том, что отдавать долг всё равно придётся, но лучше сделать это без привлечения третьих лиц.

Если возврат в назначенный срок по каким-либо причинам невозможен, стороны договариваются о переносе «часа икс» на более позднее время или договариваются о реструктуризации кредита. В этом случае изменяются условия кредитования.

Судебное взыскание

Судебное разбирательство – весьма эффективный способ возврата средств при условии, что факт передачи денег документально подтверждён и доказан. В случае банковских кредитов с доказательствами проблем не возникнет, поскольку на руках у кредиторов – оформленный по всем правилам договор.

В случае частных займов главным доказательством выступает расписка, тоже составленная по всем правилам. Если такой расписки нет, шансы выиграть дело снижаются. Чтобы доказать факт долга, нужны свидетели или другие подтверждения передачи денег.

Доказательствами считаются:

  • интернет-переписка соответствующего содержания;
  • СМС-сообщения, подтверждающие факт долга;
  • аудио и видеозаписи.

Как взыскать долг с задолжавшего человека

Результатом успешного для кредитора судебного разбирательства выступает исполнительный лист или приказ о принудительном возврате средств. У должника есть законное право опротестовать судебное решение в установленный период.

Правда, наличие исполнительного листа ещё не гарантирует стопроцентного возврата денег. Этот документ ещё нужно «обналичить». Исполнительный лист передают судебным приставам, а те выбирают наиболее целесообразный способ взыскания.

Например, они могут арестовать имущество должника, чтобы потом продать его с аукциона. Либо лист направляется по месту службы заемщика, и средства списываются с его зарплаты. Документ можно передать в пенсионный фонд, в образовательное учреждение или в банк должника, если у того имеются на счету средства.

Кредитор вправе переуступить долг третьим лицам – компаниям, которые профессионально занимаются возвратом задолженностей. Эти организации именуются коллекторскими агентствами. Действуют они на коммерческой основе и за свои услуги берут до 50% от имеющегося долга.

Передача процедуры взыскания третьим лицам особенно популярна у банковских учреждений. В кредитных договорах обычно есть пункт, который даёт право банкам прибегать к такому способу воздействия на должников в случае невыполнения последними взятых на себя обязательств.

К счастью для нерадивых плательщиков, полномочия взыскателей в последнее время строго ограничены законодательством. По сути, они имеют не больше прав, чем сотрудники так называемых call-центров банков. Их основная функция – информирование клиента о возникновении задолженности.

Взыскателям запрещено:

  • угрожать здоровью и имуществу граждан;
  • унижать достоинство должника;
  • обращаться к определённым категориям граждан – в частности, к матерям детей до 1,5 лет и беременным;
  • вводить должника в заблуждение по поводу долга;
  • беспокоить более трёх раз в неделю.

В цивилизованном обществе профессиональный коллектор – это не угрожающая фигура, а своего рода «долговой доктор», который помогает «пациентам» найти наиболее приемлемый выход из сложившейся ситуации.

Конечно, профессионалы имеют свои секреты и хитрости, помогающие им добиваться успеха, но человек с минимальной юридической грамотностью способен эффективно противостоять давлению взыскателей и защищать свои законные права.

Как правильно составить иск, чтобы взыскать задолженность?

В судопроизводстве рассматриваются следующие неисполнения договоров:

  • займ между гражданами;
  • аренда помещения;
  • поставки продукции;
  • зарплата на предприятии;
  • страхование различных рисков;
  • коммунальные платежи.

Обращение к правосудию по поводу долга между гражданами рассматривается часто, в гражданском производстве. Важно грамотно составить иск, объяснить позицию заявителя и требования. Иски могут быть написаны в произвольной форме, но есть обязательные поля, требующие заполнения. Потребуется грамотно определить подсудность дела: подавать заявление по адресу проживания должника. Если действующий адрес неизвестен, то обращаются по регистрации истца с указанием причины.

Правильно составленный иск содержит наименование суда и участок, ФИО судьи, которому подается заявление. Данные следует уточнить в канцелярии суда, неточные сведения приведут к возврату иска на доработку. Обязательно придется подать копии искового требования по количеству ответчиков. Копии высылаются заказным письмом с уведомлением, чтобы один или группа должников смогли подготовиться к процессу и узнать дату предварительного заседания.

Подавая иск, рекомендуется воспользоваться стандартным бланком, внеся в графы необходимые сведения. Информация должна быть достоверной, подтвержденной фактическим материалом. Выдвигая требования о взыскании долга с должника, рекомендуется дать ссылки на правовые нормы и статьи действующего законодательства. Грамотный и обоснованный иск позволит судье быстрее разобраться в деле и принять взвешенное решение.

Содержание искового заявления:

  • наименование судебной организации;
  • ФИО истца, его паспортные данные;
  • ФИО ответчика, личные данные, способ связи;
  • суть дела: невозврат долга по установленной договоренности;
  • требование к суду о взыскании долга в полном размере плюс неустойка и моральный вред;
  • основание: действующее законодательство, особенности спорной ситуации;
  • приложение: расписка, свидетельские показание, другие доказательства.

Суть спора следует объяснять без эмоций, последовательно и каждое слово подкреплять документами.

Если звонили или высылали смс ответчику с требованием рассчитаться, то должна быть распечатка или запись. Если встречались, то указываются свидетели, слышавшие разговор и могущие подтвердить. Голословных утверждений суд не примет к вниманию и укажет на безосновательность. Следует скрупулезно подготовить иск о взыскании долга, плюсом станет участие законного представителя, имеющего опыт в данных делах. При взыскании нескольких видов задолженности, каждая сумма должна обосновываться отдельно, а не итоговым числом.

Еще по теме  Купить ОСАГО онлайн на мотоцикл — оформить ОСАГО на мототехнику

Исполнительное производство: что могут забрать за долги в принудительном порядке

Если ответчик уклоняется от уплаты долга даже после решения суда, осуществляется принудительное взыскание долга. Государственные исполнители занимаются принудительным исполнением решения суда.

При наличии соответствующего заявления взыскателя исполнитель может не только открыть исполнительное производство, но и наложить арест на имущество должника до полного погашения задолженности. Об этом выносится соответствующее постановление исполнительной службы. Со дня вынесения постановления о начале исполнительного производства государственный исполнитель имеет в своем распоряжении шестимесячный срок на то, чтобы провести исполнительные действия.

Открытие исполнительного производства подразумевает под собой и вынесение постановления о розыске имущества. Исполнением решения суда занимаются государственные исполнители по месту жительства, пребывания или службы должника или по месту нахождения имущества, которое принадлежит ему.

Как взыскать долг, если у должника нет имущества?

Государственный исполнитель может прибегать к следующим мерам:

  • обращать взыскание на денежные средства и прочее имущество, в том числе имущественные права должника даже в том случае, если они находятся у третьих лиц;
  • обращать взыскание на любые доходы дебитора (заработок, пенсию, стипендию и пр.);
  • изымать у должника и передавать взыскателю определенные предметы, предусмотренные решением суда;
  • принимать иные меры, если они предусмотрены решением.

Таким образом, взыскание задолженности – комплексная процедура, в ходе которой могут быть задействованы различные государственные органы и службы. Каждая из стадий процедуры, обеспечивающей возврат задолженности, имеет свои особенности и регулируется определенными правовыми нормами. Кредиторам, которые собираются взыскивать задолженность, необходимо знать правильный порядок действий для осуществления этой процедуры, чтобы не затягивать ее выполнение.

Столкнуться с необходимостью вернуть долг в принудительном порядке может каждое физическое и юридическое лицо. Поэтому знание правовых норм, регулирующих эту процедуру, способно облегчить и ускорить возврат долга. Относитесь серьезно к долговым обязательствам, которые берете на себя!

Будете ли вы выступать в качестве кредитора или дебитора, храните всю документацию, которая связана с долговым обязательством. Это поможет вам избежать потери денежных средств или ответственности за те долговые обязательства, которые вы на себя не брали.

Взыскание задолженности в судебном порядке производится на основе официального исполнительного документа, который выносится судьей. Он, в свою очередь, руководствуется заявлением финансовой организации о взимании просроченного денежного займа и процентов с заёмщика. Судебные распоряжения пользуются гораздо большей популярностью у российских кредиторов, чем заявления на иск.

Взимание долга на основе распоряжения суда более оперативный и выгодный способ получения исполнительных листов. К примеру, во время обращения в суд с иском на ожидание исполнительных листов тратится от 2 до 12 месяцев (в некоторых случаях больше), а после приказа судьи постановление начинает действовать через 2 месяца. После этого дело передают приставу, и он может арестовать Ваше имущество и счета.

Российским законодательством чётко обозначен перечень видов имущества, которое может быть изъято в счёт уплаты долга. Не имеют права отобрать:

  1. Единственное жилье (квартира, дом, земельный участок, доля в праве).
  2. Предметы мебели и обихода (и индивидуальные вещи).
  3. Предметы для профессиональных занятий (исключение — если стоимость этого имущества выше 100 МРОТ).
  4. Живность из домашнего хозяйства.
  5. Семена для посева.
  6. Продукты и деньги в сумме 4–5 т. р. на каждого члена семьи.
  7. Топливо для отопления и приготовления пищи.
  8. Технические средства передвижения для инвалидов.
  9. Призы, награды, медали, грамоты.
Визит судебных приставов

Судебные приставы имеют право арестовать и изъять дорогостоящее имущество, но не могут забрать за долги единственное жильё

Наложить арест могут на следующее имущество:

  • банковские счета;
  • депозиты;
  • личные сбережения на пластиковых картах;
  • зарплату;
  • пенсию;
  • другие финансовые ценности;
  • движимое имущество;
  • недвижимость;
  • драгоценные металлы и камни;
  • ценные бумаги;
  • частично бытовая техника;
  • антиквариат;
  • породы ценных и экзотических животных.
Судебный пристав опечатывает машину

Арестованное имущество может быть опечатано приставом, чтобы должник не имел к нему доступа

Арестовывают имущество обычно соразмерно долгу. Например, если человек должен 10000 рублей, то у него не могут забрать машину стоимостью в 1 миллион рублей.

Чаще всего такое имущество не забирают сразу, а временно оставляют на хранение у должника или передают в специальную контору. В этот период продавать, дарить, осуществлять другие операции с арестованным имуществом нельзя. В случае неоплаты долга его могут продать с аукциона.

Существует несколько видов долгов. Особенности процедуры взыскания, правовые последствия и необходимая документация зависят от формы и вида долга. Для каждого существует несколько способов возврата. Исключительно отличается процедура взыскания долга в случае смерти должника. А также необычным способом осуществляется возврат долга, когда организация-должник находится в процессе ликвидации.

Как можно вернуть долги

Вернуть долг можно и мирным способом, и через суд. Но выбор решений в каждом из этих случаев может отличаться в зависимости от формы и вида долговых обязательств.

Иногда государство бывает должно физическому лицу, например, возврат части налога за квартиру. То есть если физлицо приобрело квартиру (в том числе в ипотеку), государство возвращает часть налога в размере 130000 рублей. Официально такой возврат называется налоговым вычетом. Некоторые считают, что это должно произойти само собой, но для такого возврата необходимо провести небольшую процедуру.

Заполнение формы декларации

Если знать некоторые налоговые тонкости, можно вернуть те деньги, которое должно государство

При отсутствии документального свидетельства (договора займа), дело о возврате значительно осложняется. Согласно ст. 808 ГК РФ, все сделки между физическими лицами свыше 1 тыс. рублей должны оформляться письменно. При отсутствии расписки, заимодавец может воспользоваться иными доказательствами, кроме показаний свидетелей (ст.162 ГК РФ).

К существенным доказательствам относятся:

  • электронная или письменная переписка;
  • переписка в соцсетях;
  • переписка по смс;
  • аудиозапись.

На практике отработаны шаги по узакониванию сведений, полученных современными путями. Потребуется нотариальное заверение распечаток и записей, прежде чем предоставить документы суду.

Возможно воспользоваться следующими методами для получения свидетельств своей правоты:

  • постарайтесь разговор с должником зафиксировать на диктофон. Во время речи чаще называйте сумму и срок возврата, оговоренные устно;
  • зафиксируйте разговоры с третьими лицами, имеющими отношение к должнику. Например, беседу с женой можно предоставить по совокупности косвенных доказательств.

Придется обратиться в полицию и написать заявление о факте мошенничества. Вопрос о возбуждении дела по ст.159 УК РФ решается в течение 3 дней, после чего заявитель уведомляется официальным порядком. Даже получив отказ по недостаточности улик, заимодавец быстрее убедит суд в правоте своей позиции.

Подготовка иска

Взыскание задолженностей – одна из самых распространенных процедур. Граждане обращаются к юристам, когда должники отказываются добровольно выполнять обязательства.

Заявление можно подать самостоятельно, но тогда часто возникают сложности:

  • не правильное составление или оформление документа;
  • наличие ошибок и опечаток;
  • следует знать, в какой суд обращаться и так далее.

Есть два варианта определения суда, согласно подведомственности и принадлежности к определенной территории . В первом случае берутся во внимание особенности спора:

  • гражданский;
  • арбитражный;
  • мировой.

Подсудность при судебном взыскании задолженности в суде зависит от адреса должника или взыскателя, что обозначается в договоре.

Исковое заявление

По общему принципу составление искового заявления для возврата долга через суд аналогично составлению претензии должнику.

Первая сторона документа.

Продолжение бланка.

Также при составлении заявления нужно детально описать суть дела:

  • обстоятельства, которые привели к правовым отношениям;
  • способ оформления финансовых обязательств;
  • момент появления нарушения;
  • сумма долга;
  • сроки возврата долга;
  • штрафные санкции;
  • другие важные для дела факты и условия договора.

К заявлению для взыскания долгов в суде прилагаются документы, подтверждающие требования:

  • копию квитанции оплаты госпошлины;
  • расписку или договор, подтверждающий передачу денежных средств.

Как взыскать долг с задолжавшего человека

Документы заверяются подписью или печатью. Оригиналы лучше оставить для представления во время судебного заседания. Дополнительные копии документов при судебном взыскании долгов оставляют для Ответчика. Заявление для взыскания долга через суд должно отвечать нормам процессуального и материального права. Помощь юриста важна не только при составлении иска, его участие в судебном процессе имеет большое значение для достижения желаемого результата.

Работа юриста

Условно взыскание задолженности в арбитражном суде состоит из трех этапов:

  • досудебное урегулирование спора (переговоры с должников по поводу добровольного выполнения обязательств);
  • судебный процесс;
  • исполнение решения.

После подготовки документов, подтверждающих задолженность, и подачи искового заявления наступает период, в течение которого суд рассматривает дело. Судебный процесс необходим для удостоверения обязательств должника и его закрепления формально.

Как забрать долг у должника после получения решения суда?

Положительное судебное решение вступает в силу через 30 дней после завершения процесса. Постановление предоставляется сторонам в канцелярии суда. До этой даты сторонам предоставляется возможность обжаловать первичное решение в вышестоящей инстанции, подав апелляцию. Несогласие с действиями судьи следует обосновать весомыми объяснениями. Получив решение, стороны могут решить вопрос мирным путем. В противном случае придется обращаться в службу приставов.

Еще по теме  Пять примеров расчета доплаты за работу в праздничный день

ФССП открывает исполнительное производство по материалам дела. Взыскание долга начинается с направления в адрес плательщика уведомления. Гражданин за 5 дней может погасить сумму, указанную судом. Отсутствие средств приведет к принудительному взысканию. Арестовываются счета, имущество, недвижимость (кроме единственной).

Отсутствие у должника собственности и официальных заработков станет реальным препятствием для взыскания средств. Любые официальные платежи станут основанием для взыскания. Исполнительное производство не закрывается до полного выполнения судебного постановления. В случае смерти должника и открытия наследства, наследники приобретут его имущество с обременением, а именно: должны будут выплатить долги наследодателя, заявленные к взысканию кредиторами.

Как отменить приказ о взыскании задолженности

Судебные распоряжения удобны банковским организациям, а заёмщику намного выгоднее иск. Многие люди не понимают разницы в этих понятиях и не могут отстоять свои права.

Преимущества искового заявления:

  • заемщик выступает ответчиком и имеет возможность получить все документы по своему делу и отстоять свою правоту с адвокатом;
  • заёмщик будет информирован обо всех судебных заседаниях и может лично присутствовать на них. Там у него будет шанс оспорить решение суда, снизить размер пени и процентов;
  • заёмщик может подать иск на банк для возвращения удержанных комиссионных сборов, страховки и потребовать отсрочить приведение в действие решения суда.

Если Вы уже получили судебный приказ о взыскании задолженности и процентов, то нужно выслать в суд письмо с возражением не позднее десяти дней с момента получения на руки документа. Это Ваше законное право. На заметку: во время получения таких писем, нужно ставить не только подпись, но также дату и точное время получения (вплоть до минут).

Срочно отправляйте свои возражения в письменном виде, и судья на основании этого документа отменяет предыдущее распоряжение. Взыскатели в свою очередь получат уведомление об отмене приказа и могут предъявить иск ответчику в надлежащем порядке. Копии документов о решении суда отправляются обеим сторонам через три дня после его подписания.

Наибольшей проблемой для заёмщика может быть неведение о взыскании коммунальной задолженности в судебном порядке. Могут даже принудительно списать средства со счета без его ведома. На отмену такого документа дается 10 дней.

Образец соглашения на выплату

Причины оспорить акт:

  • при завышенной сумме требуемого платежа. Вы можете рассчитать оптимальную сумму на основе платежек и квитанций;
  • если часть требуемого долга имеет истекший срок давности;
  • в случае несоответствия требованиям действующего законодательства (лучше дополнительно проконсультироваться с юристом).

Взыскание задолженности по алиментам в судебном порядке производится после подачи искового заявления на выплаты. Алиментные выплаты могут производиться не только на содержание несовершеннолетних детей, но и на недееспособных родителей.

Этапы взыскания долга судебными приставами

Пристав открывает производство, присваивает делу порядковый номер. Проведя стандартное уведомление, дав ответчику срок для передачи средств, пристав с понятыми посещают должника для описи имущества. Сотрудник ФССП направляет запросы в финансовые и банковские организации, налоговую службу и соцстрах для розыска счетов плательщика. Все обнаруженные деньги арестовываются для взыскания по исполнительному листу.

Во время производства размер задолженности возрастает на размер оплаты труда приставов. Максимально потребуется вернуть 7% от размера взыскания, ответственность перед ФССП изымается в первую очередь. Ответчику будет запрещен выезд за границу, его лишают водительского удостоверения до погашения долга.

Приставы не обязаны разбираться на месте, кто владелец техники и вещей. Если забрали не принадлежащее должнику имущество, то действие оспаривается через судебное рассмотрение. Собственность, принадлежащая супругам, должна быть разделена судом. Решение предоставляется приставу и выносится постановление о возврате половины вырученных на аукционе средств.

По существующим правилам, приставы обязаны исполнить приказ в течение 2 месяцев. На практике возникают существенные препятствия к соблюдению сроков. Взыскание задерживается, поскольку требуется обнаружить место жительства должника или обнаружить материальные средства для погашения долга. Исковые действия могут длиться годами, истцу рекомендуется регулярно напоминать о своем деле, направляя заявление о проверке счетов.

Срок действия исполнительного листа составляет 3 года, но долг и требование о взыскании имеют статус бессрочного взыскания. После трех лет исполнительное производство будет закрыто, независимо от результата. Кредитор имеет право вновь обратиться к правосудию за получением аналогичного решения. Правила взыскания объясняются истцу и заемщику при открытии дела в ФСПП, о чем ставится подпись. Обжаловать действия пристава можно заявлением руководству или подать иск в судебные органы.

Последовательность действий приставов:

  • получение судебного решения и открытия исполнительного дела;
  • уведомление должника о начале процедуры взыскания;
  • предоставление возможности добровольно рассчитаться по долгам;
  • при отказе открытие принудительного взыскания: ареста имущества и направление исполнительного листа на работу;
  • отсутствие доходов и имущества приостанавливает процедуру, о чем сообщается истцу;
  • контроль за производством продолжается три года, после чего дело закрывается.

Уголовной ответственности за неуплату долга не существует, поэтому наказать должника за невозврат долга можно материально, взыскивая задолженность. Кроме запрета на выезд за рубеж и ареста водительского удостоверения нет мер воздействия на должника, не имеющего средств для взыскания.

Коммерческие и государственные организации, а также рядовые граждане могут столкнуться с неисполнением договорных или устных обязательств со стороны своих партнеров или других физических лиц практически в любой момент. Систематические нарушения по выплатам или полный отказ от исполнения своих обязательств одной из сторон, считается весомой причиной для начала процедуры взыскания задолженности в судебном порядке.

Важно выяснить, как реальнее вернуть денежный долг, т.е. проверить финансовое состояние заемщика, ведь любое судебное разбирательство – мероприятие достаточно дорогостоящее.

Как только получены все законные основания для обращения в  суд и проверен финансовый потенциал должника на предмет возврата долга, а досудебное разбирательство не принесло ожидаемого результата, следует переходить к следующему шагу – взысканию задолженности через суд.

Данная процедура происходит в следующем порядке: сбор  необходимой документации; написание и подача искового заявления в судебные инстанции; участие в судебных процессах; вынесение решения судом и его исполнение совместно с судебными приставами.

При возбуждении судебного процесса о взыскании задолженности с должника, основная нагрузка ложится именно на плечи истца. Поэтому, ведение дела доверяют или юристам своей организации, или привлеченному адвокату. Юрист или адвокат может выяснить реальные финансовые возможности должника, проверить, кто еще судился и судится с данным лицом (организацией).

Важно отметить, что истец может взыскать с должника через суд как основную сумму  денег, так дополнительные штрафы, пени, неустойку, убытки за просроченный долг, согласно закону или договору. Отметим, что все оплаченные истцом услуги адвоката взыскиваются и оплачиваются ответчиком. Кроме того, в суде взыскать можно  дополнительные проценты за просроченное исполнение должником обязательств по имуществу или деньгам.

Как правило, для взыскания долгов обращаются кредиторы, то есть лица, которые одолжили другим лицам определенную сумму денег на условиях возвратности. При этом вторая сторона не хочет добровольно отдавать свой долг. Кредиторами могут быть физические и юридические лица, такие как:

  • банки и другие финансовые структуры, выдавшие кредиты своим клиентам;
  • предприятия и индивидуальные предприниматели, которые выступают кредиторами по отношению к своим должникам (передали денежную сумму или отгрузили товар, за который должник не рассчитывается, из-за чего возникает просроченная дебиторская задолженность);
  • физические лица, которые одолжили деньги на условиях расписки или другого письменного долгового документа.

Когда у кредитора на руках имеется вступившее в законную силу решение, как положительный результат взыскания задолженности по суду, наступает стадия исполнительного производства. Это завершающий шаг на пути к возврату денежных средств. Процессом исполнительного производства, как правило, занимаются судебные приставы, в обязанности которых входит контроль над выполнением судебных актов.

На этом завершающем этапе важно как можно чаще и плотнее взаимодействовать с приставами.  С должником ведутся плановые процедуры по контролю погашения долга, а в числе предпринимаемых приставами мер могут быть: наложение ареста на имущество должника, блокировка или арест его счетов, введение запрета на выезд заемщика за пределы Российской Федерации.

Если вы столкнулись с проблемой взыскания долга с необязательного партнера или заемщика, важно помнить, что время работает против вас в подобной ситуации. Обратившись за помощью к специалистам значительно облегчит решение проблем с задолженностью, поскольку любые права требования имеют свой законно-правовой срок жизни, да и доказать факт наличия у заемщика долга гораздо проще «по горячим следам».

Цель любого судебного разбирательства — это реальное или фактическое погашение задолженности. Для чего суд и применяет меры по обеспечению иска. Часто должник, ответчик по иску, заблаговременно «прячет» свои денежные средства и имущество от взыскания. Самые популярные способы: закрытие банковских счетов, денежные переводы на скрытые счета, переоформление движимого и недвижимого имущества на доверенных лиц.

Существуют соответствующие законы по защите истца от возможных действий ответчика. Истец вправе предоставить в суд заявление об обеспечении искового заявления, как в начале процесса, так в течение его, до принятия судебного решения. Лучше заявление подавать в максимально быстрые сроки, не давая должнику времени скрыть материальные и иные ценности.

Суд для обеспечения иска будет использовать основные меры – это срочный арест счетов и имущества должника. Служба приставов, имея на руках судебный приказ, произведёт опись ценностей должника, запретив им распоряжаться, а возможно и конфискует наиболее дорогое имущество. Такие меры обеспечат реальное взыскание задолженности и возврат долга на этапе исполнения решения суда.

Еще по теме  Наследство долгов по кредитам — переходят ли по наследству долги по кредитам и что будет с кредитом после смерти заемщика

Истец должен подать только честное и правильное заявление по обеспечению иска, а также доказать суду необходимость его применения. В противном случае, ответчик может подать встречный иск об отмене ареста его материальных и иных ценностей. Необходимо основательно подготовиться ко всем уловкам должника и юридически грамотно обосновать суду ваши доводы и требования.

Взыскание задолженности через суд производится в случаях, когда добиться погашения долга в досудебном порядке не удалось, а переговоры с должниками, их уведомления и предупреждения, а также другие мероприятия безуспешны. Человек уклоняется от уплаты платежей по телу кредита и процентам, избегает контакта с сотрудниками банков и кредиторов, агрессивно отстаивает свою правоту и всеми своими действиями дает понять, что долг погашать он не собирается.

Образец отступного соглашения

Следствием такой ситуации, как правило, является взыскание задолженности в суде, от исполнительных органов которого уклониться практически невозможно.

Сотрудниками службы взыскания применяется целый комплекс мер, используемых для принудительного возврата долгов в случае, если гражданин не желает добровольно возвращать взятые средства.

Перед признанием того факта, что у гражданина ничего нет, сотрудник службы должен провести следующие мероприятия:

  • Запросом в налоговую пытается узнать место работы должника. Правда, успеха он сможет добиться только в том случае, если гражданин работает официально.
  • Аналогичный запрос в пенсионный – может, должник получает пенсию, и в автоинспекцию – имеется ли у него зарегистрированный транспорт.
  • Обращение в регистрационную на предмет владения недвижимостью и в банк – на предмет вкладов и счетов.

Описываемые действия не привели к положительным результатам, тогда сотрудниками службы могут применяться следующие меры:

  • Запрет должнику на заграничные поездки.
  • Уговоры должника на добровольное погашение образовавшегося долга.
  • Проверка семейного состояния задолжавшего заемщика. При положительном ответе из ЗАГСа имеется возможность удержать часть собственности с супруга (и) по условиям солидарной ответственности.

Претензионные переговоры, как метод взыскания задолженности до суда

Претензионные переговоры — это начальный досудебный метод урегулирования долгового конфликта с должниками. Переговоры о взыскании задолженности ведутся в письменной форме, по условиям, утверждённым в договоре,  а при отсутствии таковых  — по правовым норам делового поведения (оборота).

Если заключен письменный договор, то в нем, как правило, регламентируется порядок взыскания образовавшейся задолженности или порядок ее погашения до суда. Диалог между лицом, заинтересованным в получении долга (заимодавцев или кредитором), и лицом, нарушившим договорные обязательства (заемщиком или должником), начинается с выставления претензии о нарушении договора.

Важно понимать, что успех претензионной работы по возврату долга без суда во многом зависит от профессионально заполненного и грамотно составленного документа, т.е. самой претензии, в котором должны быть соблюдены все требования закона.

В юридической практике бытует мнение, что лучше разрешить вопрос по взысканию долгов посредством досудебного разбирательства. Успешным результатом досудебной работы считается заключение мирового соглашения о погашении задолженности. В результате ведения переговоров могут быть достигнуты новые взаимовыгодные договоренности и прописаны дальнейшие действия по исполнению нарушенных обязательств.

Для каждого этапа взыскания, возврата долга (через суд или до суда) отведены определенные временные рамки. Важно юридически грамотно подходить к решению проблемы с должниками и обязательно соблюдать порядок действий перед обращением в суд, а также во время всего судебного разбирательства.

Что делать, если процедура возврата затягивается?

Образец претензионного письма

Кредитор должен контролировать действия ФССП, оказывать содействие: сообщать новые факты о местонахождении должника и его заработках. Например, в случае получения наследства или дарственной на имущество рекомендуется оповестить о фактах пристава, ведущего дело. По прохождении трехлетнего периода, следует вновь обратиться в суд с иском по прежним основаниям. Если кредитора не удовлетворяют служебные действия приставов, сообщить о фактах необходимо руководству отделения ФССП.

Ускорить взыскание можно личными контактами и продажей долга коллекторскому агентству. Безнадежный долг продается недорого, но появляется возможность вернуть малую часть денег. Переквалифицировать статью о задолженности на уголовную статью о мошенничестве крайне сложно, сделать это может опытный адвокат. Как взыскать долг с должника? В любом случае, кредитору рекомендуется получить консультацию и следовать советам специалиста.

Особенности взыскания задолженности в суде

Для востребования возврата долга необходимо обратиться в судебный орган по месту нахождения должника.

Срок взыскания составляет 3 года с того момента, когда должно было исполниться обязательство должника, то есть, возврат долга, оплата услуги или товара.

Если должник в какой-то момент признает или подтверждает наличие своей задолженности, трехлетний период начинает исчисляться с момента его признания.

В случае, когда срок взыскания задолженности пропущен по важной причине, стоит подать в суд заявление о восстановлении упущенного срока.

Обращение в судебный орган с иском на взыскание долга должно сопровождаться подбором документов, которые подтверждают факт наличия задолженности. Это такие документы, как:

  • накладные;
  • акты форм КС2, КС3;
  • акты приема-передачи;
  • расписки;
  • договора и др.

Обращаясь в суд с исковым заявлением по данному вопросу, необходимо уплатить государственную пошлину в нужном размере. После окончания процесса суд назначает уплату пошлины проигравшей стороной.

Образец искового заявления

Рассмотрение вопроса о долге в суде базируется на анализе имеющейся документации. Конечно, свидетельские показания тоже важны и принимаются во внимание, но когда речь идет о финансовых вопросах, необходимо обеспечить правильное составление соответствующих документов.

После вынесения решения судом нужно провести фактическое взыскание долга. Для этого нужно получить исполнительное письмо и обратиться к службе судебных приставов.

Стоит учитывать, что когда банковская организация подает документы в суд – начисление годовых прекращается. В итоге общая сумма задолженности становится существенно низкой в сравнении с взысканием долга иными путями (когда проценты и штрафные начисления продолжают насчитываться).

Должник имеет полное право обжаловать вынесенное судебное решениеТакже у должника существует гарантированное право подать ходатайство, где можно прописать следующее:

  • возврат уже выплаченной страховой части;
  • отсрочку будущего исполнения судебного решения;
  • просьбу об отмене уже начисленных штрафных пени (либо их уменьшении).

Такое право необходимо знать и пользоваться им при необходимости всем клиентам-займополучателям. Регламентируется оно ст.333 ГК РФ (закон о «перерасчете штрафных пени»). Но, по данным статистики, только 10% из всех случаев должниками оформлялось такое ходатайство. Причем, учитывая, что большая часть образовавшегося долга и состоит из пени по просрочкам и штрафных процентов.

Конечно, не все так радужно, когда дело касается крупных долгов по кредитам. Если должник на момент судебного рассмотрения является официально трудоустроенным, судебные органы могут обязать задолжника ежемесячно отдавать в счет долга 50% заработной платы. А при имеющейся дорогой собственности – наложить на нее арест и впоследствии реализовать в пользу кредитора.

Но самое основное – будет основательно испорчена кредитная история (КИ). Сведения об этом поступят в специальных реестр, где ведется учет банковских плательщиков. А это означает лишь одно – запрет на дальнейшее оформление любых займов, откажут даже при оформлении в кредит бытовой недорогой техники.

Возможные затруднения при взыскании долга

Предоставив определенную сумму гражданину, всегда следует быть готовым к потере денег. Займ следует предоставлять под расписку, большие суммы под нотариальную гарантию. Расписка визируется нотариусом, тогда взыскание возможно без судебного процесса. Документ передается в исполнительную службу, нотариальная расписка замещает решение суда.

Должник может сменить адрес жительства, регистрацию, переписать свое имущество на родственников. Действия характерны при взыскании крупных сумм, когда у заемщика есть чем оплатить задолженность. Лицам без имущества не предоставят крупные средства без обеспечения, в таком случае придется рассчитывать на добропорядочность заемщика.

Какие инструменты используются для взыскания задолженности

Как взыскать долг с задолжавшего человека

С видами взыскания разобрались, теперь перейдём к инструментам.

Банки и частные лица используют множество вариантов воздействия на должника. Главная цель таких мероприятий – постоянно держать получателя займа в курсе имеющейся задолженности и мотивировать его на возврат средств.

Звонки на телефон

Звонки должнику – это первое, что делают сотрудники банков, когда обнаруживают просрочки. Сначала звонок на мобильный или домашний телефон раздаётся в рабочее время.

Первый разговор в большинстве ситуаций проходит в вежливом тоне. Никто не будет сразу пугать вас санкциями и штрафами, грозить передачей долга коллекторам и вообще – давить на психику. Вам просто напомнят о наличии долга и укажут конкретный срок, когда задолженность нужно погасить.

Дальнейшие разговоры будут более жесткими и конкретными. Вас могут пригласить на беседу в банковскую организацию, чтобы уладить вопрос в добровольном порядке. Если вы продолжаете игнорировать предложения кредитора, он имеет право перейти к следующим фазам воздействия.

СМС-информирование

Как взыскать долг с задолжавшего человека

Помимо звонков, кредиторы и их представители используют СМС-информирование должника. Содержание таких сообщений варьируется от предельно сдержанного до близкого к угрожающему.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *